গুরুত্বপূর্ণ দিকগুলো
- ঋণদাতারা আবেদনকারীর ব্যক্তিগত আর্থিক পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে আবেদন মূল্যায়ন করে এবং প্রতিটি ঋণদাতার আবেদন মূল্যায়নের নিজস্ব নীতি আছে।
- ঋণ দিতে গিয়ে ঋণদাতারা আপনার আর্থিক ইতিহাস, চাকরি, পরিচয় নিশ্চিত করবে এবং আপনার আর কোন ঋণ ও সম্পদ আছে কিনা, ক্রেডিট কার্ডের ঋণ আছে কিনা, এসব বিষয়গুলো দেখবে।
- আপনি ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন কিনা তা নির্ধারণ করতে তারা আপনার 'ক্রেডিট স্কোর' বিবেচনা করবে।
আরও শুনুন
সেটেলমেন্ট গাইড: অস্ট্রেলিয়ায় একটি ছোট ব্যবসা শুরু করতে যা জানা প্রয়োজন
SBS Bangla
11/11/202107:11
পার্সোনাল লোন নিলে একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে সুদসহ টাকা শোধ করতে হয়।
বেশিরভাগ লোকেরা সাধারণত খুব নির্দিষ্ট কিছুর জন্য ব্যক্তিগত ঋণ বিবেচনা করে।
অস্ট্রেলিয়ান সিকিউরিটিজ অ্যান্ড ইনভেস্টমেন্ট কমিশন (ASIC)-এর মানিস্মার্ট টিমের অ্যান্ড্রু ড্যাডসওয়েল বলেন, ছুটি কাটানো, বিয়ের খরচ, বাড়ি সংস্কার, গাড়ি কেনা ইত্যাদি কারণে মানুষ ব্যক্তিগত ঋণ নেয়। এর সুবিধা হল, এটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে নির্দিষ্ট অংকে শোধ করার সুযোগ দেয় এবং অসুবিধা হল এই ঋণগুলিতে ফিসহ এবং সুদ ধার্য করা হয়।
ঋণ পেতে ১৮ বছরের বেশি হতে হবে এবং অস্ট্রেলিয়ান নাগরিক বা স্থায়ী বাসিন্দা হতে হবে। ঋণদাতারা আপনার আর্থিক ইতিহাস, চাকরি, পরিচয় নিশ্চিত করবে এবং আপনার আর কোন ঋণ ও সম্পদ আছে কিনা, ক্রেডিট কার্ডের ঋণ আছে কিনা, এসব বিষয়গুলো দেখবে।অ্যান্ড্রু ড্যাডসওয়েল, মানিস্মার্ট
অনেক অস্ট্রেলিয়ানই ব্যক্তিগত ঋণ হিসেবে উল্লেখযোগ্য পরিমাণ ঋণের বোঝা বহন করছে। ব্যক্তিগত ঋণের পরিসর হল দুহাজার ডলার থেকে এক লক্ষ ডলার পর্যন্ত এবং এই ঋণগুলি সাধারণত দুই থেকে সাত বছরের মধ্যে পরিশোধ করতে হয়।
ব্যক্তিগত ঋণের আবেদন করার যোগ্যতা
প্রত্যেকেই ব্যক্তিগত ঋণের জন্য যোগ্য নয়, তাই ঋণদাতারা তাদের ব্যক্তিগত পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে আবেদন মূল্যায়ন করে। তাছাড়া, প্রতিটি ঋণদাতার আবেদন মূল্যায়নের নিজস্ব নীতি আছে।
অ্যান্ড্রু ড্যাডসওয়েল বলেন, ঋণ পেতে ১৮ বছরের বেশি হতে হবে এবং অস্ট্রেলিয়ান নাগরিক বা স্থায়ী বাসিন্দা হতে হবে। ঋণদাতারা আপনার আর্থিক ইতিহাস, চাকরি, পরিচয় নিশ্চিত করবে এবং আপনার আর কোন ঋণ ও সম্পদ আছে কিনা, ক্রেডিট কার্ডের ঋণ আছে কিনা, এসব বিষয়গুলো দেখবে।
এটা মনে রাখতে হবে যে ঋণদাতারা আপনার অস্ট্রেলিয়ান ক্রেডিট হিস্ট্রি দেখবে।
আপনি ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন কিনা তা নির্ধারণ করতে তারা আপনার 'ক্রেডিট স্কোর' বিবেচনা করবে।
Credit report form on a desk with other paperwork. There are also a pen, glasses and a calculator on the desk Credit: courtneyk/Getty Images
ক্রেডিট স্কোর কি ?
