Puntos destacados:
- El Banco de la Reserva de Australia ha aumentado la tasa de efectivo en 25 puntos básicos al 3,1 por ciento.
- La tasa de efectivo se encuentra en su nivel más alto desde noviembre de 2012.
- El tesorero Jim Chalmers dijo que los aumentos de las tasas están "teniendo consecuencias duras y graves" en los hogares.
Los titulares de hipotecas se enfrentan a más problemas con sus pagos después de que los cuatro grandes bancos del país anunciaran que aplicarían por completo la última subida de tipos del Banco de la Reserva de Australia (RBA).
El RBA elevó el martes la tasa de efectivo oficial en 25 puntos básicos al 3,1 por ciento, su nivel más alto en 10 años. Este aumento es la última subida desde el mínimo histórico del 0,1 por ciento a principios de año, a medida que el RBA intenta controlar el aumento de la inflación.
El Commonwealth Bank, NAB y ANZ anunciaron el martes que subirían las tasas de interés a partir del 16 de diciembre, mientras que Westpac dijo que sus aumentos entrarían en vigor el 20 de diciembre.
Pero mientras que Westpac y Commonwealth Bank dijeron que también aumentarían las tasas de las cuentas de ahorro, NAB y ANZ no han anunciado ningún cambio en esta etapa.
Cuánto aumentarán los pagos de las hipotecas
La tasa de efectivo no ha estado por encima del 3 por ciento desde abril de 2013, y por encima del 3,1 por ciento desde noviembre de 2012, cuando se situó en el 3,25 por ciento.
La decisión del RBA y los subsiguientes aumentos de tasas causarán más dolor a los titulares de hipotecas justo antes de Navidad, en un momento en que las presiones del costo de vida ya están agujereando el presupuesto familiar.
Un aumento de la tasa de 0,25 puntos porcentuales agregará $79 adicionales a los pagos mensuales de un préstamo de $500,000 durante 30 años una vez que los prestamistas lo transfieran, o $160 para aquellos con una deuda de $1 millón, según el sitio de comparación financiera Canstar.
Las cifras procesadas por el sitio de comparación financiera RateCity muestran que los reembolsos han aumentado en $1,251 desde mayo para un préstamo promedio de $750,000 con 25 años restantes.
"Global factors" are behind the high inflation Australia is experiencing, according to RBA Governor Philip Lowe. Source: AAP / Diego Fedele
"Los factores globales explican gran parte de esta alta inflación, pero la fuerte demanda interna en relación con la capacidad de la economía para satisfacer esa demanda también está impactando. Regresar la inflación al objetivo requiere un equilibrio más sostenible entre la demanda y la oferta".
Dos de los principales bancos, ANZ y Westpac, prevén que la tasa de efectivo alcance un máximo del 3,85 % para mayo de 2023.
El análisis de Canstar sugiere que el aumento total de los pagos desde mayo de 2022 hasta mayo de 2023 en una hipoteca de $500,000 durante 30 años podría llegar a $1,133 por mes.
Lowe dijo reconocer que la política monetaria opera con un retraso y que el efecto completo del aumento en las tasas de interés aún no se siente en los pagos de las hipotecas.
El análisis de Canstar de los datos de ahorro de los hogares de la Autoridad de Regulación Prudencial de Australia y las estadísticas de tarjetas de crédito del RBA muestra que los ahorros de los hogares aumentaron casi un 10 % durante el año y que la deuda de las tarjetas de crédito que generó intereses disminuyó casi un 5 % en los últimos 12 meses.
"Los australianos no se están cerrando del todo, ya que el gasto minorista aún no ha registrado una caída importante. Pero ciertamente parecen estar acumulando su reserva personal", dijo el experto en finanzas de Canstar, Steve Mickenbecker.
RBA: Hay probabilidad de más subidas de tipos
Lowe dijo que se esperan más aumentos de la tasa de efectivo en los próximos meses, pero agregó que la junta "no está en un curso preestablecido".
El RBA pronostica que la inflación alcanzará un máximo de alrededor del 8 por ciento durante el año hasta el trimestre de diciembre antes de comenzar a disminuir el próximo año. Ha dicho que quiere devolver la inflación al rango de 2-3% en algún momento.
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La junta no se reúne en enero, pero los economistas dicen que es probable que haya otro aumento de tasas en febrero.
Lowe agregó que la economía australiana "continúa creciendo sólidamente", pero que "se espera que el crecimiento económico se modere durante el próximo año a medida que la economía mundial se desacelera".
'Consecuencias duras y graves' de las subidas de tipos
El tesorero Jim Chalmers dijo que los aumentos de las tasas de interés "ya están teniendo consecuencias duras y graves en muchos presupuestos familiares y en muchos pagos de hipotecas", pero agregó que el impacto total de estos aumentos de tasas aún se siente.
"La declaración del Banco de la Reserva de hoy deja bastante claro que también esperan que el gasto de los hogares se desacelere durante el próximo período, aunque el momento y el alcance de esta desaceleración son inciertos", dijo a los periodistas en Sídney.
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Pero en el lado positivo, destacó el bajo desempleo de Australia, el crecimiento de los salarios y los altos precios de las materias primas, aunque dijo que la guerra en Ucrania estaba afectando los costos de la energía.
El desempleo cayó al 3,4 por ciento en octubre, la tasa más baja desde 1974, mientras que las cifras de crecimiento nacional se publicarán el miércoles.
El portavoz del tesorero de la oposición, Angus Taylor, dijo que el gobierno no estaba abordando las presiones inflacionarias en su origen.
"Ya sea por no resolver las presiones sobre los precios de la energía o por no controlar el gasto, la inacción de este gobierno está aumentando la presión sobre los presupuestos de las familias australianas trabajadoras", dijo Taylor.
Con AAP
