ประเด็นสำคัญในพอดคาสต์
- แบงค์ชาติออสเตรเลียประกาศขึ้นอัตราดอกเบี้ย 0.25 เปอร์เซ็นต์เมื่อ 4 ตุลาคม
- ดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น 6 ครั้งติดกันกำลังส่งผลกระทบต่อค่าผ่อนบ้านรายเดือนของผู้กู้ซื้อบ้าน
- อัตราดอกเบี้ยที่พุ่งขึ้นภายในเวลาอันสั้นส่งผลต่อความสามารถในการกู้เงิน (borrowing power) ของประชาชนลดลง
- จะเพิ่มความสามารถในการกู้ยืมของเราได้อย่างไร
- ผู้กู้ที่ไม่สามารถชำระค่าผ่อนบ้านในแต่ละเดือนควรทำอย่างไร
- การเตรียมความพร้อมทางการเงินสำหรับผู้คิดจะกู้เงินซื้อบ้าน
กด ▶ ด้านบนเพื่อฟังสัมภาษณ์
คุณซาซ่า ศศิพินทุ์ เปรมสาย กล่าวว่า จากการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางแห่งออสเตรเลียล่าสุด ที่เริ่มขึ้นในเดือนพฤษภาคมปีนี้จนถึงครั้งล่าสุด 4 ตุลาคมนั้น ผลกระทบจะมองเห็นได้อย่างชัดเจน หากเปรียบเทียบจำนวนเงินที่ผู้กู้เงินซื้อบ้านต้องจ่ายรายเดือนในขณะนี้ เทียบกับเมื่อ 6 เดือนก่อน
“ผู้ที่มี home loan (สินเชื่อบ้าน) 500,000 ดอลลาร์ จะได้รับผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงทั้งหมด 6 ครั้งที่ผ่านมา โดยค่าผ่อนจ่ายเพิ่มขึ้นถึง 687 เหรียญต่อเดือน สำหรับผู้ที่มี home loan 750,000 ดอลลาร์ ค่าผ่อนจ่ายรายเดือนเพิ่มขึ้นอีก 1,030 เหรียญ ซึ่งการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยทั้ง 6 ครั้งนี้ ส่งผลกระทบอย่างมาก และทำให้เห็นค่าผ่อนจ่ายแตกต่างไปอย่างมากค่ะ”
คุณซาซ่า ศศิพินทุ์ เปรมสาย ปรึกษาด้านสินเชื่อซื้อบ้าน ในเมลเบิร์น Source: Supplied / Sasapin Premsai
การเพิ่มอัตราดอกเบี้ยทั้ง 6 ครั้งนี้ ส่งผลกระทบอย่างมาก เช่น ผู้ที่มี home loan 750,000 ดอลลาร์ ค่าผ่อนจ่ายรายเดือนได้เพิ่มขึ้นอีก 1,030 เหรียญศศิพินทุ์ เปรมสาย (ซาซ่า)
นอกจากนี้ ประเด็นที่หลายคนอาจจะไม่ตระหนักคือ อัตราดอกเบี้ยมาตรฐานที่เพิ่มขึ้นยังงส่งผลกระทบต่อความสามารถในการกู้ยืม (borrowing power) ของประชาชนอีกด้วย เช่น ผู้ที่ได้รับอนุมัติเบื้องต้นวงเงินซื้อบ้าน (pre-approved home loan) โดยการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยเพียงแค่ภายในระยะเวลา 3 เดือนที่ผ่านมา ได้ส่งผลกระทบต่อคนกลุ่มนี้อย่างมาก
“ความสามารถในการกู้ยืมของครอบครัวหนึ่งซึ่งเป็นสามีภรรยาที่มีลูก 1 คน แต่ละคนมีเงินเดือน 63,000 ดอลลาร์ ความสามารถในการกู้จะลดลงมาจาก 752,000 มาอยู่ที่อยู่ที่ 672,000 ซึ่งลดลงมาถึง 80,000 เหรียญ จึงเห็นได้ว่าความแตกต่างมันเยอะในระยะเวลาแค่สามเดือน” คุณซาซ่า ยกตัวอย่าง
อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นในช่วงเวลาอันรวดเร็วกำลังส่งผลทำให้ความสามารถในการกู้ยืม (borrowing power) ลดลง Source: Pixabay
สามีภรรยาที่มีลูก 1 คน แต่ละคนมีเงินเดือน 63,000 ดอลลาร์ ความสามารถในการกู้ของครอบครัวนี้จะลดลงมา 80,000 เหรียญ ภายในแค่ 3 เดือน
