Key Points
- تحقق من أسعار الفائدة وميزات قروض الإسكان المتاحة في السوق.
- يعد إيداع مبلغ يتراوح بين 5-20% أحد الشروط الأساسية لبدء مشروع الشراء والحصول على قرض.
- يجب التحقق من الشروط الحكومية للحصول على مساعدة إن كنتم مؤهلين.
في أستراليا، وعند رغبة أي شخص بشراء منزل، عليه أن يأخذ بعين الاعتبار عدة نقاط قبل البدء باتخاذ الإجراءات العملية للشراء والحصول على قرض، منها اختيار منزل يتناسب سعره مع الدخل المادي ومصاريف المقترض، ليشتري منزلًا ضمن إمكانياته، مع البحث عن المميزات والتخفيضات التي تقدمها الحكومة الفيدرالية أو حكومات الولايات والمقاطعات للراغبين بشراء المنزل الأول، والتي قد تساعد على تحمل تكاليف هذا القرض، مع ضرورة الدراية بالشروط اللازمة المطلوبة للمؤهل للحصول على أي مساعدة مقدمة من الجهة المانحة.
كيفية البدء والتحقق لشراء منزل:
تعد مواقع الويب الإلكترونية الحكومية، البوابة الأولى قبل الشروع بعملية شراء المنزل. ويشرح أندرو دادسويل مديرالتواصل مع المستهلكين في لجنة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية (ASIC) التي تدير موقع التابع للحكومة الفيدرالية، أهمية مراقبة سعر الفائدة قبل الدخول في معترك الحصول على قرض لشراء منزل، لأن المشتري سيمتلك المنزل لفترة ما بين 25 أو 30 عامًا، وأثناء هذه الأعوام، قد تحدث تقلبات في سعر الفائدة مما يكون له تأثير مالي على المقترض قد يصل لآلاف الدولارات على مدار فترة القرض.
Applying with a friend or partner could maximise your chances in getting approved for a home loan, due to combined incomes. Source: Moment RF / Maria Korneeva/Getty Images
يجب أولًا البحث في السوق ومقارنة الأسعار فيه قبل التوجه للبحث عن القرض المناسب.أندرو دادسويل، مدير أول لاتصالات المستهلكين،
ويوضح أندرو دادسويل، أن من العوامل الأخرى الواجب الانتباه إليها عند الحصول على قرض لشراء منزل، ضرورة امتلاك المقترض أو الراغب بشراء المنزل، قدرات مالية جيدة تساعده على سداد قرضه بسرعة، تفادياً لتقلبات سعر الفائدة، لا سيما لأصحاب القروض التي تم الحصول عليها في بداية عملية الشراء عبر تثبيت السعر لفترة محددة، مما يفرض على المقترض الدخول من جديد في مفاوضات مع البنك.
In variable rate home loans, your interest rate changes when the bank decides, which is usually influenced by the official cash rate set by the Reserve Bank of Australia, Mr Dadswell explains. Source: Moment RF / Traceydee Photography/Getty Images
ما هي الأولويات عند التفكير بشراء منزل والحصول على قرض؟
قبل أخذ القرض، يجب على الراغب بشراء منزل طرح الأسئلة التالية: هل الأولوية هي الاقتراض ضمن حدود إمكانياته؟ أم الحصول على معدل فائدة منافس؟ أو الحصول على موافقة سريعة على القرض، بشرط استيفاء جميع الشروط؟ أو ربما كل ما سبق.
لذلك تتنوع أنواع قروض الإسكان في السوق الأسترالية، لكن هناك نوعان رئيسان هما الأكثر شهرة: أولهما القرض بمعدل فائدة ثابت، والثاني القرض بمعدل متغير.
وتتمثل إحدى مزايا القرض ذي المعدل الثابت، في أن المقترض يعرف بالضبط المبلغ الذي سيقوم بدفعه كل أسبوعين أو كل شهر. لكن إذا انخفض سعر الفائدة، قد يخسر هذه الميزة.
ويوضح الخبير أندرو دادسويل، أنه بغض النظر عن المعدل، ونوع القرض الذي يختاره الراغب في الشراء، فعليه في كل الأحوال تأمين مبلغ كبير كدفعة أولى لا تقل عن 5%، ويُستحسن أن تصل إلى 20% ليثبت المتقدم لشراء المنزل أن لديه المال الكافي لتحمل تكاليف الحصول على القرض العقاري. لذلك كلما دفع المقترض دفعة أولى كبيرة، كلما قل المبلغ المقدم للاقتراض ما يساعده مستقبلا على السداد للبنك.
