澳洲银行业，在全球股票收益率排行榜上排行第二。早在2014年，就有人强烈要求针对大型银行及金融业运作模式，成立皇家调查委员会作出调查。当时，社会出现有关应否成立、何时成立皇家调查委员会的争拗；成立后又对委员会的工作职能及调查范围出现争议。前总理谭保其后承认，推迟成立皇家委员会接近两年的时间，是一个「政治上的错误」；而委员会所发表的中期报告，则清楚展现出金融业界内部存有的文化及运作模式，有着重大且令人忧心的问题。调查期间，各间主要银行均被委员会猛烈抨击，无一幸免；调查专员御用大律师海恩（Kenneth Hayne）更批评银行业界贪婪的运作模式，将利润放在顾客利益之上。或许，这就正正展现出金融机构从一开始就没有实质经济利益，推动其做得更好、提供优质的服务。
整份中期报告有三册，收录了首四轮听证的内容，当中包括有关于消费者信贷、金融服务、中小企贷款、偏远地区社区使用银行服务时所面对的情况。委员会在这段时间期间，一共收到接近一万份证供，当中主要涉及银行业务（占67%），其次为退休公积金（12%）及财务咨询服务（9%）。
就提供信贷产品方面，皇家调查委员会揭露，有大量受雇于大银行的抵押贷款经纪所推荐的产品，都是由有关银行有连系的金融公司所提供，即当中可能存有利益输送之嫌。除此以外，抵押贷款经纪目前转介超过一半的新增贷款宗数，而同时贷款经纪收取佣金的制度亦是相当不透明，以致佣金或回报实际上可能不符合客户的最佳利益。雪梨大学高级讲师格兰特（Andrew Grant）认为，澳洲证监署（ASIC）应就此问题进行改革，强制提供贷款产品的公司或中介公司披露佣金的细节。
Royal Commission into misconduct in the Banking, Superannuation and Financial Services Industry Commissioner Kenneth Hayne makes his opening comments. Source: AAP
另外，证监署目前的指引仅要求银行为顾客提供一些「并非不适切其需要」的贷款产品，即容许银行毋须检视每一名贷款申请人的财务状况及还款能力，改而使用一个粗略、适用于一般家庭的开支估算，以决定向顾客批出的贷款额。虽然有人认为此做法更为理想，因可避免顾客夸大自己还款能力的风险，但仍构成一个相当危险的财务管理风险，而顾客亦可能以为所批出的贷款为「符合其所需」。因此，在多个个案中，有顾客都用尽银行批出的贷款上限，而在发现自己无能力偿还款项之时则归咎银行未有充份保障客户的利益。但银行亦解释，在迅速审批贷款申请的局限下，难以从借贷申请人手中取得足够、准确的文件。
除贷款服务外，银行亦被批评向顾客提供一些他们根本无法使用的产品或服务，包括为已故客户提供财务建议，甚或根本无法索偿的保险计划。即使受此等个案而影响的顾客数量并非太多，但御用大律师海恩亦对金融机构作出谴责；而在中期报告发表前，银行亦经已率先承认，其运作模式将首要着眼点放在「销量」而非在于「提供服务」，但强调公司经已调整内部运作模式，而不当行为只是个别员工所作出的处事手法。
然而，皇家委员会调查专员海恩亦指出，提高消费者权益的另一个障碍，事实上是消费者对金融知识的严重缺乏、不懂得如何与金融服务公司讨价还价，以及消费者的惯性心态。银行则因而利用了顾客的惯性忠诚，并提供多种类似产品，令一般顾客更为无能力作出比较。高级讲师格兰特表示，若果消费者对金融产品及服务的认识有所提高，不少皇家调查委员会所提出的问题都会不复存在。他说，若有意改善这个情况，消费者首先应「自己协助自己」。
Small Business Ombudsman has been left disappointed by the Royal Commission's Interim Report. Source: Supplied
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