สืบเนื่องจากสถานการณ์โควิด-19 ในออสเตรเลีย รัฐบาลสหพันธรัฐเสนอร่างกฎหมายฉบับใหม่ หวังปฏิรูปกฎหมายว่าด้วยการให้กู้ยืมเงินอย่างรับผิดชอบ (responsible lending) เพื่ออำนวยความสะดวกในการเข้าถึงสินเชื่อสำหรับผู้บริโภคและธุรกิจ
หากร่างที่เสนอนี้ผ่านความเห็นชอบและตราเป็นกฎหมาย จะยิ่งกระชับกระบวนการยื่นขอสินเชื่อในส่วนของผู้กู้เงิน รวมถึงผ่อนคลายข้อกำหนดส่วนของผู้ให้เงินกู้ในการประเมินยืนยันความสามารถของผู้กู้เงินในการชำระเงินกู้
ประเด็นสำคัญ
- ข้อเสนอร่างกฎหมายใหม่ของรัฐบาลสหพันธรัฐมีวัตถุประสงค์เพื่อให้ผู้บริโภคและธุรกิจเข้าถึงสินเชื่อง่ายขึ้น
- ข้อเสนอนี้ถ่ายโอนความรับผิดชอบในการประเมินความเหมาะสมของผู้กู้เงิน จากเดิมเป็นหน้าที่ของผู้ให้สินเชื่อ ให้ไปเป็นหน้าที่ของตัวผู้กู้เงิน
- ผู้ให้สินเชื่ออาจไม่ต้องรับโทษทางแพ่งและอาญาจากกรณีให้กู้ยืมเงินอย่างไร้ความรับผิดชอบอีกต่อไป
คุณโรแลนด์ เบลเยอร์ (Roland Bleyer) ผู้ก่อตั้งเว็บไซต์ Creditworld ซึ่งให้ข้อมูลเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์การเงินของออสเตรเลียโดยเฉพาะสินเชื่อส่วนบุคคล กล่าวว่า หากผ่อนคลายความรับผิดชอบของผู้ให้กู้เงินในแง่การประเมินและยืนยันความสามารถของผู้กู้เงินในการชำระเงินกู้ การกู้ยืมเงินอย่างรับผิดชอบยิ่งเป็นเรื่องสำคัญ
กู้ยืมเงินอย่างรับผิดชอบ
คุณเบลเยอร์แนะนำวิธีเป็นผู้กู้ยืมเงินที่มีความรับผิดชอบ ดังนี้
- พิจารณาการเงินของคุณโดยละเอียดถี่ถ้วน
- ตัดสินใจอย่างระมัดระวัง
- เปรียบเทียบตัวเลือกเพื่อหาข้อเสนอที่ดีที่สุด
- คำนึงถึงแนวโน้มการปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ย
- ฝึกดำเนินชีวิตด้วยเงินจำนวนที่เหลือหลังหักชำระเงินกู้ตามกำหนด
คุณแมกซ์ เฟลปส์ (Max Phelps) เป็นผู้ก่อตั้งบริษัทGolden Eggs Mortgage Brokers เจ้าของรางวัลโบรกเกอร์การเงินแห่งปีของรัฐนิวเซาท์เวลส์และมณฑลนครหลวงออสเตรเลีย ประจำปี 2019 ทั้งยังเชี่ยวชาญด้านจิตวิทยาการเงิน
คุณเฟลปส์กล่าวว่า การเลือกระยะเวลากู้ยืมที่สั้นที่สุดเท่าที่ชำระไหวช่วยให้มีทางเลือกยืดหยุ่นมากขึ้น หากอัตราดอกเบี้ยปรับสูงขึ้นแล้วคุณต้องการเวลาชำระเงินเพิ่มเติม
“ต้องแน่ใจว่าจำนวนเงินที่คุณกู้ยืมตามอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันนั้น คุณชำระหมดได้ภายใน 20 ปีหรือเร็วกว่า นั่นหมายความว่า ถ้าอัตราดอกเบี้ยปรับตัวขึ้น สมมุติว่าร้อยละ 4-5 คุณก็ยังชำระหมดได้ภายใน 30 ปี”
Consider the potential for interest rate rises when calculating how much you can realistically borrow. Source: Getty Images/urbazon
คุณเฟลปส์แนะนำให้พิจารณาหลายปัจจัย เช่น รายได้ปัจจุบันและรายได้ในอนาคต ค่าใช้จ่าย ความคาดหวัง เพื่อคำนวณว่าคุณสามารถกู้ยืมเงินได้จำนวนเท่าไรโดยตั้งอยู่บนพื้นฐานความเป็นจริง
