Como conseguir um empréstimo imobiliário na Austrália?

Comprar uma casa é geralmente uma das maiores compras da vida de alguém. Preparar-se para uma decisão financeira desse tamanho pode ser bastante estressante. Mas entender suas opções e como o mercado de empréstimos imobiliários funciona pode facilitar muito esse processo.

Há muito o que levar em consideração quando se trata de comprar uma casa.

Desde escolher um empréstimo imobiliário adequado às suas necessidades e dentro de seu orçamento, até encontrar suporte do governo disponível para sua situação e navegar pelo próprio processo de solicitação de empréstimo.

Sites do governo australiano são um ótimo ponto de partida para entender o processo de compra de uma casa.

Como funciona o mercado?

Andrew Dadswell é o gerente de comunicações ao consumidor na Comissão Australiana de Valores Mobiliários e Investimentos (ASIC).

A ASIC opera o

Moneysmart

, um site do governo federal que fornece educação ao consumidor.

Ele explica por que a taxa de juros é uma das coisas mais importantes para garantir um bom negócio em um empréstimo imobiliário.

Aplicar para um empréstimo com um amigo ou parceiro pode aumentar suas chances de aprovação de um empréstimo imobiliário, devido às rendas combinadas. Source: Moment RF / Maria Korneeva/Getty Images

“Empréstimos imobiliários podem ter 25 ou 30 anos de duração - mesmo uma pequena diferença na taxa de juros que paga pode somar milhares de dólares ao longo do seu empréstimo."

Quando se trata de comparar empréstimos imobiliários, o mais importante é pesquisar e avaliar bem as opções.

Andrew Dadswell, Comissão Australiana de Valores Mobiliários e Investimentos (ASIC).

Uma consideração importante ao fazer um empréstimo imobiliário é equilibrar a flexibilidade com a capacidade de pagar o empréstimo mais rápido.

Por exemplo, enquanto em empréstimos de taxa variável, a taxa de juros está sujeita a flutuações, em empréstimos de taxa fixa, ela permanece definida por um período específico. Quando esse período termina, a taxa normalmente muda para variável, ou pode tentar negociar outro prazo de taxa fixa.

Em empréstimos imobiliários com taxa variável, sua taxa de juros muda quando o banco decide, o que geralmente é influenciado pela taxa de juros oficial definida pelo Banco Central da Austrália, como explica Dadswell. Source: Moment RF / Traceydee Photography/Getty Images

Crédito pré-aprovado

Como parte do processo de solicitação de empréstimo imobiliário, o credor pedirá evidências para avaliar sua situação financeira e garantir que pode pagar o valor que está pedindo emprestado.

Os requisitos comuns incluem recibos de pagamento, outras rendas, extratos bancários, evidências de quaisquer ativos e dívidas ou passivos, suas economias e histórico de crédito.

Embora não seja um requisito no processo de compra de uma casa, os futuros compradores podem tentar obter uma pré-aprovação de empréstimo.

Isso significa que um credor concordou, em princípio, em emprestar uma certa quantia para a compra de sua casa. Embora não seja uma garantia final, pode dar uma ideia do seu poder de compra.

Existem mais de 100 credores no mercado australiano, incluindo bancos, cooperativas de crédito e outras instituições autorizadas. Credit: courtneyk/Getty Images

Subsídios do governo australiano

Dependendo de onde mora, pode se qualificar para subsídios do governo estadual/territorial.

Em todo o país, compradores de imóveis qualificados podem usar o

Home Guarantee Scheme

, uma iniciativa que inclui a First Home Guarantee para compradores de imóveis que não possuem uma propriedade.

George Samios, fundador do serviço de corretagem de hipotecas Madd Loans, explica qual quantia os compradores de imóveis podem pedir emprestado.

"Até 95 por cento e não pagar seguro de hipoteca de credores. Mas, fique atento. Ainda há muitas outras taxas associadas à compra, como impostos, água e seguro de construção, mas não pagar seguro de hipoteca de credores é uma grande economia para os clientes.”

“Por exemplo, em Queensland, em Brisbane, o limite é de 700 mil dólares. Se comprar em um bairro como Coorparoo, que fica perto da cidade, pode gastar esse valor com apenas cinco por cento de entrada. Assim, só precisa de um depósito de 35 mil dólares”, diz Samios. Credit: MoMo Productions/Getty Images

E há limites de preço sobre quanto os compradores podem gastar, o que difere de estado para estado.

Samios recomenda que os compradores de primeira casa explorarem todos os tipos de suporte aos quais podem ter direito, incluindo concessões ou subsídios de impostos, como o programa

First Home Super Saver

.

“Isso basicamente significa que pode economizar até 17,5 por cento no seu depósito. Se tiver que economizar 100 mil dólares e fizer isso por meio do super saver, economizará cerca de 17 mil dólares em impostos.”

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