এটি আপনার অস্ট্রেলিয়ান ক্রেডিট হিস্ট্রির একটি স্ন্যাপশট।
আর্থিক প্রতিষ্ঠান ফাইন্ডারের একজন পার্সোনাল ফাইন্যান্স বিশেষজ্ঞ অ্যামি ব্র্যাডনি-জর্জ এই ধারণাটি ব্যাখ্যা করে বলছেন, "ক্রেডিট স্কোর হল একটি সংখ্যা যা সাধারণত ০ থেকে ১০০০-এর মধ্যে থাকে এবং এটি ঋণদানের একটি মানদণ্ড। এর উপর ভিত্তি করে ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার নির্ধারণ করা হয়। আপনার ক্রেডিট স্কোর কম হলে ঋণদাতারা ঝুঁকি বিবেচনায় সুদের হার বেশি চাইতে পারে।
আপনার ক্রেডিট স্কোর প্রভাবিত হবে যদি আপনি অতীতে ক্রেডিট কার্ড বা লোনের কিস্তি পরিশোধে ব্যর্থ হন।
যদিও লোনের জন্য বিভিন্ন ঋণদাতাদের কাছে আবেদন করতে বাধা নেই, কিন্তু এতে আপনার ক্রেডিট স্কোর কমে যেতে পারে, কারণ এতে আপনি আর্থিক চাপে আছেন এমন ধারণা প্রকাশ পাবে।
Credit: Jacobs Stock Photography Ltd/Getty Images
কি কি ধরনের ব্যক্তিগত ঋণ আছে ?
একটি ঋণের জন্য আবেদন করার আগে, ঋণদাতাদের সুদের হার এবং কি কি ফি আছে তা দেখুন, অ্যান্ড্রু ড্যাডসওয়েল এমনি সুপারিশ করেন।
এছাড়াও, সাবধানে ঋণের মেয়াদ বিবেচনা করুন।
আপনি যখন ঋণের পরিমাণ এবং সুদের হার হিসেব করবেন তখন মানিস্মার্ট-এর ব্যক্তিগত ঋণ ক্যালকুলেটর থেকে সাহায্য নিন।
অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠান প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার দেবে। ব্যাংক ছাড়াও কিছু প্রতিষ্ঠান ব্যক্তিগত ঋণ দেয় এবং সাধারণত, তাদের ঋণের আবেদন মূল্যায়নের শর্ত ব্যাঙ্কগুলির তুলনায় বেশি শিথিল। তবে, এতে উচ্চ সুদ হার বা ফি দিতে হতে পারে।পল ফার্মার, হেরিটেজ অ্যান্ড পিপলস চয়েস-এর কর্মকর্তা
আর্থিক প্রতিষ্ঠান, যেমন ব্যাঙ্ক এবং মিউচুয়াল ফান্ডগুলো বিভিন্ন ধরনের ব্যক্তিগত ঋণ দিতে পারে।
ঋণদাতা প্রতিষ্ঠান হেরিটেজ অ্যান্ড পিপলস চয়েস-এর কর্মকর্তা পল ফার্মার বলেন, "অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠান প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার দেবে। ব্যাংক ছাড়াও কিছু প্রতিষ্ঠান ব্যক্তিগত ঋণ দেয় এবং সাধারণত, তাদের ঋণের আবেদন মূল্যায়নের শর্ত ব্যাঙ্কগুলির তুলনায় বেশি শিথিল। তবে, এতে উচ্চ সুদ হার বা ফি দিতে হতে পারে।"
ব্যক্তিগত ঋণ নিতে গেলে দুটি প্রধান বিষয় আপনাকে বিবেচনা করতে হবে: সিকিউরড এবং আনসিকিউরড লোন।
সিকিউরড ঋণ গাড়ী বা বড় কোন সম্পদ কেনার জন্য ব্যবহার করা হয়।
পল ফার্মার বলেন, "সিকিউরড ব্যক্তিগত ঋণ হল যেখানে ঋণদাতা ঋণের এসেটের বিপরীতে সিকিউরিটি চাইবে। এসেট হল যা আপনি ব্যক্তিগত ঋণ নিয়ে কিনছেন। ঋণদাতা কেন এসেটের বিপরীতে সিকিউরিটি নিচ্ছেন তার কারণ হল আপনি যদি ঋণ শোধ করতে অক্ষম হন তাহলে ক্ষতির ঝুঁকি সুরক্ষিত রাখা।"
