Sarah Brown-Shaw é consultora financeira da Linha Direta de Ajuda Nacional da Austrália (National Debt Helpline, em inglês). Ela já conversou com milhares de pessoas em crise financeira antes, mas as dificuldades econômicas causadas pelo COVID-19 são diferentes de tudo que ela tinha visto nos anos anteriores.
"Terrível. Para ser honesta, não tem como ficar muito pior. Falei pessoalmente com alguns estudantes estrangeiros: eles não estão na universidade, ficam apenas em casa, não podem pagar o aluguel, por exemplo. Eles não são elegíveis para nada do governo. ”
Dados de consumo recentes divulgados pelos Centros de Pesquisa de Política do Consumidor mostram que sete em cada dez jovens australianos estão agora preocupados com sua situação financeiro.
Good Shepherd é uma das instituições de caridade mais antigas da Austrália, a fornecer produtos e serviços de microfinanças aos necessitados.
A gerente geral de bem-estar econômico e empresas, Megan McAlpine, diz que muitos imigrantes temporários têm entrado em contato com sua instituição porque foram excluídos dos programas de apoio financeiro do governo.
“São realmente os jovens, as pessoas que emigraram recentemente para a Austrália e também as mulheres que mais lutam com o impacto do COVID, e isso porque muitas das pessoas trabalham em setores que foram mais duramente atingidos, como hospitalidade, varejo ou pessoas que trabalham meio período ou têm empregos informais.”
O que McAlpine diz bate com os dados de consumidores recentes, mostrando que, em julho, jovens australianos, com idade entre 18 e 34 anos, têm três vezes mais probabilidade de ter contraído um empréstimo de um credor de salário ou aluguel, e duas vezes mais probabilidade de ter feito um empréstimo pessoal só para conseguir pagar as contas.
Brown-Shaw afirma que seu foco é trabalhar com aqueles com pouco ou nenhuma capacidade de conseguir empréstimos. É aqui que consultores financeiros como ela entram em ação para encontrar soluções criativas.
“Vai ser quase impossível conseguir qualquer tipo de empréstimo porque um dos requisitos legais quando você pede dinheiro emprestado é que o credor deve fazer uma avaliação para ter certeza de que você pode pagar.”
Brown-Shaw diz que as pessoas que estão em uma situação desesperadora procuram credores rápidos e precários. Aqueles que são novos no país muitas vezes não estão cientes dos lugares mais seguros para se emprestar, onde as taxas não são tão altas.
“São realmente os jovens, as pessoas que emigraram recentemente para a Austrália, quem mais sofrem com a crise" Source: Getty Images/miodrag ignjatovic
“As pessoas muitas vezes procuram o que chamamos de 'credores de terceiro nível' e esses tipos de empréstimos salariais ou empréstimos rápidos - existem enormes riscos associados a esses tipos de produtos. Temos muitas preocupações sobre eles. Obviamente, os cheques e o tipo de avaliações que legalmente todos os credores são obrigados a realizar muitas vezes não são feitos com o mesmo padrão que você obterá se for ao seu banco. ”
O Centro Jurídico para Direitos Financeiros, ou Financial Rights Legal Center, em inglês, faz parte da National Debt Helpline, que fornece aconselhamento jurídico gratuito para pessoas com dificuldades financeiras.
Enquanto tempos desesperadores exigem medidas desesperadas, o advogado-sênior Jen Lewis adverte as pessoas a evitarem empréstimos salariais a todo custo.
“Geralmente, esses empréstimos terão taxas e juros muito altos. O que isso significa é que você está pagando muitas vezes mais do que o empréstimo original, então se você estava lutando para arcar antes de pegar o empréstimo de, digamos, AUD$3.000, como você vai pagar se for, digamos, AUD$10.000, por exemplo? ”
Brown-Shaw também alerta contra outros pacotes de empréstimo, como esquemas de pós-pagamento (after pay) e compre agora-pague-depois, que fornecem acesso fácil a contratos múltiplos.
“Superficialmente, você pode pensar, oh, é bastante inofensivo. Estou comprando uma coisa e fazendo quatro pagamentos - tudo parece bem, mas o COVID aconteceu. Pode ser que eles tiraram isso e perderam o emprego ou então não têm as horas que esperavam e, no minuto em que você fica para trás, é quando os credores começam a cobrar de você com taxas e juros bastante elevados e encargos e coisas assim. ”
McAlpine diz que outros produtos de empréstimo a se evitar são os esquemas de alugue-para-comprar (rent-to-buy), que são vendidos como uma forma econômica de ter acesso a itens essenciais do dia a dia.
