Key Points
- การล้มละลายกินเวลาสามปี แต่ผลที่ตามมาอาจยาวนานกว่านั้น
- การล้มละลายจะไม่ทำให้คุณหลุดพ้นจากหนี้ทั้งหมด
- การขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญจะช่วยให้มั่นใจในตัวเลือกที่เหมาะสม
กด ▶ ฟังพอดคาสต์ด้านบน
การล้มละลายเป็นกระบวนการทางกฎหมายที่สามารถช่วยให้คุณมีสามารถในการจัดการทางการเงินโดยปลดภาระหนี้ส่วนใหญ่ออกไปและทำให้คุณเริ่มต้นใหม่ได้อีกครั้ง
คุณสามารถยื่นล้มละลายโดยความสมัครใจได้ หรือสามารถถูกศาลประกาศล้มละลายตามคำขอของเจ้าหนี้ของคุณหรือ ผู้ที่คุณเป็นหนี้อยู่ก็ได้
มันอาจเป็นการก้าวเดินไปข้างหน้าที่มีผลดีมากกว่า ความรู้สึกอัปยศ ที่คุณอาจรู้สึกในช่วงแรก
ถึงกระนั้นก็ตาม การล้มละลายก็มาพร้อมกับผลกระทบที่ไม่ค่อยดีนัก
ควรให้ความสำคัญในการมองข้ามตราบาปของการล้มละลาย และการบรรเทาทุกข์ทางกฎหมายและการเริ่มต้นใหม่ ซึ่งจะช่วยให้ผู้คนที่กำลังเผชิญกับความยากลำบากทางการเงิน
เมื่อยื่นขอล้มละลาย หน่วยงานความมั่นคงทางการเงินของออสเตรเลีย (AFSA) จะเข้ามาจัดการกระบวนการขั้นต่อไป คุณ แคลร์ คอร์ริแกน ผู้ดูแลผลประโยชน์ที่ลงทะเบียนในการล้มละลาย อธิบายว่า
คนที่กำลังจะล้มละลายก็ตกอยู่ในสถานการณ์นี้โดยไม่ได้ตั้งใจ ซึ่งควรจะถือเป็นก้าวที่กล้าหาญสู่อนาคตทางการเงินใหม่ มันไม่ใช่แค่การดำเนินการทางกฎหมาย แต่ยังเป็นการจัดการด้านอารมณ์ด้วยคุณ แคลร์ คอร์ริแกน ผู้ดูแลผลประโยชน์ที่ลงทะเบียนในการล้มละลาย
การยื่นขอล้มละลาย
ดูตัวเลือกทางกฎหมายอื่นๆ ที่อยู่ภายใต้พระราชบัญญัติล้มละลาย
ข้อตกลงการชำระหนี้
การตกลงประนอมหนี้มักจะใช้เวลาประมาณสามถึงห้าปี และนั่นคือเวลาคุณตกลงที่จะทยอยจ่ายหนี้ของคุณผ่านทางผู้ดูแลหนี้สิน
พวกเขาเป็นตัวแทนในการเจรจากับเจ้าหนี้ของคุณ พวกเขาอาจจะเจรจาลดหนี้สิน และจากนั้น' จะวางแผนการชำระเงินให้คุณภายในห้าปี
For many, bankruptcy brings feelings of financial shame and stigma, but it’s sometimes the only course of action to relieve financial distress. Credit: gahsoon/Getty Images
PIA เป็นข้อตกลงที่มีผลผูกพันตามกฎหมายระหว่างคุณและเจ้าหนี้ของคุณ เพื่อเจรจาแผนการชำระหนี้ที่ยืดหยุ่นเพื่อชำระหนี้ โดยทั่วไปจะใช้เวลาสามถึงห้าปี ซึ่งมักจะเกี่ยวข้องกับการแต่งตั้งผู้ดูแลผลประโยชน์ คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมในการจัดโครงสร้างแผนการชำระหนี้
ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางการเงิน
