ТРАНСКРИПТ. АУДИО ДОСТУПНО В ПЛЕЕРЕ
Система пенсионного обеспечения в Австралии сложная, напряженная и заставляет многих пенсионеров жить на меньшие средства, чем им на самом деле необходимо.
Это основные выводы нового отчета Grattan Institute, опубликованного на этой неделе.
Джоуи Мэлони — один из авторов.
«По сути, проблема в том, что система пенсионного обеспечения, пока мы работаем, принимает за нас множество действительно важных решений. Нас заставляют вступать в систему, мы обязаны вносить одиннадцать с половиной процентов от нашей заработной платы, большинство из нас по умолчанию оказываются в фонде и инвестиционной стратегии, а не выбирают ее, но как только мы выходим на пенсию, система просто бросает нас на произвол судьбы».
Исследование Grattan Institute показало, что 80 процентов австралийцев считают, что система пенсионного обеспечения слишком сложна, а 60 процентов ожидают, что выход на пенсию станет для них финансовым стрессом.
По словам Мэлони, пенсионеры получают слишком мало поддержки.
«У нас осталась куча денег, и нам нужно придумать, как распорядиться ими до конца нашей пенсии, не зная, сколько мы проживем и что станет с доходами от наших инвестиций».
Глава National Seniors Australia Крис Грайс говорит, что вопросы о пенсионном обеспечении являются ежедневной темой для обсуждения для пожилых людей, которым часто приходится нелегко в рамках существующей системы.
«Независимо от того, получаете ли вы пенсию — полностью или частично — или сами оплачиваете свои пенсионные расходы и частных накоплений, или вы ветеран — очень сложно вести переговоры с системой. Я имею ввиду что государственные системы — большая их часть — сейчас все онлайн, на самом деле очень сложно получить личную консультацию. Если у вас нет относительной возможности поговорить с финансовым консультантом лично, все может быть довольно сложно».
Одним из результатов является то, что пожилые люди склонны управлять своими деньгами с особой осторожностью.
Более четырем из пяти пенсионеров приходится управлять своими расходами, чтобы избежать риска потратить больше чем их сбережения. Такая система называется account-based pensions.
Половина пенсионеров в системе получают свои пенсионные накопления по установленным минимальным ставкам, и в результате 65 процентов их накоплений оказываются неизрасходованными к среднему возрасту ожидаемой продолжительности жизни.
Фактически, многие пенсионеры не расходуют свои сбережения, а наоборот продолжают копить, наблюдая, как их баланс накоплений растет в течение десятилетий после ухода с работы.
Это деньги, за которые они работали, и которыми они могли бы пользоваться.
Grattan Institute предложил пересмотр политики, что, по словам представителей института, может помочь.
«Таким образом, аннуитет (график погашения) — это действительно ключевой элемент, который нам нужен, чтобы дать людям уверенность тратить свои накопления на пенсии».
Вновь Джои Малони.
«По сути, вы отказываетесь от части своих накоплений — не от всех, а только от части — и в обмен на отказ вы получаете гарантированный доход на определенном уровне на всю оставшуюся жизнь.Тогда не нужны попытки выяснить, сколько времени вам нужно, чтобы денег хватило, потому что вместо этого теперь у вас есть гарантированный доход на всю оставшуюся жизнь, пока вы живы. Мы считаем, что предоставление этого в масштабе — это, по сути, то, что нужно, чтобы убедиться, что люди уверены в том, что смогут потратить свои пенсионные накопления на пенсии».
В докладе предлагается создать независимое государственное агентство для управления схемой аннуитетов, вместо того, чтобы этим занимался частный сектор.
Пенсионерам будет предложено направлять 80 процентов своих накоплений свыше 250 000 долларов на этот аннуитет, что может увеличить доход пенсионера до 25 процентов.
Глава политики Ассоциации пенсионных фондов Австралии Джеймс Коваль согласен, что аннуитеты могут стать хорошим вариантом.
«Аннуитеты — хороший вариант, но это один из вариантов. Я думаю, это важно иметь в виду. Это не универсальный вариант, и он не обязательно будет лучшим результатом для всех, но если сомневаетесь, позвоните в свой пенсионный фонд и проконсультируйтесь. Это лучший способ планирования, потому что никто лучше вас не будет знать точно, чего вы хотите от своей пенсии».
Генеральный директор National Seniors Australia Крис Грайс говорит, что персонализированная информация действительно имеет ключевое значение.
Итак, что бы он хотел увидеть?
«Я полагаю, было бы хорошо иметь структуру, которая позволяет, смешанную форму поддержки. Что я имею в виду: только иметь онлайн поддержку может быть довольно сложно, потому что существуют риски кибербезопасности и, в частности, риски для финансового положения. Вы не обязательно чувствуете себя комфортно, фактически делясь этой информацией, знаете ли, просто с калькулятором в сети. Но это доверие с точки зрения того, что это чье-то будущее, это невероятно важно».
Grattan Institute рекомендует правительству создать бесплатную консультативную службу, которая поможет людям планировать свои пенсионные доходы.
Это также поможет пенсионерам, имеющим на это право, подать заявление на получение пенсии по возрасту.
Это будет финансироваться за счет сбора со всех остатков на пенсионных счетах и обойдется примерно в 360 миллионов долларов в течение первых четырех лет.
Предложения по существенной перестройке одной из важнейших финансовых систем страны, которая может сделать выход на пенсию чуть легче.