“Coisas de que você pode precisar, como carrinhos de bebê, berços, móveis e esse tipo de coisa. Na verdade, eles são uma forma muito cara de comprar produtos com taxas de juros muito altas associadas. Certifique-se de ler as letras miúdas.”
Embora consolidar todas as suas dívidas em uma só possa parecer vantajoso, Lewis recomenda que as pessoas busquem aconselhamento financeiro na Linha Direta de Ajuda Nacional antes de fecharem negócio.
“Frequentemente, o que vemos quando as pessoas respondem a anúncios em que o anúncio é para consolidação de dívidas, muitas vezes o que realmente acontece é que elas são colocadas no que é conhecido como um Acordo da Parte 9 sob a Lei de Falências. Agora, isso é um pequeno problema porque entrar em um Acordo de Dívida da Parte 9 é em si mesmo um ato de falência e gostaríamos que as pessoas nos ligassem antes de fazerem qualquer coisa assim, porque geralmente há opções muito melhores para eles. ”
Diferente dos esquemas estilo compre-agora-pague-depois, os empréstimos do dia de pagamento são regulamentados pela Lei Nacional de Proteção ao Crédito ao Consumidor.
Jen Lewis diz que o Centro Jurídico para Direitos Financeiros pode ajudar os consumidores a resolver os problemas de dívidas se eles acreditarem que tiveram um empréstimo que não podiam pagar, ou se o empréstimo não atender aos requisitos e objetivos originais do mutuário.
“Há um mecanismo gratuito de resolução de disputas disponível para contestar esse empréstimo e, se você for bem-sucedido, a solução geralmente será que você realmente só precisa pagar o princípio e isso pode fazer uma enorme diferença.”
Megan McAlpine afirma que, além de fornecer opções de microfinanciamento para aqueles em dificuldades financeiras, a Good Shepherd também oferece empréstimos sem juros e sem taxas para residentes não permanentes.
“Coisas como linha branca, máquina de lavar, geladeiras, necessidades escolares, móveis e, em alguns casos, até aprovamos pedidos de contas médicas para que esse empréstimo seja de até AUS$1.500 e seja para pessoas com cartão de saúde ou para pessoas que ganham menos de AUS$45.000 por ano e muitas pessoas acessam esse empréstimo. ”
Fundada pelo governo australiano e pelo National Australia Bank, o NAB, a Good Shepherd também ajuda com empréstimos de auxílio doméstico para pessoas que perderam o emprego por conta do COVID0-19.
“Ele cobre contas de serviços públicos e aluguel e chega a AUS$ 3.000. Você precisará ganhar menos de AUD$60.000 se for solteiro ou AUD$100.000 se tiver dependentes. O empréstimo está disponível para qualquer pessoa que tenha um visto que expire após o prazo do empréstimo e que o prazo do empréstimo seja de 12 a 24 meses. Os pagamentos são feitos diretamente ao fornecedor dos bens ou à agência de aluguel ou ao fornecedor do serviço público. ”
O grau de pressão financeira que muitos sofrem foi notado pelos profissionais de saúde mental da Beyond Blue.
O principal consultor clínico da Beyond Blue, Dr. Grant Blashki, conta que uma pesquisa recente descobriu que 83% dos consultores financeiros relataram que pelo menos metade de seus clientes estão enfrentando alguns problemas de saúde mental devido ao estresse causado pela falta de dinheiro.
O Dr. Blashki acredita que a saúde mental em boas condições pode dar resiliência e repertório às pessoas para superar a pior parte da pandemia do coronavírus e emergir como um candidato mais forte a um emprego.
“Perder o emprego pode ser muito difícil e assustador, especialmente se você estiver em um novo país, mas as pessoas não devem se sentir desanimadas como na Austrália. Existem recursos maravilhosos, como os serviços gratuitos do Beyond Blue para ajudar pessoas com problemas de saúde mental - pessoas realmente deveria usar isso. Eles são profissionais de saúde mental treinados. É gratuito e eles são muito bons em ajudar as pessoas quando elas têm problemas como estresse, depressão ou ansiedade ou estão passando por um momento muito difícil. ”
O Dr. Blashki diz que, embora a saúde mental seja considerada um assunto tabu em alguns países, os australianos têm uma atitude mais tranquila para discutí-la. Pesquisas mostram que quase metade dos australianos vai ter problemas de saúde mental durante a vida.
