نکات کلیدی
- برای جلوگیری از از دست دادن ذخیره بازنشستگی، اطلاعات تماس خود را بروز کنید.
- دسترسی زودهنگام فقط در شرایط استثنایی برای شهروندان و ساکنان دائمی مجاز است.
- اختلافات خانوادگی بر سر توزیع ذخیره زنشستگی پس از فوت یک فرد توسط یک نهاد قانونی مستقل رسیدگی می شود.
ذخیره بازنشستگی (Super Annuation) پولی است که کارفرما شما در طول زندگی کاری برای زندگیتان در زمان بازنشستگی، کنار می‌گذارد.
کارفرما شما موظف است که درصدی از درآمد شما را به حساب ذخیره بازنشستگی واریز کند و این پول در این حساب تا زمان بازنشستگیتان سرمایه‌گذاری می‌شود.
در استرالیا، شرایطی وجود دارند تا اطمینان حاصل شود که افراد پس‌اندازهای بازنشستگی خود را به‌طور برگشت‌ناپذیر از دست ندهند، حتی اگر حسابشان غیرفعال شود
There is no deadline for recovering unclaimed super, but the longer it sits held by the ATO, the longer you are missing out on investment returns. Credit: rudi_suardi/Getty Images
اگر اطلاعات تماس شما تغییر کرده است و اراهه دهنده خدمات قادر به تماس با شما نیست، آنها موظفند وجوه مربوط به حساب‌بازنشستگیتان را به اداره مالیات استرالیا (ATO) منتقل کنند.
اما روزنویگ، معاون کمیسر ATO، توضیح می‌دهد که چه چیزی حساب ذخیره بازنشستگی گمشده در نظر گرفته می‌شود و چه اتفاقی برای آن می‌افتد.
او می‌گوید:« ذخیره گمشده پولی است که توسط صندوق‌های بازنشستگی نگهداری می‌شود، جایی که ارتباط صندوق با شما قطع شده و حساب شما غیرفعال است.»
هنگامی که ATO یک حساب ذخیره که مالکی ندارد را نگه می دارد، اقداماتی را برای رسیدن مجدد پول به صاحب واقعی خود انجام می‌دهد.
اگر فکر می کنید حساب ذخیره خود را از دست داده اید، بهتر است آن را از طریق خدمات آنلاین ATO جستجو کنید. همچنین ضروری است که اطلاعات تماس خود را بروز نگه دارید.
When joining a new employer, they can set up your super account automatically with a fund if you don’t nominate yours. Credit: JohnnyGreig/Getty Images
تخمین‌ها حاکی از آن است که در صورت داشتن چندین حساب، ذخیره بازنشستگی شما حدود ۵۰هزار دلار کاهش پیدا می‌کند.خاویر اوهالوران مدیر Super Consumers
“It really does pay to keep on top of where your super is and consolidate where it's appropriate,” says Mr O’Halloran. Credit: djgunner/Getty Images
هر کسی با ویزای موقت در حین کار در استرالیا این درآمدهای مربوط به بازنشستگی را دریافت می‌کند و می تواند پس از خروج از کشور درخواست دریافت این پول را داشته باشد.
زمانی که در استرالیا هستید، می‌توانید برای درخواست خود درباره پرداخت بازنشستگی در حال خروج از استرالیا (DASP) شروع کنید.
خانم روزنویگ می‌گوید که این درخواست تا زمانی که ویزای شما منقضی یا لغو نشده باشد، به نتیجه نمی‌رسد.
اگر هم شما یک شهروند استرالیایی یا مقیم دائم هستید، مهاجرت به خارج از کشور، قوانین مربوط به نحوه برخورد با بازنشستگی شما را تغییر نمی‌دهد.
خانم روزنویگ می‌گوید: «شما نمی‌توانید زودتر به حساب بازنشستگی خود خود دسترسی پیدا کنید، مگر در شرایط واقعا محدود، مانند مشکلات مالی شدید یا نیاز به دسترسی به بودجه خود برای درمان‌های پزشکی حیاتی که تحت پوشش بیمه نیست.»
If you are an Australian citizen or permanent resident, moving overseas does not change the rules around how your superannuation is treated. Source: Moment RF / Mongkol Chuewong/Getty Images
آقای اوهالوران می‌گوید که می‌توان کارهای ساده‌ای مانند به روز نگه‌داشتن اطلاعات تماس، برای مدیریت بهتر بازنشستگی از خارج کشور انجام داد.
او همچنین پیشنهاد می‌کند که مردم از عملکرد و ویژگی‌های صندوق خود مطلع باشند.
او گفت: زمان خوبی است که بررسی کنید و ببینید آیا در یک صندوق با عملکرد بالا هستید یا نه، دوباره ATO منبع بسیار خوبی برای کمک به شما در این زمینه است.
همچنین، اطمینان حاصل کنید که هزینه‌های غیرضروری را پرداخت نمی‌کنید و به مشارکت خود ادامه دهید.
If you don't make a written death benefit nomination, the trustee of your super fund will decide who receives your death benefit. Credit: Kemal Yildirim/Getty Images
بهترین روش این است که فهرست ذی‌نفعان حساب بازنشتگی در صورت مرگ را هم اعلام کنید. اگر شرایط خانوادگی شما تغییر کرد، می‌توانید این فهرست را تنظیم کنید و مشخص کنید که چند درصد را به چه کسی واگذار می‌کنید.
شکایات مربوط به نحوه توزیع ذخیره بازنشستگی توسط یک نهاد قانونی به اسم اداره شکایات مالی استرالیا (AFCA) رسیدگی می‌شود.
هدر گری نماینده اصلی بازنشستگی در AFCA است. او می گوید که یک تصور غلط رایج این است که فکر می‌کنید حساب بازنشتگی به طور پیش فرض بخشی از دارایی شما است.
او توضیح می‌دهد: « مردم اغلب متوجه نمی‌شوند که پول بازنشستگی بخشی از داراییشان نیست. این مهم است که در نظر داشته باشند که چه کسانی باید مزایای بازنشستگیشان را پس از فوت دریافت کنند.»
هنگامی که متولیان در حال تصمیم‌گیری هستند که قصد دارند با مزایای ذخیره بازنشستگی پس از مرگ یک فرد چه کاری انجام دهند، آنها موظفند به طرف‌های مربوطه اطلاع دهند که در صورت عدم عادلانه بودن تصمیم می توانند ظرف ۲۸ روز با AFCA تماس بگیرند و درخواست تجدیدنظر کنند.
سپس تصمیم مورد ارزیابی قرار می گیرد و تصمیم الزام آور در مورد شکایت صادر می‌شود.
خانم گری می‌گوید که این شکایات اغلب بر سر تصمیم یک متولی مطرح می‌شود.
به گفته او اکثر صدوق‌ها از افراد می‌خواهند چند نفر را معرفی کنند که مشخص شود در صورت مرگشان چه کسی یا کسانی مزایای ذخیره بازنشستگی را دریافت می‌کند.