ในขณะเดียวกัน ปัญหาเรื่องความสามารถในการกู้ยืม กู้ยืม (borrowing power) ที่ลดลง ยังส่งผลต่อผู้ที่มีเงินกู้ซื้อบ้านอยู่แล้วบางคนที่ต้องการรีไฟแนนซ์ด้วย
“ถ้ามูลค่าบ้านของท่านลดลง โดยเฉพาะท่านที่เพิ่งซื้อบ้านในช่วงปีหรือสองปีที่ผ่านมา มาถึงตอนนี้ราคาอสังหาริมทรัพย์ตกลงมา 15-20 เปอร์เซ็นต์ ทำให้ท่านไม่สามารถรีไฟแนนซ์ได้ เพราะยอดหนี้ต่อมูลค่าบ้านมากกว่า 80 เปอร์เซ็นต์”
ความสามารถในการกู้ยืม (borrowing power) ของท่านจะลดลง เพราะเงินเดือนไม่เพิ่ม แต่อัตราดอกเบี้ยเพิ่ม
คุณซาซ่าอธิบายต่อไปว่า “สำหรับที่กู้เงินซื้อบ้านไปเมื่อปีหรือสองปีที่แล้ว และท่านได้กู้ยืมถึงเพดานสูงสุดของความสามารถในการกู้ยืมของท่านแล้ว ถ้าท่านจะรีไฟแนนซ์ ความสามารถในการกู้ยืมของท่านจะลดลง เพราะเงินเดือนไม่เพิ่ม แต่อัตราดอกเบี้ยเพิ่ม”
ผู้ที่มีเงินกู้ในอัตราคงที่ ที่ใกล้สิ้นสุดระยะเวลาที่ระบุในสัญญาแล้ว จะได้รับผลกระทบอย่างหนักเช่นกัน และควรมองหาทางรับสถานการณ์
“คนที่กู้เงินอัตราดอกเบี้ย fixed term (ตายตัว) ของพวกเขาใกล้สิ้นสุดลงแล้ว จากเดิมที่เคยจ่ายในอัตราดอกเบี้ย 1.99 ต้องเปลี่ยนมาเป็น 4.5 เปอร์เซ็นต์ ซึ่งค่าผ่อนจ่ายจะเพิ่มขึ้นมากกว่าเท่าตัว ทำให้ผลกระทบค่อนข้างเยอะ และน่าระวัง เพราะอาจทำให้ไม่สามารถจ่ายได้”
ผู้ที่มี pre-approved home loan ผู้ที่จะรีไฟแนนซ์ หรือผู้ที่อัตรา fixed term จะสิ้นสุดลงเร็วๆ นี้ จะได้รับผลกระทบจากอัตราดอกเบี้ยที่พุ่งสูงขึ้นด้วย เช่นเดียวกับผู้ที่กำลังจะกู้เงินซื้อบ้าน Source: Pixabay
จากที่เคยจ่ายในอัตรา 1.99 ต้องเปลี่ยนเป็น 4.5 ซึ่งค่าผ่อนจ่ายจะเพิ่มขึ้นมากกว่าเท่าตัว
คุณซาซ่ายังได้ฝากคำแนะนำที่สำคัญถึงผู้ที่อาจมีปัญหาในการผ่อนชำระเงินกู้ซื้อบ้านให้ตรงเวลาด้วยว่า
“ถ้าท่านบริหารความสามารถในการผ่อนจ่ายจนสุดแล้ว แต่ไม่มีความสามารถ อย่าเงียบไปนะคะ การสื่อสารกับธนาคารหรือองค์กรทางการเงินให้เขาช่วยเหลือมีความสำคัญ ถ้าท่านเงียบไป และไม่ตอบเขา (ธนาคาร) มันจะส่งผลต่อประวัติการเงินของท่าน ทุกอย่างมีทางแก้ไข เพียงแต่เราสื่อสารกับเขาให้ชัดเจนค่ะ”
ติดตามฟังคุณซาซ่า ศศิพินทุ์ เปรมสาย ได้อย่างละเอียด ในสัมภาษณ์ฉบับเต็ม
คลิก ▶ เพื่อฟังสัมภาษณ์
คุณศศพินทุ์ เปรมสาย หรือคุณซาซ่า ปรึกษาด้านสินเชื่อซื้อบ้าน ในเมลเบิร์น อธิบายถึงผลกระทบการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยในออสเตรเลีย ที่พุ่งสูงในระยะเวลาอันสั้น ที่มีต่อผู้มีเงินกู้ซื้อบ้าน ผู้ที่จะกู้เร็วๆ นี้ และผู้จะรีไฟแนนซ์
SBS Thai
14/10/202219:14
คุณสามารถติดตามข่าวสารล่าสุดจากออสเตรเลียและทั่วโลกเป็นภาษาไทยจากเอสบีเอส ไทย ได้ที่เว็บไซต์
บันทึกเว็บไซต์ของเราเก็บไว้ในบุ๊กมาร์ก เพื่อไม่ให้คุณพลาดสถานการณ์ล่าสุด หรือติดตามเราทางเฟซบุ๊กที่
เรื่องที่เกี่ยวข้อง
แบงค์ชาติออสฯ ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเป็น 2.6%