คุณ แมกคินสัน กล่าวต่อไปอีกว่า การล้มละลายจะแตกต่างกันไปตามข้อตกลงหนี้ เพราะฉนั้นคุณจึงควรขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินก่อนตัดสินใจ
ซึ่งในออสเตรเลียมี สายด่วนช่วยเหลือการชำระหนี้แห่งชาติ The National Debt Helpline ซึ่ง ให้บริการตั้งแต่วันจันทร์ถึงวันศุกร์ที่หมายเลข 1800 007 007
ขั้นตอนการยื่นฟ้องล้มละลาย
คุณ แคลร์ คอร์ริแกน ผู้ดูแลผลประโยชน์ที่ลงทะเบียนในการล้มละลาย อธิบายว่า
เมื่อยื่นขอล้มละลาย หน่วยงานความมั่นคงทางการเงินของออสเตรเลีย ( จะเข้ามาจัดการกระบวนการขั้นต่อไป
“ขั้นแรก คุณต้องรวบรวมข้อมูลทางการเงินทั้งหมดของคุณ จากนั้นกรอกแบบฟอร์มการล้มละลายทางออนไลน์ผ่านทางเว็บไซต์ AFSA จากนั้น AFSA จะประเมินใบสมัคร หากได้รับการยอมรับ บุคคลนั้นจะถูกประกาศให้เป็นบุคคลล้มละลาย และจากนั้น พวกเขาจะได้รับความคุ้มครองบางประการจาก เจ้าหนี้ที่อนุญาตให้พวกเขาเริ่มตั้งต้นสถานการณ์ทางการเงินขึ้นมาใหม่อีกครั้ง”
Bankruptcy lasts for three years and one day, but the consequences can last for much longer. Credit: Vladimir Vladimirov/Getty Images
การล้มละลายส่งผลกระทบต่อชีวิตคุณอย่างไร
การล้มละลายมีระยะเวลาสามปีกับหนึ่งวัน แต่คุณต้องจำไว้ว่าผลที่ตามมาอาจยังอยู่อีกหลายปี
เช่น ชื่อของคุณจะเข้าไปอยู่ในดัชนีการล้มละลายส่วนบุคคลแห่งชาติ สิ่งนี้ส่งผลต่อเครดิตของคุณและความสามารถในการรับการเงินหรือขอสินเชื่อ ถึงแม้ว่าการล้มละลายของคุณจะสิ้นสุดลงแล้วก็ตาม
คุณ แมทธิว ซึ่งเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กกล่าวว่าในระหว่างการล้มละลาย คุณต้องได้รับการยินยอม หากเดินทางไปต่างประเทศ และถ้าเดินทางโดยไม่ได้รับความยินยอมถือว่าเป็นความผิด
ความกังวลหลักคือเมื่อผมถูกประกาศล้มละลายครั้งแรกคือการเดินทางไปเยี่ยมลูกสาวของผม เธออาศัยอยู่ที่ฟิลิปปินส์กับแม่ของเธอ เมื่อคุณถูกประกาศล้มละลาย คุณจะไม่สามารถเดินทางได้อย่างอิสระอีกต่อไปคุณ แมทธิว เจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก
โดยทั่วไปการล้มละลายจะไม่ส่งผลกระทบต่อความสามารถในการทำงานของคุณ นายจ้างของคุณไม่จำเป็นต้องรู้ถึงสถานะการล้มละลายของคุณ
อย่างไรก็ตาม หากคุณทำงานในอุตสาหกรรมการค้าหรืออุตสาหกรรม เช่น การบัญชีหรือกฎหมาย คุณจะต้องติดต่อหน่วยงานของรัฐหรือสมาคมวิชาชีพที่เกี่ยวข้องเพื่อหารือเกี่ยวกับเงื่อนไขต่างๆ
