ประเด็นสำคัญ
- ข้อมูลใหม่เผยให้เห็นว่า ราคาค่าประกันภัยเพิ่มขึ้นกว่า 16 เปอร์เซ็นต์ในช่วง 12 เดือนจนถึงไตรมาสเดือนธันวาคม 2023
- ผู้เชี่ยวชาญและบริษัทประกันกล่าวว่า การประกันภัยต่อที่สูงขึ้น ภัยพิบัติทางธรรมชาติ และการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเป็นเงินจำนวนมาก ส่งผลให้เบี้ยประกันภัยสูงขึ้น
- สภาประกันภัยแห่งออสเตรเลียกล่าวว่าบริษัทประกันภัยได้รับ "ผลกำไรที่ต่ำมาก" เป็นเวลาสามปีติดกันแล้ว
หากเบี้ยประกันของคุณเพิ่มขึ้น ไม่ใช่คุณคนเดียวที่พบสถานการณ์นี้
ตามข้อมูลดัชนีราคาผู้บริโภคล่าสุด ค่าเบี้ยประกันมีราคาเพิ่มขึ้นมากที่สุดในปีที่แล้วนับตั้งแต่ปี 2001
เหตุใดการประกันภัยจึงแพงขึ้น และคุณสามารถทำอะไรได้บ้าง?
ค่าประกันเพิ่มขึ้นเท่าไหร่?
ในช่วง 12 เดือนจนถึงไตรมาสเดือนธันวาคม 2023 ราคาค่าประกันภัยเพิ่มขึ้น 16.2 เปอร์เซ็นต์ ตามข้อมูลของสำนักงานสถิติแห่งออสเตรเลีย (ABS)
ขณะที่ก่อนหน้านั้น ในช่วง 12 เดือนจนถึงเดือนธันวาคม 2022 ราคาค่าประกันภัยได้เพิ่มขึ้น 6.3 เปอร์เซ็นต์
ในเดือนธันวาคม 2023 เว็บไซต์เปรียบเทียบทางการเงิน ไฟน์เดอร์ (Finder) พบว่า ราคาประกันภัยรถยนต์เพิ่มขึ้น 19.8 เปอร์เซ็นต์นับตั้งแต่ต้นปี 2021
จากข้อมูลของ ไฟน์เดอร์ ค่าเบี้ยประกันรถยนต์ประเภทความคุ้มครองแบบครอบคลุม (comprehensive car insurance)โดยเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 130 ดอลลาร์ต่อเดือน
จากการวิจัยของ ไฟน์เดอร์ นั้น ค่าประกันบ้านโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 143 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับตัวบ้านมูลค่า 500,000 ดอลลาร์และทรัพย์สินในบ้านมูลค่ารวม 100,000 ดอลลาร์
ทำไมราคาค่าประกันถึงเพิ่มขึ้น?
จากข้อมูลของเอบีเอส (ABS) พบว่า ค่าประกันภัยต่อ (reinsurance) ที่สูงขึ้น ภัยพิบัติทางธรรมชาติ และการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน ส่งผลให้ค่าเบี้ยประกันภัยสูงขึ้นสำหรับบ้าน ทรัพย์สินในบ้าน และรถยนต์
โฆษกจากสภาประกันภัยแห่งออสเตรเลียบอกกับ เอสบีเอส นิวส์ ว่า เหตุการณ์สภาพอากาศที่สุดขั้วกำลังผลักดันให้ราคาสูงขึ้น
“ราคาค่าเบี้ยประกันกำลังสูงขึ้น เนื่องจากต้นทุนที่เพิ่มขึ้นจากภัยพิบัติทางธรรมชาติ มูลค่าที่เพิ่มขึ้นของสินทรัพย์ที่ทำให้มีค่าใช้จ่ายสูงขึ้นสำหรับการหาสิ่งใหม่มาทดแทน อัตราเงินเฟ้อที่ผลักดันให้ต้นทุนการซ่อมแซมตัวบ้านและรถยนต์สูงขึ้น และต้นทุนที่เพิ่มขึ้นด้านเงินทุนสำหรับบริษัทประกัน” โฆษกสภาประกันภัยแห่งออสเตรเลีย อธิบาย
คุณ สตีฟ มิคเกนเบกเกอร์ ผู้บริหารด้านบริการทั่วประเทศของบริษัทแคนสตาร์ (Canstar) กล่าวว่า เหตุการณ์สภาพอากาศสุดขั้ว ควบคู่ไปกับปัจจัยทางเศรษฐกิจ ได้สร้าง "มรสุมปัญหา" ให้กับบริษัทประกันภัยต่าง ๆ
