Key Points
- आप व्यक्तिगत रूप से या ऑनलाइन खाता खुलवा सकते हैं।
- ऑनलाइन खातों में ग्राहक सेवा भले ही कम हो, लेकिन ब्याज दर अधिक मिल सकती है।
- आप खरीददारी कर के या खाते की शर्तों को पूरा कर के मासिक शुल्क से बच सकते हैं।
- ऑस्ट्रेलियाई सरकार $250,000 की रकम तक आपके खाते का संरक्षण करती है।
ऑस्ट्रेलियाई लोगों के पास 100 से अधिक वित्तीय संस्थानों के साथ बैंकिंग करने का विकल्प है। चूंकि यह आपकी मेहनत की कमाई है, इसलिए आपको विकल्प का चुनाव समझबूझ कर करना चाहिए।
हम 'बैंक' खातों की बात करते हैं, लेकिन वास्तव में हम बैंकों, क्रेडिट यूनियनों और बिल्डिंग सोसाइटियों की भी चर्चा कर रहे हैं। क्रेडिट यूनियन और बिल्डिंग सोसाइटियों पर ग्राहकों का स्वामित्व होता है।
बाज़ार में चार बैंक प्रमुखता रखते हैं: एएनज़ी, कॉमनवेल्थ बैंक, नेशनल ऑस्ट्रेलिया बैंक, और वेस्टपैक, जिन्हें ‘बिग फोर’ भी कहा जाता है।
इसके अलावा भी कई विकल्प उपलब्ध हैं, इसलिए अपने लिए उपयुक्त विकल्प को चुनने से पहले उपलब्ध उत्पादों की तुलना ज़रूर करें।
बैंक खाता क्यों चाहिए?
यदि आपको वेतनभोक्ता हैं, सरकारी लाभ प्राप्त करते हैं, बिल का भुगतान ऑनलाइन करना पसंद करते हैं या अपने पैसे को सुरक्षित रखना चाहते हैं, तो आपके पास एक बैंक खाता होना चाहिए। हो सकता है कि आपको एक से अधिक खाते की भी आवश्यकता हो।
ऑस्ट्रेलियाई सरकार की फाइनेन्शियल क्लेम्स स्कीम हर खाता धारक के लिए $250,000 तक की गारंटी देती है। इसका अर्थ यह है कि यदि किसी परिस्थिति में आपका वित्तीय संस्थान दिवालिया हो जाए, तो आपका पैसा सुरक्षित रहेगा।
The 'big four' banks Source: AFP / PETER PARKS/AFP via Getty Images
क्या आप खाता खोलने के योग्य हैं?
सारा मेगिन्सन, फाइनेंस तुलना वेबसाइट फाइंडर में व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ हैं।
वह बताती हैं कि खाता खोलने के लिए आपको ऑस्ट्रेलियाई नागरिक या निवासी तो होना चाहिए, लेकिन इसके लिए स्थायी निवासी होना जरूरी नहीं है।
"यदि आप अस्थायी निवासी वीज़ा पर हैं, तब भी आप खाता खोलने के पात्र हैं क्योंकि बैंक यह मानते हैं कि आपको लेनदेन और अपनी आय के लिए एक खाते की आवश्यकता हो सकती है। यदि आप केवल यात्रा पर हैं और आपके पास ऑस्ट्रेलिया में पढ़ाई या काम करने की अनुमति नहीं है, तो बैंक खाता खोलना कठिन हो सकता है।"
आप किसी भी उम्र में खाता खोल सकते हैं; लेकिन, अगर आपकी उम्र 18 वर्ष से कम है, तो आपको एक अभिभावक या संरक्षक को सह-हस्ताक्षरी के रूप में शामिल करना होगा।
खातों के प्रकार
खाते दो मुख्य प्रकार के होते हैं।
पहला है एक नियमित लेनदेन खाता। सुश्री मेगिन्सन कहती हैं कि इसका अर्थ इसके नाम से ही समझ आ सकता है।
"यह ऐसा खाता है जिससे आप अपना दैनिक लेनदेन करते हैं। इसमें आपका वेतन जमा हो सकता है। इसे पैसे के प्रवाह के लिए डिज़ाइन किया गया है।"
आपको लेनदेन खाते पर ब्याज नहीं मिलेगा, लेकिन इसे क्रेडिट या डेबिट कार्ड से जोड़ा जा सकता है।
