要点：
- 澳大利亚购物者在 2018-19 年“先买后付”花费了超过 56 亿澳元
- ASIC报告21% 的“先买后付”消费者在去年错过付款并产生滞纳金
- “先买后付”违约可能会影响信用评分，导致买房和买车受影响
- 消费者在使用“先买后付”的产品时没有获得应有的保护
无需签署大量文书即可每周或每月免息偿还牛仔裤或智能手表等物品正变得越来越流行。
根据澳大利亚证券和投资委员会的数据，澳大利亚的购物者在 2018-19 年通过“先买后付”提供商花费了超过 56 亿澳元，这个拥有 2500 万人口的国家的活跃账户数量增加到超过 600 万。
Fiona Guthrie 菲奥娜·格思里是澳大利亚财务咨询公司的首席执行官。她一直在倡导对这些服务进行监管。
"您的付款分多周偿还，从六周到数月甚至数年不等。您可以立即购买，稍后支付，从几百澳元到大约 30,000 澳元不等，因为它位于信用法之外，确实没有限制该产品可以营销和出售给人们的程度。"
虽然免息分期付款使这些服务对购物者非常有吸引力，但他们会因错过付款而被收取高额滞纳金。
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“债务螺旋”：先买后付，此项服务有风险
根据 2020 年 11 月发布的 ASIC 报告，21% 的“先买后付”消费者在过去 12 个月内错过了付款并产生了滞纳金。
Deb Shroot 黛布·施鲁特是堪培拉的国家债务帮助热线财务顾问。她说，不同的先买后付供应商有不同的条件。
“在使用这些产品时，消费者保护非常有限。其他信贷产品受信用准则和负责任的贷款立法约束，现在购买后付款尚待监管。因此，如果出现问题，在解决方面非常具有挑战性。”
澳大利亚财务顾问机构的 菲奥娜·格思里说，一个明显的陷阱是，您最终可能会在不考虑整体财务影响的情况下花费超出您的承受能力的开支。
“这就像任何债务，如果你不还，很可能会影响你的信用评分，公司决定记录信用违约，那么这会影响您的信用评分。但这取决于提供商，其中一些使用信用报告系统，而有些则不使用。”
财务顾问黛布·施鲁特表示，那些承诺在先买后付的情况下多次还款的人可能会发现自己无法获得银行贷款买房或买车。
“如果你有很多需要偿还的债务，你的信用等级可能很好。但是，你可能没有偿还贷款的能力，所以你仍然可以以此为基础被拒绝。这经常被忽视，当您查看借款资格时，这对您的信用评分同样重要。”
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Kirsty Robson 科斯蒂·罗布森是国家债务帮助热线的财务顾问。她说，消费者在使用“先买后付”的产品时没有获得应有的保护。
“当出现问题时——比如你生病了，失去了工作，你没有像使用其他信贷产品那样要求特别艰难时期的权利。”
ASIC 的报告发现，一些错过还款的人正在削减或减少他们的必需品，例如膳食、支付账单和租金，还有一些人已经申请了额外的贷款。罗布森说她经常遇到这样的情况。
"我们与之交谈的人付不起房租，因为他们有太多的先买后付的钱从他们的账户中扣除，而且他们买不起食物，所以他们一直用先买后付购买他们的杂货，然后陷入那种债务陷阱。"
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罗布森说，越来越多的人被困在这种螺旋式负债的情况下，即用先买后付，来支付日常必需品和水电费。
“我认为先购买后付款会优先考虑基本生活费用，原因有几个。人们优先考虑它们，因为它们是较小的信贷量，人们会优先考虑较小的金额，认为它会最好让他们更快地获得回报，以便他们开始专注于其他事情。”
罗布森建议，如果您处于类似情况或发现难以管理债务，请寻求帮助。
"国家债务帮助热线澳大利亚各地的财务顾问在帮助那些在先买后付服务中苦苦挣扎的消费者后，看到了非常好的结果。
因此，如果您在先买后付财务借贷方面遇到任何困难，请拨打国家债务热线 1800 007 007。”
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