“หากคุณใช้ชีวิตแบบไม่มีค่าใช้จ่ายมากนักเพราะอาศัยอยู่กับครอบครัวหรือด้วยเหตุผลอื่น ๆ จะคาดหวังให้เป็นเช่นนั้นต่อไปตลอดก็อาจไม่อยู่บนพื้นฐานความเป็นจริงเท่าไร”
คุณโรแลนด์ เบลเยอร์ กล่าวว่า บทแก้ไขกฎหมายที่เสนอใหม่นี้ หมายความว่าผู้ให้กู้เงินอาจไม่ต้องรับโทษทางแพ่งและอาญาอีกต่อไปกรณีให้กู้ยืมเงินอย่างไร้ความรับผิดชอบ
ธนาคารหรือโบรกเกอร์
คุณแมกซ์ เฟลปส์ ชี้ว่า ผลจากกฎหมายอีกฉบับหนึ่งที่มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2021 ทำให้โบรกเกอร์เป็นทางเลือกที่ปลอดภัยกว่าสำหรับผู้กู้ยืมเงิน เพราะว่าหลักหน้าที่เพื่อประโยชน์สูงสุด (Best Interest Duty) บังคับให้โบรกเกอร์ต้องมุ่งประโยชน์ของผู้บริโภคเป็นสำคัญ
“กฎหมายกำหนดให้โบรกเกอร์กระทำการโดยคำนึงถึงประโยชน์สูงสุดของคุณ ส่วนธนาคารแค่ต้องทำเพียงเพื่อประโยชน์สูงสุดของธนาคารเอง”
คุณโรแลนด์ เบลเยอร์ กล่าวว่า การกระชับกระบวนการยื่นขอสินเชื่อสำหรับผู้กู้เงิน รวมถึงตัดความคุ้มครองบางประการออกไป อาจทำให้ผู้คนกลุ่มเปราะบางเสี่ยงถูกฉวยประโยชน์ทางการเงินได้เช่นกัน
Under the proposed changes creditors who borrow money irresponsibly will no longer face civil and criminal penalties. Source: Getty Images/skynesher
ข้อกำหนดและขั้นตอนกระบวนการกู้ยืมเงินในปัจจุบัน ภายใต้กฎหมายคุ้มครองสินเชื่อผู้บริโภคแห่งชาติ (National Consumer Credit Protection Act) บ่อยครั้งพบสัญญาณเตือนถึงการใช้ความรุนแรงในครอบครัว
แต่คุณเบลเยอร์กล่าวว่า การผ่อนคลายกฎหมายว่าด้วยการให้กู้ยืมเงินอย่างรับผิดชอบอาจหมายความว่า เหยื่อความรุนแรงในครอบครัวหรือผู้สูงอายุที่ถูกกระทำทารุณ เสี่ยงถูกทิ้งให้อยู่กับหนี้ไม่พึงประสงค์ที่ผู้กระทำความรุนแรงก่อไว้
“เราต้องปกป้องคนกลุ่มเปราะบางที่สุดในสังคมของเราเสมอ สิ่งใดที่ลดทอนความคุ้มครองนี้คือก้าวที่มุ่งผิดทาง”
รัฐสภาเลื่อนอภิปรายพิจารณาร่างแก้ไขกฎหมายการให้กู้ยืมเงินอย่างรับผิดชอบจนถึงเดือนพฤษภาคม 2021
หากคุณต้องการคำปรึกษาด้านการเงินฟรีและเป็นความลับ โปรดติดต่อสายด่วนความช่วยเหลือด้านหนี้สินแห่งชาติ หรือ National Debt Helpline โทร. 1800 007 007
If English is not your first language, financial counsellors at the National Debt Helpline can use free interpreting services Source: Getty Images/redhumv
สายด่วนช่วยเหลือผู้สูงอายุที่ถูกกระทำทารุณ National Elder Abuse Phone Line ติดต่อ1800ELDERHelp โทร. 1800 353 374
บริการสนับสนุนและให้คำปรึกษาที่เป็นความลับสำหรับเหยื่อความรุนแรงในครอบครัว ติดต่อ 1800RESPECT โทร. 1800 737 732
เรื่องราวที่เกี่ยวข้อง
เข้าใจเงินกู้ในระบบที่ออสเตรเลีย
คุณสามารถติดตามข่าวสารล่าสุดจากออสเตรเลียและทั่วโลกเป็นภาษาไทยจากเอสบีเอส ไทย ได้ที่เว็บไซต์ บันทึกเว็บไซต์ของเราเก็บไว้ในบุ๊กมาร์ก เพื่อไม่ให้คุณพลาดสถานการณ์ล่าสุด หรือติดตามเราทางเฟซบุ๊กที่
เรื่องราวที่น่าสนใจจากเอสบีเอส ไทย
รู้จักกฎจราจรสุดแปลกของออสเตรเลีย