Your bank account will link to your credit or debit card. Credit: davidf/Getty Images
"और अभी ब्याज दरें इतनी अधिक हैं कि आप बचत खाते पर वास्तव में अच्छा रिटर्न कमा सकते हैं।"
अपने लेनदेन खाते में कुछ पैसे रखना और बाकी एक उच्च ब्याज दर वाले बचत खाते में रखना एक शानदार विचार है।
बैंक ब्याज
बचत खाते विभिन्न ब्याज दरों पर उपलब्ध होते हैं, जो समय-समय पर बदल सकती हैं।
एंड्रयू डैड्सवेल ऑस्ट्रेलियाई प्रतिभूति और निवेश आयोग (Australian Securities and Investments Commission) की वेबसाइट से जुड़े हैं, जो ऑस्ट्रेलियाई लोगों को अपनी वित्तीय स्थिति पर नियंत्रण रखने में मदद करती है।
अगर आपके पास एक बचत खाता है, तो आप अपनी प्रारंभिक बचत और पहले से अर्जित ब्याज पर भी ब्याज कमाएंगे, यानी आपको 'ब्याज पर ब्याज' मिलेगा।एंड्रयू डैड्सवेल, ASIC की मनीस्मार्ट वेबसाइट से
"उदाहरण के लिए, यदि आपके पास बचत खाते में $100 हैं और उस पर 4 प्रतिशत का ब्याज दर है, तो साल के अंत में आपके पास $104 होंगे। यह राशि हर साल बढ़ती रहेगी क्योंकि ब्याज चक्रवृद्धि रूप से आपकी बचत को बढ़ाएगा।"
आपके द्वारा अर्जित किसी भी ब्याज को आपकी टैक्स योग्य कमाई का हिस्सा माना जाता है, इसलिए सुनिश्चित करें कि इसे अपने टैक्स रिटर्न में घोषित करें।
अपने लिए उपयुक्त बैंक का चयन करें
क्या आप एक ऐसा बैंक चाहते हैं जिसका भौतिक कार्यालय हो? तब पारंपरिक 'बिग फोर' या कोई प्रसिद्ध बैंक आपके लिए सही रहेगा, जहां आप खुद जाकर बैंकिंग कर सकते हैं।
ऐसा भी हो सकता है कि आप अपना सारा काम ऑनलाइन करना पसंद कर सकते हैं।
हाल के वर्षों में बैंकों की एक नई श्रेणी उभरी है। 'नियो बैंक' या डिजिटल बैंक भौतिक कार्यालय नहीं रखते; ये केवल ऑनलाइन उपलब्ध हैं।
इनकी ग्राहक सेवा के स्तर अलग-अलग हो सकते हैं, लेकिन ये आपको ऊंचे ब्याज दर भी दे सकते हैं।
हो सकता है, आपके लिए स्मार्टफोन की कार्यक्षमता महत्वपूर्ण हो। यह देखें कि कौन से बैंक आपको अपने क्रेडिट कार्ड को स्मार्ट वॉलेट, गूगल पे या एप्पल पे में जोड़ने की अनुमति देते हैं। सभी बैंक यह सुविधा नहीं देते।
खाता खोलने की प्रक्रिया
यह उतना ही आसान है जितना कि अपने पसंदीदा बैंक शाखा में जाना या उनकी वेबसाइट पर जाकर निर्देशों का पालन करना।
सुश्री मेगिन्सन कहती हैं कि एकमात्र चुनौती आपकी पहचान सत्यापित करना हो सकती है।
"यह एक प्रशासनिक प्रक्रिया हो सकती है, लेकिन यह आपकी सुरक्षा के लिए आवश्यक है।"
आपको अपनी पहचान का प्रमाण प्रस्तुत करना होगा, जो आपका पासपोर्ट, जन्म प्रमाणपत्र, या मेडिकेयर कार्ड हो सकता है।
आमतौर पर, भौतिक कार्यालय वाले बैंक में आप अपने दस्तावेज़ लेकर जाते हैं, और ऑनलाइन बैंक में आपसे डिजिटल सत्यापन के लिए कहा जाएगा।
एक बार आप सिस्टम में शामिल हो जाते हैं और आपकी ऑनलाइन बैंकिंग या फोन बैंकिंग ऐप सेट हो जाती है, तो आप कुछ ही मिनटों में अतिरिक्त खाते खोल सकते हैं।
How important is smartphone functionality to you? Credit: andresr/Getty Images
क्या आप नवागंतुक हैं और एक खाता खोलना चाहते हैं?