เขากล่าวว่า บริษัทประกันต้องเผชิญกับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากลูกค้าเพิ่มมากขึ้น และมีค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นในการชดใช้ค่าสินไหมทดแทน (claim settlement) ซึ่งส่งผลให้ค่าเบี้ยประกันเพิ่มขึ้น
“นี่เป็นมรสุมปัญหาสำหรับบริษัทประกันเนื่องจากภัยพิบัติทางธรรมชาติเหล่านี้ ที่เราเพิ่งเผชิญกับเหตุการณ์สภาพอากาศที่เลวร้ายเช่นนี้และน้ำท่วมในช่วงสองสามปีที่ผ่านมา” คุณ มิคเกนเบกเกอร์ กล่าว
“และแน่นอนว่าด้วยอัตราเงินเฟ้อ ค่าใช้จ่ายในการดำเนินธุรกิจก็เพิ่มขึ้น (และ) ค่าซ่อมแซมและค่าหาสิ่งใหม่มาทดแทนสิ่งที่สูญเสียไปก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน”
“ดังนั้นจึงเป็นช่วงเวลาที่ย่ำแย่มากสำหรับบริษัทประกันที่มีการเคลมมากขึ้นและมีค่าใช้จ่ายสูงขึ้นในการชดใช้ค่าสินไหมทดแทน (claim settlement)”
นอกจากค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมและค่าใช้จ่ายในการดำเนินธุรกิจแล้ว เขากล่าวว่าอาชญากรรมที่เพิ่มขึ้นยังส่งผลให้เบี้ยประกันรถยนต์เพิ่มขึ้นอีกด้วย
คุณสามารถทำอะไรได้บ้างเกี่ยวกับเรื่องนี้?
เมื่อพูดถึงเรื่องประกันภัย ความจงรักภักดีต่อบริษัทที่ใช้บริการอยู่มักไม่ได้ช่วยอะไรมากนัก แต่การค้นหาข้อมูล การเปรียบเทียบราคาจะให้ประโยชน์มากกว่า
คุณ อุทา มิห์ม ผู้เชี่ยวชาญด้านประกันภัยจากกลุ่มผู้สนับสนุนผู้บริโภค ชอยซ์ (CHOICE) แนะนำ ให้ลูกค้าตรวจดูข้อมูลที่เว็บไซต์ของบริษัทประกันต่าง ๆ และตรวจสอบราคาที่คุณอาจจะได้รับผ่านทางออนไลน์ เนื่องจากลูกค้าใหม่มักจะได้รับข้อเสนอที่ดีกว่าลูกค้าที่ต่ออายุกรมธรรม์
“นั่นคือสิ่งที่ดีที่สุดและง่ายที่สุดที่คุณสามารถทำได้” คุณ มิห์ม กล่าว
“อีกสิ่งหนึ่งที่คุณควรทำหากคุณอยู่กับบริษัทประกันเดิมมาเป็นเวลา 24 เดือนขึ้นไป คือการเปรียบเทียบราคาหลาย ๆ บริษัท ซึ่งจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้อย่างมาก”
เธอกล่าวว่าการเพิ่มค่าเสียหายส่วนแรกภาคบังคับ หรือค่า excess ของคุณ จะสามารถลดเบี้ยประกันของคุณลงได้ด้วย แต่จะหมายความว่าคุณจะไม่ได้รับความคุ้มครองสำหรับการเคลมเล็ก ๆ น้อย ๆ
บริษัทประกันบางแห่งเสนอส่วนลดสำหรับการซื้อประกันภัยทางออนไลน์ ซื้อกรมธรรม์หลายฉบับ หรือเพิ่มระบบรักษาความปลอดภัยในบ้าน
คุณสามารถติดตามข่าวสารล่าสุดจากออสเตรเลียและทั่วโลกเป็นภาษาไทยจากเอสบีเอส ไทย ได้ที่เว็บไซต์ sbs.com.au/thai
บันทึกเว็บไซต์ของเราเก็บไว้ในบุ๊กมาร์ก เพื่อไม่ให้คุณพลาดสถานการณ์ล่าสุด หรือติดตามเราทางเฟซบุ๊กที่ facebook.com/sbsthai
เรื่องที่อื่น ๆ ที่น่าสนใจ
ควรทำอย่างไรหากเกิดอุบัติเหตุรถยนต์ในออสเตรเลีย?