যেহেতু ঋণদাতার আপনার এসেটের নিরাপত্তা আছে, আপনি যদি ঋণ পরিশোধ না করেন তবে তারা এটি অধিগ্রহণ করতে পারে।
সিকিউরড ঋণে সাধারণত নির্দিষ্ট সুদের হার থাকে এবং এজন্য এসেটের বীমা করতে হতে পারে।
দ্বিতীয় বিকল্প, আনসিকিউরড লোন, যা প্রায় যেকোনো উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা হয়। মি. ফার্মার বলেন, এজন্য আপনাকে সিকিউরিটি হিসাবে কোন এসেট দিতে হবে না, তবে সুদের হার সাধারণত বেশি হবে।
ঋণ আবেদনের প্রক্রিয়া
ঋণ নেয়ার জন্য আপনি যদি আত্মবিশ্বাসী হন যে আপনি সমস্ত শর্ত পূরণ করতে পারবেন এবং কিস্তিগুলো ঠিকমতো দিতে পারবেন, তবে অনলাইনে আবেদন করতে পারেন এবং প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টেশন সংযুক্ত করতে পারেন।
তবে মনে রাখতে হবে ঋণের আবেদন প্রত্যাখ্যাত হওয়া সাধারণ ঘটনা, বিশেষ করে আপনার আয় এবং কর্মসংস্থানের বিষয়টি যদি সন্তোষজনক না হয়, মিজ ব্র্যাডনি-জর্জ বলেন।
এমনকি ব্যক্তিগত ঋণ সিকিউরড হলেও, অনেক সময় আপনার আর্থিক পরিস্থিতি পরিবর্তিত হতে পারে।
সময়মতো কিস্তি পরিশোধ করতে ব্যর্থ হলে সাধারণত অতিরিক্ত ফি দিতে হয়, এবং দ্রুত-সমাধান হিসেবে পে-ডে লোন বা ক্রেডিট কার্ডের সীমা বাড়াতে গিয়ে আরেকটি ঋণের চক্রে আবদ্ধ হতে পারেন।
আপনি যদি কঠিন পরিস্থিতিতে পড়েন, তাহলে ঋণদাতার সাথে আর্থিক সমস্যার বিকল্পগুলি নিয়ে আলোচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। তারা আপনার ঋণের শর্তাবলী পরিবর্তন করতে পারে।
You can always discuss financial hardship options with your lender if times get tough. Source: iStockphoto / Atstock Productions/Getty Images/iStockphoto
কিস্তি শোধ করতে সমস্যা হলে যা করণীয়
মানি স্মার্ট (Moneysmart.gov.au) হল একটি ফেডারেল সরকারের ওয়েবসাইট যা অস্ট্রেলিয়ানদেরকে আর্থিক সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করে।
মানিস্মার্টের অ্যান্ড্রু ড্যাডসওয়েল বলেন, অর্থ সংক্রান্ত সমস্যা থাকলে একজন আর্থিক পরামর্শদাতার সাথে যোগাযোগ করতে পারেন।
প্রতারকদের থেকে সাবধান
এবং সমস্ত আর্থিক লেনদেনের মতো, সব সময় স্ক্যাম সম্পর্কে সচেতন থাকুন।
মানিস্মার্ট ওয়েবসাইট আপনাকে স্ক্যাম শনাক্ত করতে সাহায্য করতে পারে এবং আপনি যদি মনে করেন যে আপনি কারো টার্গেট হয়েছেন তাহলে কী করবেন তা জেনে নিতে পারেন।
সম্পূর্ণ প্রতিবেদনটি শুনতে উপরের অডিও-প্লেয়ার লিঙ্কে ক্লিক করুন।
এসবিএস রেডিও সম্প্রচার-সূচী হালনাগাদ করেছে । ৫ অক্টোবর থেকে নতুন চ্যানেলে, পরিবর্তিত সময়ে সরাসরি সম্প্রচার শোনা যাচ্ছে।
প্রতি সোম ও বৃহস্পতিবার, বিকাল ৩টায়, এসবিএস পপদেশীতে আমাদের অনুষ্ঠান শুনুন, লাইভ।
কিংবা, পুরনো সময়সূচীতেও আপনি আমাদের অনুষ্ঠান শোনা চালিয়ে যেতে পারেন। প্রতি সোম ও শনিবার, সন্ধ্যা ৬টায়, এসবিএস-২ এ।