आपके पहचान दस्तावेज़ थोड़े अलग होंगे।
"अगर आप नए-नए [इस देश में] आये हैं, तो आपके पास आपका विदेशी पासपोर्ट होगा, और आपके वीज़ा में आपकी आगमन तिथि होगी, इसलिए आपको यह सुनिश्चित करने के लिए अपने वीज़ा की एक प्रति की आवश्यकता होगी कि आप यहां कानूनी रूप से हैं," मरियांजेला स्टैगनिट्टी कहती हैं। वह दशकों से प्रवासियों को बैंकिंग में मदद कर रही हैं।
नए आगंतुकों को ऑस्ट्रेलियाई कर कार्यालय (Australian Taxation Office) के साथ एक टैक्स फाइल नंबर के लिए पंजीकरण करना होगा और इसे 30 दिनों के भीतर बैंक को प्रदान करना होगा ताकि गैर-निवासी विथहोल्डिंग टैक्स से बचा जा सके।
यदि आप यहां केवल छुट्टी पर हैं, तो आप बैंक खाता नहीं खोल पाएंगे।
सुश्री स्टैगनिट्टी कहती हैं कि कभी आपको अपने ऑस्ट्रेलियाई बैंक खाते में विदेश से पैसे स्थानांतरित करने की भी आवश्यकता हो सकती है।
"फिर आपको विनिमय दर [एक्सचेंज रेट] का ध्यान रखना होगा, जो उनके लिए एक बड़ा नुकसान साबित हो सकता है।"
सुनिश्चित करें कि आप अपने विकल्पों पर बैंक से चर्चा करें।
कुछ बैंक आपको ऑस्ट्रेलिया आने से पहले खाता खोलने की अनुमति दे सकते हैं और आपके आगमन पर आपकी पहचान किसी शाखा में सत्यापित करने के लिए कह सकते हैं। यदि यह एक ऑनलाइन बैंक है, तो वे आपको ऑनलाइन आवेदन करने की अनुमति दे सकते हैं, इसलिए अपने पसंदीदा वित्तीय संस्थान से संपर्क करें।
आपको फीस का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है
सारा मेगिन्सन कहती हैं कि यदि आप लेनदेन खाते पर फीस का भुगतान कर रहे हैं, तो आपको एक बेहतर विकल्प खोजना चाहिए।
उन शुल्कों का भुगतान करने की कोई ज़रूरत नहीं है। आप मूल रूप से बैंक को अपने मुनाफे दान कर रहे हैं।सारा मेगिन्सन, व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ, फाइंडर
आप कुछ शर्तों को पूरा करके उच्च ब्याज दर वाले बचत खातों पर फीस से भी बच सकते हैं।
"हो सकता है कि आपको एक निश्चित राशि बचत के रूप में जोड़नी पड़े, या आप खाते से पैसे न निकाल सकें। इसलिए यह सुनिश्चित करें कि जो भी बैंक खाता आप चुनें, उसकी शर्तें आपके लिए अनुकूल हों।"
ऑस्ट्रेलिया एक्सप्लेंड पॉडकास्ट को सब्सक्राइब करें
अपने नए जीवन में बसने के बारे में अधिक जानकारी और सुझावों के लिए ऑस्ट्रेलिया एक्सप्लेंड पॉडकास्ट को सब्सक्राइब करें या फॉलो करें।
क्या आपके कोई प्रश्न हैं या कोई विषय सुझाव देना चाहते हैं?
हमें पर ईमेल भेजें।
