Key Points
- آپ ذاتی طور پر یا آن لائن اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں۔
- آن لائن اکاؤنٹس میں کم کسٹمر سروس ہو سکتی ہے لیکن شرح سود زیادہ ہے۔
- خریداری کرکے یا اکاؤنٹ کی شرائط پر قائم رہ کر ماہانہ فیس سے بچا جا سکتا ہے۔
- آسٹریلوی حکومت آپ کے اکاؤنٹ کی $250,000 تک حفاظت کرتی ہے۔
آسٹریلین شہریوں کے پاس 100 سے زیادہ مالیاتی اداروں کے ساتھ بینکنگ کا انتخاب موجود ہے۔ کیونکہ یہ آپ کا پیسہ ہے آپ کو باخبر فیصلہ کرنے کی ضرورت ہے کہ کون سا بینک اکاونٹ آپ کے لئے مناسب ہے ۔
ہم 'بینک' اکاؤنٹس کے بارے میں بات کرتے ہیں، لیکن ہم واقعی بینکوں، کریڈٹ یونینوں اور تعمیراتی سوسائٹیوں کا حوالہ دے رہے ہیں۔ کریڈٹ یونینز اور بلڈنگ سوسائٹیز صارفین کی ملکیت ہیں۔
اس وقت آسٹریلین مارکیٹ میں چار بینکوں کا غلبہ ہے : اے این زی بینک کامن ویلتھ بینک، نیشنل آسٹریلیا بینک اور ویسٹ پیک ، ان کو اکثر’’بگ فور‘‘ کہا جاتا ہے۔
ان بینکوں کے علاوہ بھی بہت سے ادارے اور اختیارات موجود ہیں اپنے لئے بہترین مالیاتی ادارہ دھونڈنے کے لئے تحقیق کرنا ضروری ہے
بینک اکاونٹ کی ضرورت کس کو ہے؟
اگر آپ کو آجر کے ذریعہ ادائیگی کی جاتی ہے یعنی کہ آپ نوکری پیشہ ہیں، سرکاری فوائد حاصل کرتے ہیں، یا دیگر خدمات جیسے آن لائن بل ادا کرنا چاہتے ہیں یا اپنی رقم محفوظ رکھنا چاہتے ہیں، تو آپ کو ایک بینک اکاؤنٹ کی ضرورت ہوگی۔ بلکہ ممکن ہے آُ کو ایک سے زیادہ اکاونٹس کی ضرورت ہو۔
آسٹریلین حکومت کی مالیاتی دعووں کی اسکیم ہر اکاؤنٹ ہولڈر کو $250,000 تک کی ضمانت دیتی ہے۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ غیر متوقع صورت میں اگر آپ کا مالیاتی ادارہ دیوالیہ ہوجاتا ہے یا تنزلی کا شکار ہے تو، آپ کی رقم محفوظ رہتی ہے۔
The 'big four' banks Source: AFP / PETER PARKS/AFP via Getty Images
کیا آپ ایک بینک اکاونٹ کھولنے کے اہل ہیں؟
سارہ میگنسن فنانس موازنہ ویب سائٹ فائنڈر کے ساتھ ذاتی مالیاتی ماہر ہیں۔
وہ بتاتی ہیں کہ آپ کا آسٹریلیا کا شہری ہونا یا آسٹریلیا میں رہائش رکھنا ضروری ہے، لیکن آپ کو مستقل رہائشی ہونے کی ضرورت نہیں ہے۔
"اگر آپ عارضی رہائشی ویزا پر ہیں تو پھر بھی آپ اکاؤنٹ کھولنے کے اہل ہیں کیونکہ بینک تسلیم کرتے ہیں کہ آپ کو ممکنہ طور پر لین دین اور اپنی آمدنی کو بینک کرنے کے لیے اکاؤنٹ کی ضرورت ہے۔ اگر آپ آسٹریلیا صرف سیر و تفریح یا گھومنے کی غرض سے آرہے ہیں اور آپ کو آسٹریلیا میں تعلیم حاصل کرنے یا کام کرنے کی اجازت نہیں ہے، تو بینک اکاؤنٹ کھولنا زیادہ مشکل ہو سکتا ہے۔
