重點
- 首先調查市場上的房屋貸款的利率和特點。
- 首要條件是有百分之五到百分之二十的存款。
- 審視你可能有資格獲得的政府買屋資助。
買房子通常是一個人一生中買過最貴的東西之一。
但了解你的選擇，以及房屋貸款市場的運作方式，可以減輕預算並讓你安心。
州政府和全國性的政府網站，是了解買屋流程的一個很好的起點。
市場如何運作
達茲韋爾(Andrew Dadswell )是 ASIC 消費者通訊部資深經理。
與朋友或伴侶一起申請，可以把獲得房屋貸款批准的機會提高。 Source: Moment RF / Maria Korneeva/Getty Images
「因為你擁有的時間很長——住房貸款的期限可以是 25 或 30 年——即使你支付的利率有很小的差異，在貸款過程中加起來也可能高達數千元。 」
在比較房屋貸款時，關鍵是貨比三家並進行資料搜集。達茲韋爾，是ASIC 消費者通訊部資深經理
了解現在的平均利率是多少很重要。
達茲韋爾解釋，在浮動利率的房屋貸款中，利率會根據銀行的決定而變化，通常受到澳洲儲備銀行設定的官方現金利率影響。 Source: Moment RF / Traceydee Photography/Getty Images
你的優先事項是什麼？
了解你的優先事項也很重要。
如在借款方面，在你的能力範圍內盡可能借更多的款項是否最重要的事？或是確保最具競爭力的利率？或是要滿足所有條件，快速獲得貸款批准？
或者以上皆是。澳洲市場的房屋貸款特點各不相同，但房屋貸款的兩種主要類型，是固定利率貸款和浮動利率貸款。
達茲韋爾解釋「固定利率貸款的優點之一，是你確切地知道每兩週或每月的還款額。但這亦表示，如果利率下降，你可能會失去好處。」
無論你選擇什麼利率和類型的貸款，你都需要存有大量資金。
「你需要至少有 5% 的存款，但最好最高為 20%，這表明你有足夠的錢來支付房貸。你可以用自己儲蓄和支付的錢越多，你向銀行借款的次數就越少。」
市場上每項房屋貸款的具體條件可能有所不同。資訊量可能會讓人不知所措和感困惑。 Source: Moment RF / Richard Newstead/Getty Images
財經網站Rate City 的研究總監德爾（Sally Tindall）表示，除了市場的研究之外，獲得個人財務建議也很重要。
「很多人說『哦，但我並不富有，我不可能找到財務顧問』。這不一定是真的，但還有其他途徑。例如房貸經紀人，因為他們可以就適合你的財務狀況，提出需要採取的步驟建議。」
但是，當嘗試計算借多少錢時，不要只依賴銀行或經紀人告訴你這個數字。
德爾表示「親自去看看這些數字非常重要，因為我們在過去兩年中看到，澳洲儲備銀行 (RBA) 13 次加息，其中 4 次加息一倍」「
作為房屋貸款申請流程的一部分，借款一方將要求提供證據來評估你的財務狀況，並確保你有能力償還借款金額。
房屋貸款申請的常見證據包括薪資單、銀行對帳單、任何資產和債務或負債的證據、你的儲蓄和信用記錄。 Source: Moment RF / d3sign/Getty Images
預先批准和房貸經紀人
雖然不是購屋過程中的要求，但潛在買家可以先獲得貸款預批(loan pre-approval)。
這表示借貸方原則上同意借給您一定金額用於購買房屋。雖然不是最終保證，但可以讓人深入了解你的購買力。
貸款預批有時效性，通常是發出當日起三個月左右。
德爾表示「在這三個月的時間內，總是值得的……如果你的就業情況發生了變化，或者如果澳洲央行再次加息，你可能回到你的銀行，仔細檢查他們可能同意的最大借貸能力。」
澳洲市場上有超過 100 家貸款機構，包括銀行、信用合作社和其他授權機構。 Credit: courtneyk/Getty Images
根據你居住的地方，你可能有資格獲得州或領地政府補助。
公司「mortgage broker service」的創辦人薩米奧斯( George Samios )解釋，首次置業者如何可以根據該計劃，來貸款高達 95%，並且無需向借款方支付貸款人按揭保險（Lenders Mortgage Insurance ）。
但他補充道，「大家在購買房產時，還需要支付許多其他購買相關費用、包括印花稅、利率、水費、建築和害蟲保險，但不向借款方支付貸款人按揭保險可節省巨大費用」。
買家的消費金額也有價格上限，具體情況因州而異。 Credit: MoMo Productions/Getty Images
「這基本上表示你最多可以存下17.5% 的存款。因此，如果你必須存到 100,000 元，並且透過 首次置業超級儲蓄計劃進行，你將節省 17,500 元的稅款。」
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