نکات کلیدی
- در آسترالیا می‌توانید به صورت حضوری یا آنلاین حساب بانکی باز کنید.
- بانک‌های آنلاین شاید خدمات مشتری کمتری داشته باشند، اما سود بهتری بابت پس‌انداز شما می‌پردازند.
- با جست‌وجوی بیشتر یا پیروی از شرایط حساب، از پرداخت کارمزد ماهانه پرهیز کنید.
- دولت آسترالیا حساب بانکی شما را تا سقف ۲۵۰ هزار دالر تضمین می‌کند.
آسترالیایی‌ها برای انجام امور بانکی خود به بیش از ۱۰۰ نهاد مالی دسترسی دارند. از آنجایی که این پول شماست که در بانک می‌گذارید، خوب است که در مورد انتخاب خود آگاهانه تصمیم بگیرید.
وقتی در مورد حساب 'بانکی' صحبت می‌کنیم، در واقع منظور ما بانک‌ها، اتحادیه‌های اعتباری (credit unions) و انجمن‌های ساختمانی (building societies) است. اتحادیه‌های اعتباری و انجمن‌های ساختمانی در واقع در مالکیت مشتری هستند.
در آسترالیا چهار بانک بر بازار مالی تسلط دارند: ای‌ان‌ز (ANZ)، کامن‌ولت، بانک ملی آسترالیا (NAB) و وست‌پک که اغلب از آن‌ها به عنوان 'چهار بزرگ' یاد می‌شود.
اما گزینه‌های بسیار دیگری نیز وجود دارند، بنابراین تحقیق کنید و ببینید که کدام یک مناسب شماست.
چه کسی نیاز به حساب بانکی دارد؟
اگر از معاش/حقوق می‌گیرید، مزایای دولتی دریافت می‌کنید، قبض‌های خود را آنلاین پرداخت می‌کنید یا می‌خواهید پول خود را ایمن نگه دارید، به یک حساب بانکی نیاز دارید. حتا ممکن است بخواهید بیشتر از یک حساب داشته باشید.
'برنامه مطالبات مالی' (Financial Claims Scheme) دولت آسترالیا برای هر دارنده حساب بانکی تا سقف ۲۵۰ هزار دالر را تضمین می‌کند. این بدان معناست که در صورت سقوط موسسه مالی‌ای که شما در آن حساب دارید، از پول شما محافظت خواهد شد.
چهار بانک بزرگ آسترالیا Source: AFP / PETER PARKS/AFP via Getty Images
آیا واجد شرایط باز کردن حساب بانکی هستید؟
سارا مِگینسون یک کارشناس امور مالی شخصی در وبسایت مقایسه‌ای مالی 'فایندر' است.
او توضیح می‌دهد که برای باز کردن حساب بانکی باید شهروند یا ساکن آسترالیا باشید، اما نیاز نیست ساکن دایمی این کشور باشید.
او می‌گوید: «اگر اقامت موقت داشته باشید، هنوز واجد شرایط افتتاح حساب بانکی هستید، زیرا بانک‌ها قبول دارند که احتمالاً برای انجام معاملات و ذخیره درآمد خود نیاز به یک حساب دارید. اگر فقط برای سیاحت به آسترالیا آمده باشید و اجازه تحصیل و کار در این کشور را نداشته باشید، باز کردن یک حساب بانکی می‌تواند بسیار پیچیده‌تر باشد.»
شما می‌توانید در هر سنی در آسترالیا حساب باز کنید، اما اگر زیر ۱۸ سال هستید، به امضای یکی از والدین خود نیاز دارید.
انواع حساب بانکی
دو نوع معمول حساب وجود دارند که می‌توان هنگام مراجعه به بانک آن‌ها را مد نظر گرفت.
اولی یک حساب جاری/تراکنشی معمولی است که به گفته خانم مگینسون، سرنخ را می‌توانید در نام آن جست‌وجو کنید.
«این حسابی است که در آن همه تراکنش‌های معمولی روزانه خود را انجام خواهید داد. می‌تواند جایی باشد که معاش/دستمزد خود را در آن واریز کنید. این نوع حساب برای جریان پول طراحی شده است.»
بابت موجودی خود در حساب جاری سودی دریافت نخواهید کرد، اما می‌توانید آن را به یک کارت اعتباری یا نقدی (credit or debit card) پیوند دهید.
حساب بانکی خود را می‌توانید به کارت اعتباری یا نقدی خود وصل کنید. Credit: davidf/Getty Images
خانم مگینسون می‌گوید: «در حال حاضر نرخ سود چنان بالاست که می‌توانید سود خوبی را از موجودی حساب پس‌انداز خود به دست بیاورید.»
داشتن مقداری پول در حساب جاری و بقیه در یک حساب پس‌انداز با سود بالا ایده خوبی می‌تواند باشد.
سود بانکی
حساب‌های پس‌انداز نرخ‌های بهره/سود مختلفی را ارائه می‌دهند و این نرخ‌ها در طول زمان تغییر می‌کنند.
اندرو دادزوِل در وبسایت کمیسیون اوراق بهادار و سرمایه‌گذاری آسترالیا (ASIC) کار می‌کند. هدف این وبسایت، کمک به آسترالیایی‌ها در زمینه تصمیم‌گیری‌های مالی است.
اگر یک حساب پس‌انداز دارید، بابت پس‌انداز اولیه و سودی که قبلاً به دست آورده‌اید، سود دریافت می‌کنید، بنابراین شما از سود خود سود دریافت می‌کنید.اندرو دادزول، وبسایت مانی‌اسمارت
«به عنوان مثال، اگر ۱۰۰ دالر در یک حساب پس‌انداز با نرخ بهره ۴ درصد داشته باشید، در پایان سال ۱۰۴ دالر خواهید داشت و این مبلغ سال به سال روی هم انباشته می‌شود و مقدار پس‌انداز شما را افزایش می‌دهد.»