آپ کسی بھی عمر میں اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں، تاہم اگر آپ کی عمر 18 سال سے کم ہے تو آپ کو شریک دستخط کنندہ کے طور پر کام کرنے کے لیے صرف والدین یا سرپرست کی ضرورت ہوگی۔
اکاؤنٹس کی اقسام
بنیادی طور پر اکاونٹ کی دو اقسام ہیں ۔
پہلا ایک باقاعدہ ٹرانزیکشن اکاؤنٹ ہے۔ محترمہ میگنسن کہتی ہیں کہ اس کے مصرف کا اندازہ اس اکاونٹ کے نام سے لگایا جا سکتا ہے،
"یہ ایک ایسا اکاؤنٹ ہے جہاں آپ اپنی تمام روزمرہ کی لین دین کریں گے۔ یہ وہ جگہ ہو سکتی ہے جہاں آپ کو اپنی تنخواہ جمع کروائی ہے۔ اس اکاونٹ کو اس لئے بنایا گیا ہے کہ رقم کی ترسیل آرام سے ہو اور پیسہ کی آمد و رفت آسان ہو۔
آپ کو ٹرانزیکشن اکاؤنٹ پر سود نہیں ملے گا لیکن آپ اسے کریڈٹ یا ڈیبٹ کارڈ سے لنک کر سکتے ہیں۔
Your bank account will link to your credit or debit card. Credit: davidf/Getty Images
"اور اس وقت سود کی شرحیں اتنی زیادہ ہیں کہ آپ سیونگ اکاؤنٹ پر واقعی اچھا منافع کما سکتے ہیں۔"
کچھ رقم اپنے ٹرانزیکشن اکاؤنٹ میں اور باقی رقم زیادہ سود والے بچت اکاؤنٹ میں رکھنا ایک اچھا خیال ہے۔
بینک کا سود
بچت اکاؤنٹس مختلف سود کی شرح پیش کرتے ہیں جو وقت کے ساتھ بدل سکتے ہیں۔
اینڈریو ڈیڈسویل آسٹریلین سیکیورٹیز اینڈ انویسٹمنٹ کمیشن کی منی سمارٹ ویب سائٹ سے ہیں، جو آسٹریلوی باشندوں کو اپنے مالیات کا کنٹرول سنبھالنے میں مدد کرتے ہیں۔
اگر آپ کے پاس سیونگ اکاؤنٹ ہے تو آپ اپنی ابتدائی بچتوں پر سود حاصل کریں گے اور اس سود پر جو آپ پہلے ہی کما چکے ہیں، اس کے لیے آپ کو اپنی سود پر سود ملے گا۔ASIC's Moneysmart ،اینڈریو ڈیڈزویل
“ مثال کے طور پر، اگر آپ کے پاس بچت اکاؤنٹ میں چار فیصد سود کی شرح کے ساتھ $100 ہے، تو آپ کے پاس سال کے آخر میں $104 ہوں گے، اور یہ رقم آپ کی بچتوں کو بڑھانے کے لیے سال بہ سال بڑھ جائے گی۔
آپ جو بھی سود کماتے ہیں وہ آپ کی قابل تشخیص ٹیکس آمدنی کا حصہ ہے، لہذا اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ اسے آپ اپنے ٹیکس ریٹرن میں ظاہر کرتے ہیں۔
کس قسم کا بینک آپ کے لیے مناسب ہے
کیا آپ ظاہری(Physical) موجودگی کے ساتھ بینک چاہتے ہیں؟ پھر ایک روایتی 'بگ فور' یا معروف بینک آپ کے لیے ہے، جس کے ذریعے آپ بینکنگ کر سکتے ہیں اور کھاتے کھول سکتے ہیں ۔
تاہم آپ آن لائن کاروبار کرنے کو بھی ترجیح دے سکتے ہیں۔
حالیہ برسوں میں بینک کی ایک نئی طرز سامنے آئی ہے۔ 'نیو بینکس' یا ڈیجیٹل بینکوں کے پاس کوئی فزیکل پرائس نہیں ہے۔ وہ صرف آن لائن ہیں۔
ہر ایک کی کسٹمر سروس کی مختلف سطح ہوتی ہے، لیکن وہ اعلی سود کی شرح پیش کر سکتے ہیں۔