คุณไม่สามารถดำเนินการในบริษัทโดยไม่ได้รับอนุญาตจากศาล หรือไม่สามารถดำรงตำแหน่งสาธารณะบางตำแหน่งได้
และสิ่งที่ คุณ แมททิว เคยเจอคือ คุณจะต้องเผชิญกับข้อจำกัดบางประการหากคุณดำเนินธุรกิจของตัวเอง คุณแมททิว เปิดเผยว่า
"ในขณะที่ล้มละลาย ผมเป็นผู้ค้าเดี่ยว มันมีผลกระทบหลายประการต่อธุรกิจ ประการแรก ผมไม่สามารถทำประกันภัยความรับผิดต่อสาธารณะ หรือไม่สามารถจัดทำบัญชีและวงเงินเครดิตกับซัพพลายเออร์ได้ ผมต้องจ่ายเงินล่วงหน้าเป็นเงินสดทุกอย่าง การได้ไฟแนนซ์หรือสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นเรื่องยากมาก และถ้าได้ ก็มักจะต้องแลกมาด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า”
Bankruptcy lasts for three years and one day, but the consequences can last for much longer. Credit: courtneyk/Getty Images
การล้มละลายช่วยปลดหนี้หรือไม่
คำตอบคือไม่
หนี้สินของคุณถูกส่งมอบให้กับผู้ดูแลผลประโยชน์ จากนั้น คุณจะหลุดพ้นจากหนี้ที่ไม่มีหลักประกันส่วนใหญ่ หนี้ใดๆ ที่ไม่ได้รับการประกันจากสินทรัพย์ เช่น บัตรเครดิต ค่ารักษาพยาบาล และเงินกู้
คุณต้องแจ้งผู้ดูแลเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงในสถานการณ์ต่างๆ ของคุณ เช่น รายได้
คุณ ซาราห์ เมกกินสันบอกว่าพวกเขาอาจขายทรัพย์สินบางส่วนของคุณเพื่อจ่ายให้เจ้าหนี้ของคุณด้วย
“โดยปกติแล้ว คุณได้รับอนุญาตให้เก็บสิ่งของต่างๆ เช่น ของใช้ในครัวเรือนทั่วไป เครื่องมือที่จำเป็นในการหารายได้ ยานพาหนะในจำนวนที่กำหนด แต่ผู้ดูแลทรัพย์สินของคุณสามารถขายทรัพย์สินอื่นๆ ทั้งหมดของคุณ รวมถึงบ้านที่คุณ อาศัยอยู่ สิ่งสำคัญคือคุณต้องไม่รีบเร่งในการขายทรัพย์ ที่ตกเป็นของผู้ดูแลผลประโยชน์ คุณต้องซื่อสัตย์เพราะจะมีผลกระทบร้ายแรงหากคุณพยายามฉ้อโกงผู้ดูแลทรัพย์สินของคุณ”
อ่านเพิ่มเติม
อย่าปล่อยให้หนี้พอกพูนมีสายด่วนช่วยเหลือฟรี
หากคุณกำลังเผชิญกับความยากลำบากเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ คุณสามารถติดต่อ สายด่วนช่วยเหลือการชำระหนี้แห่งชาติ หรือ ซึ่งให้บริการโดยไม่เสียค่าใช้จ่ายตั้งแต่วันจันทร์ถึงวันศุกร์ ที่หมายเลข 1800 007 007
คุณสามารถติดตามข่าวสารล่าสุดจากออสเตรเลียและทั่วโลกเป็นภาษาไทยจากเอสบีเอส ไทย ได้ที่เว็บไซต์
บันทึกเว็บไซต์ของเราเก็บไว้ในบุ๊กมาร์ก เพื่อไม่ให้คุณพลาดสถานการณ์ล่าสุด หรือติดตามเราทางเฟซบุ๊กที่
เรื่องราวที่น่าสนใจ
เจ้อ้วน เมลเบิร์น และการนำทุเรียนมาขายในออสเตรเลีย
