要點
- 鑑於嬰兒潮一代積累的財富規模，現在在遺產繼承方面面對的問題和風險更多更高。
- 遺產規劃的複雜性增加，可能大幅提高家庭財產爭議的機率。
- 全澳60歲以上人士預計將在未來20年內，向年輕一代轉移3.5萬億元的財富。
經過數十年的財富積累，嬰兒潮一代（Baby Boomers）預計將在未來20年，將數萬億元的財富，以遺產和贈予的方式傳給後代，這是財富的代際大規模轉移。
法律專業人士表示，在這場被稱為「巨額財富轉移」的過程中，金錢、財產和其他資產的基本分配原則或多或少保持不變。
但鑑於嬰兒潮一代積累的財富規模，如今繼承時可能面對的問題更多、面臨的風險更高。
Baby Boomers hold $4.9 trillion in assets according to CoreData analysis. Source: SBS
例如，在過去，被排除在遺囑之外的子女可能不會對遺囑提出異議，因為法律費用可能會超過所獲得的利益。
馬卡里安說：「但現在，在雪梨，即使是一棟房子也價值幾百萬元，值得去爭取一番。」
例如房地產等的資產，通常會稱為代際承繼的其中遺產。 Source: Getty / MoMo Productions
根據數年前生產力委員會的研究，2018至19年度，平均繼承額為12.5萬元，接受者的典型年齡為50歲。
由於強制退休儲蓄、更長的職業生涯和不斷上升的房產價值，個人財富在不斷增長，該委員會預計遺產繼承和贈予也會相應增加，2018年遺產繼承總額達1,200億元，已是2002年的兩倍。
澳洲60歲以上人士預計將在未來20年內，向後輩轉移約3.5萬億元的財富，即平均每年約1,750億元。
遺產規劃的核心是關於為死亡或無能力做好規劃，並將房地產或股票等資產轉移給受益人，如子女、伴侶或其他人。
這通常從遺囑開始，詳細說明誰將得到甚麼，如何和何時分配這些資產，以及誰負責控制這一過程。
馬卡里安表示，儘早規範遺產規劃的做法很重要——使家庭成員知道遺囑已經寫好，誰是受益人，誰是執行人，以及其他基本資訊。
她說：「進行這種討論很重要...... 萬一遺囑丟失，而你的子女從來不知道你立了遺囑，也不去找它，那該怎麼辦？」
她建議，在可能的情況下，對不平等的資產分配保持坦率——例如給收入遠低於其兄弟姐妹的子女更多財產，解釋其中緣由，避免出現任何緊張關係。
她說：「最好在大家都在的時候，好好地進行這種對話。」
法律界人士建議家庭及早討論財富及資產分配。 Source: Getty / Pekic
如果受益人年齡較小，可以選擇分階段繼承，以確保遺產合理使用而不是被揮霍掉。
例如，與其把100萬元直接給一個18歲的年輕人，不如考慮他們可能最初得到10萬元，20歲時再得到20萬元，其餘的在25歲時獲得，期望他們的理財技能隨著時間推移和逐漸成熟而提高。
遺囑信託在遺囑中規定，當某人去世，遺囑信託就會生效。 遺囑信託有很多好處，包括通過在受益人之間分配收入來降低總體稅負。
例如，假設一年內將從信託中取出5萬元的收入，每人2萬元可能分給兼職工作的成年孫輩，由於稅階差異，而有全職工作的子女當年可能只能得到1萬元。
遺囑信託還可用於保護遺產免受債權人、離婚協定和受益人錯誤財務決策的影響。
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