لازم به یادآوری است که سود حاصله از پس‌انداز بانکی بخشی از درآمد مالیاتی شما محسوب می‌شود، پس به یاد داشته باشید که آن را در اظهارنامه مالیاتی پایان سال خود درج کنید.
کدام نوع بانک مناسب شماست؟
آیا بانکی با حضور فیزیکی می‌خواهید؟ پس یکی از چهار بانک بزرگ یا یکی از بانک‌های معروف برای شما مناسب است. می‌توانید با مراجعه به یکی از شعبه‌های آن‌ها به امور بانکی خود رسیدگی کنید.
اما ممکن است کسی باشید که ترجیح دهید امور مالی خود را آنلاین انجام دهید.
در سال‌های اخیر نسل جدیدی از بانک‌ها ظهور کرده که به آن‌ها 'نئوبانک' می‌گویند. نئوبانک‌ها یا بانک‌های دیجیتال شعبه ندارند و فقط آنلاین هستند.
هر یک از این بانک‌ها سطح متفاوتی از خدمات مشتری را دارند، اما می‌توانند نرخ‌های سود بالایی را ارائه دهند.
شاید سازگاری با گوشی هوشمند برای شما مهم باشد. بنابراین، بررسی کنید کدام بانک‌ها به شما اجازه می‌دهند کارت اعتباری خود را به کیف پول هوشمند خود، مانند گوگل‌پی یا اپل‌پی، اضافه کنید. همه بانک‌ها این قابلیت را ندارند.
درخواست افتتاح حساب بانکی
باز کردن حساب بانکی در آسترالیا به آسانی مراجعه به یکی از شعبه‌های بانک مورد نظر یا بازدید از وبسایت آن‌ها دنبال کردن گام‌های لازم است.
خانم مگینسون می‌گوید که تنها گام دشوار احراز هویت شماست.
شما باید مدرک هویتی خود را ارائه دهید که می‌تواند پاسپورت، گواهی تولد یا کارت مدی‌کیر باشد.
معمولاً با اسناد خود به بانک مراجعه می‌کنید، مگر این‌که با یک بانک آنلاین سروکار داشته باشید که در آن صورت از شما خواسته می‌شود به صورت دیجیتالی هویت خود را تثبیت کنید.
وقتی وارد سیستم شدید و بانکداری آنلاین یا اپ بانکداری تلفونی را راه‌اندازی کردید، می‌توانید در عرض چند دقیقه حساب‌های اضافی باز کنید.
چقدر به سازگاری بانک خود با تلفون هوشمند اهمیت می‌دهید؟ Credit: andresr/Getty Images
آیا تازه به آسترالیا آمده‌اید و نیاز به حساب بانکی دارید؟
اگر تازه وارد آسترالیا شده باشید، فرایند احراز هویت تان کمی متفاوت خواهد بود.
ماریانجلا استاگنیتی که چندین دهه بدین‌سو با مهاجران تازه‌وارد در آسترالیا کار کرده است می‌گوید: «اگر تازه‌وارد هستید، پاسپورت خارجی دارید، تاریخ ورود شما در ویزه تان درج است، بنابراین به یک کپی ویزه خود نیاز دارید تا اطمینان حاصل شود که حضور شما در این‌جا قانونی است.»
همچنین تازه‌واردان باید از اداره مالیات آسترالیا شماره پرونده مالیاتی (Tax File Number) اخذ کنند و آن را ظرف ۳۰ روز به بانک ارائه دهند تا از کسر مالیات افراد غیرمقیم جلوگیری کرده باشند.
اگر فقط برای تعطیلات به آسترالیا آمده‌اید، نمی‌توانید حساب بانکی باز کنید.
برخی از بانک‌ها ممکن است به شما اجازه دهند قبل از آمدن به آسترالیا حساب باز کنید و پس از ورود به کشور با مراجعه به یکی از شعبه‌های آن‌ها هویت خود را تثبیت کنید. اگر یک بانک آنلاین باشد، ممکن است به شما اجازه درخواست آنلاین بدهد، بنابراین با موسسه مالی مورد نظر خود مشورت کنید.
لازم نیست بابت حساب خود کارمزد پرداخت کنید
سارا مگینسون می‌گوید، اگر برای حساب جاری خود کارمزد می‌پردازید، باید در جست‌وجوی یک گزینه بهتر باشید.
نیازی به پرداخت آن کارمزدها نیست. شما با این کار تقریباً سود اضافه به بانک اهدا می‌کنید.سارا مگینسون، کارشناس امور مالی شخصی، وبسایت فایندر
شما حتا می‌توانید با رعایت شرایط خاص از پرداخت کارمزد برای حساب‌های پس‌انداز با سود بالا نیز جلوگیری کنید.
«شاید شرطش این باشد که باید مقدار مشخصی را به حساب پس‌انداز خود واریز کنید یا نتوانید از آن برداشت کنید. بنابراین، مطمئن شوید هر حسابی را که انتخاب می‌کنید، شرایط آن برای شما مناسب است.»
برای به دست آوردن معلومات مفید بیشتر در مورد زندگی در آسترالیا سلسله پادکست روزنه‌ای به آسترالیا را دنبال کنید.
اگر سوال یا سوژه‌ای داشته باشید، می‌توانید از طریق نشانی زیر با ما تماس بگیرید:
