Key Points
- Ви можете відкрити рахунок особисто або онлайн.
- Онлайн-рахунки можуть мати менше обслуговування клієнтів, але високі процентні ставки.
- Уникайте щомісячних комісій, займаючись пошуками або дотримуючись умов облікового запису.
- Уряд Австралії захищає ваш рахунок до 250 000 доларів США.
Австралійці мають вибір банківських послуг із понад 100 фінансовими установами. Оскільки це ваші гроші, вам потрібно прийняти обґрунтоване рішення про те, який з них вам підходить.
Ми говоримо про «банківські» рахунки, але насправді маємо на увазі банки, кредитні спілки та будівельні товариства. Кредитні спілки та будівельні товариства належать клієнтам.
На ринку домінують чотири банки: ANZ, Commonwealth Bank, National Australia Bank і Westpac, які часто називають «великою четвіркою».
Є також багато інших варіантів, тому шукайте, що вам підходить.
Кому потрібен банківський рахунок?
Якщо вам платить роботодавець, ви отримуєте державні пільги, любите оплачувати рахунки онлайн або хочете зберегти свої гроші в безпеці, вам знадобиться банківський рахунок. Ви навіть можете захотіти більше одного.
Схема фінансових претензій уряду Австралії гарантує кожному власнику рахунку до 250 000 доларів США. Це означає, що у малоймовірному випадку, коли ваша фінансова установа зазнає краху, ваші гроші захищені.
«Велика четвірка» банків Source: AFP / PETER PARKS/AFP via Getty Images
Чи маєте ви право відкрити рахунок?
Сара Меггінсон є експертом з особистих фінансів із пошуком веб-сайту порівняння фінансів.
Ви повинні бути громадянином або резидентом Австралії, але вам не обов’язково бути постійним жителем, пояснює вона.
«Якщо ви маєте візу для тимчасового проживання, то ви все ще маєте право відкрити рахунок, оскільки банки визнають, що вам, ймовірно, потрібен рахунок для здійснення транзакцій і зберігання вашого доходу. Якщо ви просто в гостях і у вас немає дозволу на навчання чи роботу в Австралії, відкрити банківський рахунок може бути набагато складніше».
Ви можете відкрити обліковий запис у будь-якому віці, але якщо вам менше 18 років, вам потрібен лише один із батьків або опікун, який буде співпідписантом.
Види рахунків
Варто розглянути два основних типи облікових записів.
Перший – звичайний транзакційний рахунок. Пані Меггінсон каже, що підказка криється прямо в назві.
«Це обліковий запис, де ви будете виконувати всі свої звичайні щоденні транзакції. Це може бути місце, де ви отримаєте свою зарплату. Він створений для того, щоб через нього проходили гроші».
Ви не отримуватимете відсотки за транзакційним рахунком, але ви можете пов’язати його з кредитною чи дебетовою карткою.
Ваш банківський рахунок буде пов’язано з вашою кредитною чи дебетовою карткою. Credit: davidf/Getty Images
«А зараз процентні ставки настільки високі, що ви можете отримати справді хороший прибуток на ощадному рахунку».
Чудова ідея мати трохи грошей на вашому операційному рахунку, а решту – на ощадному рахунку з високими відсотками.
Банківський відсоток
Ощадні рахунки пропонують різні процентні ставки, які можуть змінюватися з часом.
Ендрю Дедсвелл із веб-сайту Moneysmart Австралійської комісії з цінних паперів та інвестицій допомагає австралійцям контролювати свої фінанси.
Якщо у вас є ощадний рахунок, ви будете заробляти відсотки на свої початкові заощадження та на відсотки, які ви вже заробили, тож ви отримаєте відсотки на свої відсотки.Ендрю Дедсвелл, Moneysmart ASIC
«Наприклад, якщо у вас є 100 доларів на ощадному рахунку з 4-відсотковою процентною ставкою, наприкінці року у вас буде 104 долари, і ця сума буде збільшуватися з року в рік, щоб збільшити ваші заощадження».