LISTEN TO
تعرفوا على أهم الخطوات لتجنب الاحتيال عند استئجار منزل مشترك في أستراليا
SBS Arabic
18/09/202407:13
وتنصح سالي تيندال، مديرة الأبحاث في Rate City، بضرورة استشارة وسيطاً للرهن العقاري، فهو خبير في هذا القطاع ويمكنه إرشاد المشتري إلى الخطوات الواجب اتخاذها للحصول على القرض المناسب ضمن القدرة المالية للمشتري.
وأضافت: "كجزء من عملية استكمال طلب الحصول على قرض منزلي، سيطلب المُقرض مستندات لتقييم الوضع المالي للمتقدم للشراء، للتأكد من قدرته على سداد المبلغ الذي سيتم اقتراضه".
وطالبت تيندال المشترين بضرورة مراجعة أرقام السوق وواقع سعر الفائدة خشية الوقوع في أي مطب مستقبلي خاصة بعد ما رأيناه في العامين الماضيين بحدوث 13 زيادة في سعر الفائدة التي أقرها مصرف الاحتياط الأسترالي.
Common evidence for your home loan application includes pay slips, bank statements, evidence of any assets and debts or liabilities, your savings and credit history. Source: Moment RF / d3sign/Getty Images
الموافقة المسبقة والرهن العقاري
قد يحصل بعض المتقدمين لشراء منزل على موافقة مسبقة على القرض من المقرض وهي تعني أن الجهة المقرضة قد وافقت من حيث المبدأ على إقراض صاحب الطلب بالحصول على مبلغ محدد لشراء المنزل، لكن هذه الموافقة لا تعتبر نهائية، لإن الموافقة حصلت بناء على معطيات لحظية سريعة تفيد بقدرة المشتري على الشراء، لكنها لا تعني بالضرورة الموافقة النهائية، وغالبا ما تكون مدة هذه الموافقة محدد بحوالي ثلاثة أشهر من تاريخ الإصدار.
وتنبه السيدة تيندال لضرورة الانتباه لهذه المدة الزمنية، وما سيحدث خلالها من تغيرات من حيث التأكد من وضعه الوظيفي، أو تعديلات قد تحدث من مصرف الاحتياط الأسترالي تشي بزيادة جديدة على أسعار الفائدة، مما يوجب على المشتري مراجعة البنك الخاص به، للتحقق مرة أخرى من الحد الأقصى للمبلغ المقترح والموافقة النهائية عليه ضمن المعطيات المستجدة".
There are well over 100 lenders in the Australian market, including banks, credit unions, and other authorised institutions. Credit: courtneyk/Getty Images
لكن يجب على المشتري أيضا التوجه لوسيط رهن عقاري معتمد ومؤهل، ويمكن التحقق من ذلك عبر البحث عن موقعه الإلكتروني، ورقم ترخيص الائتمان، أو رقم ممثل الائتمان والتحقق من أنه عضو في إحدى جمعيتي القروض العقارية في أستراليا، أو .
بالإضافة لكل ذلك، واعتمادًا على الولاية أو المقاطعة التي يعيش فيها المشتري، عليه الاطلاع على الشروط التي تطلبها الولاية لمنح المشتري الأول للتأكد مما إذا كان مؤهلاً للحصول على المنح الحكومية من الولاية أو المقاطعة.
أما على الصعيد الوطني، فيمكن للراغبين بشراء منازل الاستزادة من المعلومات عبر ، وهي مبادرة تتضمن ضمان المنزل الأول للمواطنين الأستراليين.
يشرح جورج ساميوس، مؤسس خدمة الوساطة العقارية Madd Loans، كيف يمكن لمشتري المنزل لأول مرة اقتراض ما يصل إلى 95% من ثمنه مع عدم دفع تأمين الرهن العقاري للمقرضين بموجب هذا البرنامج.
لكنه يوضح أنه لا يزال هناك عدد كبير من الرسوم الواجب دفعها عند الشراء، كرسوم الدمغة، والمياه، والتأمين على المباني والكوارث، بالإضافة لوجود بعض الرسوم والفروق الأخرى التي تختلف من ولاية لأخرى.
“For example, in Brisbane, the cap is $700,000. So, if you buy in a suburb like Coorparoo, which is close to the city, you can spend $700,000 and you only […] need a deposit of $35,000,” says Mr Samios. Credit: MoMo Productions/Getty Images
عبر هذه الوسائل والعروض والمنح، يمكن للمشتري توفير حوالي 17.5% من المبلغ المقدم.
فإذا كان عليك توفير 100,000 دولار واستخدمت برنامج الادخار الفائق، فستوفر "17500 دولار من الضرائب."
إذا كان لديكم أي موضوع ترغبون بتناوله عبرهذا البودكاست، يرجى إرسال بريد إلكتروني إلى
استمعوا لتفاصيل أكثر عن هذا الموضوع، بالضغط على التدوين الصوتي في الأعلى.
