Key Points
- Theo nghiên cứu của AMP, người Úc từ 50 tuổi trở lên thiếu hiểu biết về tài chính tuổi nghỉ hưu.
- 3 trong 4 người được hỏi đã không tìm kiếm lời khuyên tài chính, và 3 trong 5 người cho rằng lẽ ra họ nên lập kế hoạch sớm hơn.
- Hiệp hội Quỹ hưu bổng Úc ước tính mỗi cá nhân cần tiết kiệm $595.000 để có thể nghỉ hưu an nhàn.
Theo nghiên cứu từ công ty dịch vụ tài chính AMP, người Úc đang sống lâu hơn và chi tiêu nhiều hơn trong những năm về già, nhưng lại “thiếu kiến thức tài chính” khi nói đến việc nghỉ hưu.
Hệ thống hưu bổng (superannuation) và tiền cấp dưỡng (pension) tồn tại nhằm hỗ trợ người Úc trong giai đoạn nghỉ hưu, nhưng nhiều người không biết họ cần bao nhiêu tiền hưu bổng, liệu họ có đủ điều kiện nhận tiền cấp dưỡng hay không, và làm thế nào để lập kế hoạch cho tương lai của họ.
Bạn có cần tiết kiệm 1 triệu đô la để có thể nghỉ hưu không?
Khi nói đến việc nghỉ hưu, con số quan trọng nhất là số tiền trong quỹ hưu bổng của bạn. Bạn có thể kiểm tra con số này trên .
Nhiều người cho rằng bạn cần tiết kiệm 1 triệu đô la để có thể nghỉ hưu an nhàn.
Thế nhưng ông Matt Grudnoff, nhà kinh tế cao cấp thuộc Australia Institute, cho biết con số này còn tuỳ thuộc vào nhiều yếu tố.
“Những gì bạn cần khi nghỉ hưu hoặc những gì bạn cho là thoải mái, thì có thể quá ít hoặc quá nhiều đối với người khác,” ông nói.
“Nếu bạn tìm kiếm từ khoá ‘cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu an nhàn’, bạn sẽ nhận được một con số cực kỳ cao… và nếu bạn nhìn vào những người đang thực sự nghỉ hưu, thì số tiền đó hoàn toàn không giống như vậy.”
Ông Grudnoff cho biết con số 1 triệu đô là là không chính xác và đối với hầu hết người Úc, chi phí sinh hoạt sẽ giảm khi họ nghỉ hưu.
Ông cũng lưu ý rằng hầu hết những người về hưu sẽ hội đủ điều kiện để nhận một số loại trợ cấp của chính phủ.
Theo Hiệp hội Quỹ hưu bổng Úc (ASFA), để nghỉ hưu an nhàn, mỗi cá nhân sẽ cần tiết kiệm $595.000, và mỗi cặp vợ chồng sẽ cần $690.000.
ASFA ước tính chi phí tối thiểu hàng năm là $50.207 đối với mỗi cá nhân và $70.806 đối với mỗi cặp vợ chồng.
Còn nhóm vận động quyền lợi về quỹ hưu bổng Super Consumer Australia thì ước tính mỗi cá nhân cần tiết kiệm trung bình $317.000 trước năm 65 tuổi, trong khi các cặp vợ chồng sẽ cần $425.000 để nghỉ hưu.
Các con số trên được đưa ra sau khi tính đến số tiền cấp dưỡng (Age Pension) mà một số người có thể đủ điều kiện để nhận, và đã được điều chỉnh theo lạm phát.
Ông Xavier O’Halloran, giám đốc Super Consumers Australia, cho biết hầu hết mọi người đều tìm cách duy trì mức sống khi nghỉ hưu.
Số tiền này cũng thay đổi tùy thuộc vào tình hình nhà ở của người nghỉ hưu.
“Tất nhiên sẽ có những người có thu nhập thấp hơn và cao hơn, và mục tiêu của hầu hết mọi người là duy trì mức sống như lúc họ đang đi làm,” ông nói.
“Một điều thực sự quan trọng khác cần tính đến là liệu bạn có sở hữu một căn nhà khi nghỉ hưu hay không, bởi vì qua nghiên cứu, chúng tôi nhận thấy số tiền bạn cần nếu bạn là người thuê nhà sẽ cao hơn nhiều so với khi bạn là chủ nhà.”
Người Úc chưa chuẩn bị sẵn sàng về tài chính cho tuổi nghỉ hưu
Theo phúc trình Retire With Confidence của AMP, hầu hết người Úc lớn tuổi đều không chuẩn bị cho việc nghỉ hưu và cảm thấy khó khăn trong việc điều hướng hệ thống.
AMP nhận thấy 3 trong 4 người được hỏi đã không tìm kiếm lời khuyên tài chính, và 3 trong 5 người cho rằng lẽ ra họ lập kế hoạch nghỉ hưu sớm hơn.
Giám đốc điều hành AMP Alexis George cho biết ngày càng có nhiều người Úc phải đối mặt với những thách thức khi nghỉ hưu.
“Bảy trong số 10 người Úc lớn tuổi cũng không biết ‘account-based pension’ là gì – mặc dù đây là nguồn thu nhập chính cho người Úc khi nghỉ hưu,” ông nói.
“Tình trạng thiếu kiến thức tài chính về hưu trí này xảy ra ngay cả khi Úc là Úc có một trong những quốc gia có GDP cao nhất thế giới và có số tiền trong các quỹ hưu bổng lớn thứ năm trên thế giới.”
Bạn cần làm gì để chuẩn bị cho việc nghỉ hưu?
Trang mạng của chính phủ Úc khuyên bạn nên lập kế hoạch nghỉ hưu để giúp quản lý tài chính và ứng phó tốt hơn khi cuộc sống và các ưu tiên thay đổi.
Kế hoạch nghỉ hưu có thể tính đến thời gian, lối sống và các ưu tiên, thu nhập và chi phí sinh hoạt cũng như kế hoạch cho tương lai.
Ông O’Halloran cho biết sự chuẩn bị quan trọng nhất là tính toán ngân sách và xác định xem bạn sẽ cần bao nhiêu tiền để duy trì mức sống của mình.
Các công cụ trên hoặc các trang mạng về hưu bổng có thể tính ra mức thu nhập bạn cần từ quỹ hưu bổng và tiền cấp dưỡng để đáp ứng nhu cầu khi nghỉ hưu.
“Một số điều thực sự quan trọng khác cũng cần ghi nhớ, đó là bảo đảm quỹ hưu bổng của bạn đang hoạt động tốt và không bị tính phí quá cao,” ông nói.
“Bạn có thể lấy thông tin từ công cụ so sánh quỹ hưu bổng của ATO. Công cụ này sẽ giúp bạn biết được các loại tiền lời và lệ phí mà mọi người đang trả cho quỹ hưu bổng của họ vào thời điểm hiện tại.”
Ông Grudnoff cho biết điều quan trọng là phải tìm kiếm lời khuyên độc lập và lưu ý rằng nhu cầu của mỗi người là khác nhau.
“Câu hỏi lớn là tôi cần bao nhiêu tiền tiết kiệm để nghỉ hưu? Và đó là câu hỏi mà bạn thực sự không thể trả lời,” ông nói.
“Tôi nghĩ mọi người đang tìm kiếm một câu trả lời đơn giản, nhưng thực sự rất khó để đưa ra câu trả lời.”