Quase todos os consultores financeiros entrevistados pela National Debt Helpline descobriram que as pessoas se sentiam menos estressadas ou mais esperançosas após o aconselhamento financeiro.
“Se você achar que está tendo problemas como não conseguir dormir, ou se preocupa o tempo todo, ou fica com raiva ou até mesmo muito triste, talvez você esteja pensando em se machucar ou mesmo em tirar a própria vida, algo muito sério assim, ligue para o serviço Beyond Blue. O sistema de saúde mental australiano apóia muito as pessoas quando estão passando por momentos difíceis. ”
Megan McAlpine acredita que um tsunami de dívidas já está afetando muitos em dificuldades financeiras - uma combinação de um estilo de vida baseado em crédito anterior ao COVID-19 e a crise econômica causada por medidas de controle do surto do coronavírus.
Ela critica o setor de crédito, que facilitou o acesso dos mutuários aos empréstimos nos últimos anos. Ela dá o exemplo de empréstimos de alto risco, como o Afterpay, que era inédito há alguns anos, mas agora está disponível na maioria das lojas de varejo.
“Geralmente é o tipo de dívida oferecido a pessoas que estão desesperadas para ter acesso a fundos, mas pode deixar essas pessoas em uma situação bastante desesperadora quando se trata de pagá-la.”
Lewis frequentemente é contatado por pessoas em dificuldades cujas contas bancárias ficam sem dinheiro para despesas básicas da vida, uma vez que os reembolsos dos empréstimos são diretamente debitados de sua renda ou do pagamento do Centrelink.
“Alguns desses empréstimos, se forem superiores a AUS$2.000, podem ser garantidos por um ativo como um carro - esse seria o mais comum. O que isso significa é que o próprio carro corre o risco de ser levado se alguém atrasar seus pagamentos, então os problemas contínuos que surgem disso podem incluir não poder ir ao trabalho ou não poder levar as crianças à escola porque seu o carro foi retomado. Tudo isso significa que você muito rapidamente terá que tomar outro empréstimo de ordenado para pagar o primeiro, então é quando você está realmente na armadilha da dívida. ”
Brown-Shaw diz que empréstimos de alto risco são uma séria preocupação para os consultores financeiros.
“As pessoas estão se sentindo desesperadas e sob muita pressão para poderem cair na armadilha de obter esses tipos de empréstimos e, em seguida, entrar em novas dificuldades no caminho, onde não serão capazes de pagá-los de volta.”
Brown-Shaw diz que fazer uma primeira ligação para a Linha de Ajuda da Dívida Nacional costuma ser o passo mais difícil para pessoas que nunca passaram por dificuldades de dinheiro, mas ela incentiva aqueles que estão em crise financeira a acessar o serviço de aconselhamento gratuito e confidencial da National Debt Helpline.
“Ter uma conversa em que você não precisa pagar seus empréstimos no momento. Você não precisa pagar seus cartões de crédito no momento. Há subsídios disponíveis para ajudar com coisas como contas de gás e eletricidade e as pessoas muitas vezes ficam preocupadas por não quererem falar com ninguém porque essa informação pode ser passada para seu banco ou seu empregador ou algo assim para que as pessoas se sintam bem com medo, mas eu só quero assegurar às pessoas que se você falar conosco na Linha de Ajuda da Dívida Nacional, é totalmente sem julgamento, é totalmente confidencial. ”
Se você estiver sob estresse e precisar de apoio emocional, entre em contato com Beyond Blue no número 1300 22 4636 ou com o Lifeline no número 13 11 14.
Para aconselhamento financeiro e jurídico gratuito e confidencial, entre em contato com a National Debt Helpline em 1800 007 007.
Para obter mais informações ou empréstimos do Good Shepherd sem juros e sem taxas, visite o site ou ligue 1300 121 130.
Você pode acessar o provedor de serviços de sua escolha com a ajuda de um intérprete, ligando para o serviço de tradução e interpretação em 13 14 50.
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Se você tem sintomas de resfriado ou de gripe, fique em casa e organize um teste ligando para o seu médico ou para a Linha Direta Nacional do Coronavírus no número 1800 020 080.
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