อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านเหล่านี้กำลังลดลง แต่คุณควรรีบคว้าไว้หรือไม่?

เมื่อสัปดาห์ที่แล้วธนาคารกลางประกาศคงอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานไว้ แต่ธนาคารบางแห่งเริ่มปรับลดอัตราดอกเบี้ยของตนลงแล้ว

บางธนาคารเชื่อว่า การตัดลดอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานลงครั้งแรกอาจเกิดขึ้นในเดือนกันยายนนี้ Source: AAP / Diego Fedele

ผู้ให้กู้กำลังปรับลดอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านประเภทอัตราดอกเบี้ยคงที่ตามเวลาที่ระบุในสัญญา (fixed-term home loans) แต่นักเศรษฐศาสตร์ชั้นนำผู้หนึ่งเตือนว่าอาจมีข้อเสียหากจะรีบคว้าไว้ในตอนนี้

จากข้อมูลของเว็บไซต์เปรียบเทียบราคา Mozo (โมโซ) ได้มีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยทั่วทั้งบริการสินเชื่อซื้อบ้าน 275 รายการตั้งแต่ต้นปีนี้ โดยโมโซระบุว่าการปรับลดส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อซื้อบ้านอัตราดอกเบี้ยคงที่สำหรับระยะเวลา 3 ปี

โมโซกล่าวว่า ผู้ให้กู้รายย่อยกำลังเป็นผู้นำในการปรับลดอัตราดอกเบี้ยเหล่านี้ โดยมีการลดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดถึง 1 เปอร์เซ็นต์เต็ม

จากการวิเคราะห์พบว่า เงินกู้ประเภทอัตราดอกเบี้ยคงที่ตามเวลาที่ระบุในสัญญา (Fixed-term loans) ในปัจจุบันมีอัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 6.48-6.54 เปอร์เซ็นต์ ขึ้นอยู่กับระยะเวลาของเงินกู้ ขณะที่สินเชื่อบ้านประเภทอัตราดอกเบี้ยผันแปร (variable rate home loans) มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยอยู่ที่ 6.83 เปอร์เซ็นต์

A table showing fixed term home loan rates

ตั้งแต่ต้นปีที่ผ่านมา อัตราดอกเบี้ยเริ่มลดลงสำหรับสินเชื่อประเภทอัตราดอกเบี้ยคงที่ตามเวลาที่ระบุในสัญญา Source: SBS

คุณเรเชล เวสเทลล์ โฆษกของโมโซ กล่าวว่า การปรับลดอัตราดอกเบี้ยประเภทคงที่จำนวนมากเกิดขึ้นในเดือนมีนาคม

“การลดอัตราดอกเบี้ยเหล่านั้นช่วยดึงดูดผู้กู้ยืม” คุณเวสเทลล์ กล่าว

เป้าหมายอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานของธนาคารกลางแห่งออสเตรเลีย (RBA) อยู่ที่ 4.35 เปอร์เซ็นต์ ซึ่งสูงที่สุดในรอบ 12 ปี และเพิ่มขึ้นจากระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ในปี 2022 โดยอาร์บีเอได้ขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อลดการใช้จ่ายและนำอัตราเงินเฟ้อกลับมาสู่ระดับเป้าหมายระหว่าง 2-3 เปอร์เซ็นต์

อาร์บีเอได้คงอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานไว้เท่าเดิมตั้งแต่เดือนพฤศจิกายน ท่ามกลางสัญญาณของอัตราเงินเฟ้อที่ลดลง และแม้ว่าอาร์บีเอจะไม่ได้ตัดทิ้งเรื่องการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติม แต่ธนาคารบางแห่งคาดการณ์ว่าการปรับลดอัตราดอกเบี้ยจะเริ่มตั้งแต่เดือนกันยายนปีนี้

จำลองภาพ : ต้องเก็บเงินนานเท่าไหร่ถึงจะมีบ้านในออสเตรเลีย

ธนาคารหลายแห่งพยายามคาดการณ์ท่าทีของอาร์บีเอ และปรับอัตราดอกเบี้ยที่ตนเสนอให้กับลูกค้าตามนั้น เพื่อสร้างแรงจูงใจให้ลูกค้าหันมากู้เงินจากธนาคารของตน คุณเชน โอลิเวอร์ หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของเอเอ็มพี (AMP) กล่าว

เขาเชื่อว่าเรา "อยู่ที่จุดสูงสุดหรือใกล้ถึงจุดสูงสุดของวงจรอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อซื้อบ้านแล้ว" และกล่าวว่าผู้กู้ควรจะพิจารณาถึงประเด็นนี้ด้วยเมื่อค้นคว้าหาข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อซื้อบ้าน

“ข้อโต้แย้งเดียว (เงินกู้ประเภทดอกเบี้ยคงที่ตามเวลาที่ระบุในสัญญา) คือถ้าคุณไม่สามารถรับมือกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่านี้ได้อย่างแน่นอน อะไรที่มากกว่านั้นคุณก็ไม่สามารถจ่ายได้” คุณ โอลิเวอร์ กล่าว

ธนาคารบางแห่งเริ่มลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อซื้อบ้านของตนลง เนื่องจากคาดว่าอาร์บีเอจะลดอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานลงอีกไม่นานนี้

"อัตราดอกเบี้ยผันแปรมีแนวโน้มที่จะลงเอยด้วยอัตราที่ต่ำกว่าในช่วงระยะเวลาที่ระบุในสัญญาสำหรับของอัตราดอกเบี้ยคงที่"

นอกจากนี้เขายังกล่าวอีกว่า อัตราดอกเบี้ยไม่ใช่สิ่งเดียวที่ผู้กู้ยืมจะต้องคำนึงถึง

“คุณต้องคำนึงถึงรายได้ของคุณด้วย รายได้ของคุณจะเพิ่มขึ้นหรือไม่เมื่อเวลาผ่านไป” คุณโอลิเวอร์กล่าว

ในช่วงสองปีที่ผ่านมา ครอบครัวในออสเตรเลียจำนวนมากต้องลดการใช้จ่ายลง ในขณะที่คนส่วนใหญ่ยังคงสามารถผ่อนชำระสินเชื่อซื้อบ้านได้ แต่รายงานการตรวจสอบเสถียรภาพทางการเงินล่าสุดของอาร์บีเอพบว่า ผู้กู้ที่มีเงินออมจำกัดมีแนวโน้มที่จะผ่อนชำระสินเชื่อซื้อบ้านล่าช้ากว่าปกติ