Будь-які відсотки, які ви отримуєте, є частиною вашого податкового доходу, який підлягає нарахуванню, тому переконайтеся, що ви задекларували їх у своїй податковій декларації.
Подумайте, який тип банку вам підходить
Вам потрібен банк із фізичною присутністю? Тоді вам підійде традиційна «велика четвірка» або добре відомий банк, який ви можете відвідати, щоб здійснити банківські операції.
Однак ви можете віддати перевагу веденню бізнесу в Інтернеті.
В останні роки з’явилася нова порода банків. «Необанки» або цифрові банки не мають фізичних приміщень. Вони лише онлайн.
Кожен із них має різний рівень обслуговування клієнтів, але вони можуть запропонувати високі процентні ставки.
Можливо, для вас важлива функціональність смартфона. Перевірте, які банки дозволяють вам додати кредитну картку до свого розумного гаманця, Google Pay або Apple Pay. Не всі банки так роблять.
Оформлення облікового запису
Це так само просто, як відвідати потрібне відділення банку або перейти на їхній веб-сайт і слідувати підказкам.
Єдина перешкода — підтвердити вашу особу, каже пані Меггінсон.
«Це може бути трохи адміністративний процес, але це також гарантія для вас».
Вам потрібно буде надати документ, що посвідчує особу, як-от паспорт, свідоцтво про народження або картку Medicare.
Зазвичай ви йдете в банк зі своїми документами, якщо це не онлайн-банк, де вас попросять надати цифрове підтвердження.
Увійшовши в систему та налаштувавши онлайн-банкінг або програму телефонного банкінгу, ви зможете відкрити додаткові рахунки за лічені хвилини.
Наскільки для вас важлива функціональність смартфона? Credit: andresr/Getty Images
Ви нещодавно приїхали й потребуєте облікового запису?
Ваші ідентифікаційні документи будуть дещо іншими.
«Якщо ви приїхали вперше, у вас є закордонний паспорт, у вас є дата прибуття у візі, тож вам потрібна копія візи, щоб переконатися, що ви перебуваєте тут законно», — каже Маріанджела Стагнітті. Вона десятиліттями допомагала мігрантам у банківських справах.
Новоприбулі повинні зареєструвати номер податкового файлу в Австралійській податковій службі та надати його в банк протягом 30 днів, щоб уникнути утримання податку нерезидентом.
Якщо ви тут лише у відпустку, ви не зможете відкрити банківський рахунок.
Вам також може знадобитися переказати гроші на рахунок в австралійському банку з-за кордону, каже пані Стагнітті.
«Тоді у вас є обмінний курс, який відіграє величезну втрату для них».
Обов’язково обговоріть свої варіанти з банком.
Деякі банки можуть дозволити вам відкрити рахунок до приїзду до Австралії та попросити вас підтвердити вашу особу у відділенні після прибуття. Якщо це онлайн-банк, вони можуть дозволити вам подати заявку онлайн, тому зверніться до своєї фінансової установи.
Вам не потрібно платити комісій
Якщо ви сплачуєте комісії за транзакційний рахунок, вам слід шукати кращу пропозицію, каже Сара Меггінсон.
Немає необхідності платити ці комісії. Ви майже жертвуєте прибуток банку.Сара Меггінсон, експерт з особистих фінансів, Finder
Ви навіть можете уникнути комісій на ощадних рахунках з високими відсотками, виконавши певні умови.
«Можливо, вам потрібно додати певну суму заощаджень або ви не можете зняти гроші. Тож переконайтеся, що будь-який банківський рахунок, який ви виберете, умови вам підходять».
Підпишіться на подкаст Australia Explained або підпишіться на нього, щоб отримати більше цінної інформації та порад щодо того, як освоїтися у новому житті в Австралії.
У вас є запитання чи ідеї щодо тем? Надішліть нам електронний лист на адресу [email protected]