شاید اسمارٹ فون کی فعالیت آپ کے لیے اہم ہے۔ چیک کریں کہ کون سے بینک آپ کو اپنے سمارٹ والیٹ، گوگل پے یا ایپل پے میں اپنا کریڈٹ کارڈ شامل کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔ تمام بینک ایسا نہیں کرتے۔
اکاؤنٹ کے لیے درخواست دینا
یہ اتنا ہی آسان ہے جتنا آپ کی پسندیدہ بینک برانچ میں جانا یا ان کی ویب سائٹ پر جانا اور دئیے گئے اشارے پر عمل کرنا۔
محترمہ میگنسن کہتی ہیں آپ کی شناخت کی تصدیق ایک رکاوٹ ہے۔
"یہ تھوڑا سا انتظامی عمل ہو سکتا ہے، لیکن یہ آپ کے لیے ایک تحفظ بھی ہے۔"
آپ کو شناخت کا ثبوت فراہم کرنے کی ضرورت ہوگی جو آپ کا پاسپورٹ، پیدائشی سرٹیفکیٹ یا میڈیکیئر کارڈ ہو سکتا ہے۔
عام طور پر آپ اپنی دستاویزات کے ساتھ بینک میں جائیں گے جب تک کہ یہ کوئی آن لائن بینک نہ ہو جہاں آپ سے ڈیجیٹل تصدیق فراہم کرنے کے لیے کہا جائے گا۔
ایک بار جب آپ سسٹم میں آجاتے ہیں اور آپ کے پاس آن لائن بینکنگ یا فون بینکنگ ایپ قائم ہوجاتی ہے، تو آپ منٹوں میں اضافی اکاؤنٹس کھول سکتے ہیں
How important is smartphone functionality to you? Credit: andresr/Getty Images
کیا آپ آسٹریلیا میں نئے آئے ہیں اور آپ کو اکاؤنٹ کی ضرورت ہے؟
آپ کی شناختی دستاویزات تھوڑی مختلف ہوں گی۔
"اگر آپ نئے آنے والے ہیں، تو آپ کو اپنا غیر ملکی پاسپورٹ ظاہر کرنا ہوگا، آپ کو ویزے میں آپ کی آمد کی تاریخ مل جائے گی، لہذا آپ کو اپنے ویزے کی ایک کاپی درکار ہے تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ آپ قانونی طور پر یہاں موجود ہیں،"
میری اینجلا اسٹیگنٹی کہتی ہیں۔ وہ کئی دہائیوں سے تارکین وطن کی بینکنگ میں مدد کر رہی ہے۔
نئے آنے والوں کو ٹیکس فائل نمبر کے لیے آسٹریلین ٹیکسیشن آفس میں رجسٹر ہونا چاہیے اورٹی ایف این 30 دنوں کے اندر بینک کو فراہم کرنا چاہیے تاکہ غیر رہائشی ودہولڈنگ ٹیکس سے بچا جا سکے۔
اگر آپ یہاں صرف چھٹی منانے آئے ہیں تو آپ بینک اکاؤنٹ نہیں کھول سکیں گے۔
آپ کو بیرون ملک سے اپنے آسٹریلوی بینک اکاؤنٹ میں رقم منتقل کرنے کی بھی ضرورت پڑ سکتی ہے،محترمہ اسٹیگنٹی کہتی ہیں۔
"پھر آپ کو ایکسچینج ریٹ مل گیا ہے جو بڑے نقسان کا باعث ہو سکتا ہت
یقینی بنائیں کہ آپ بینک کے ساتھ اپنے اختیارات پر تبادلہ خیال کرتے رہیں۔
کچھ بینک آپ کو آسٹریلیا آنے سے پہلےہی ایک اکاؤنٹ کھولنے کی اجازت دے سکتے ہیں اور آپ کے پہنچنے کے بعد آپ کو برانچ میں اپنی شناخت کی تصدیق کرنے کے لیے کہہ سکتے ہیں۔ اگر وہ آن لائن بینک ہیں، تو وہ آپ کو آن لائن درخواست دینے کی اجازت دے سکتے ہیں، لہذا اپنے پسندیدہ مالیاتی ادارے سے رابطہ کریں۔
آپ کو فیس ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے
سارہ میگنسن کا کہنا ہے کہ اگر آپ ٹرانزیکشن اکاؤنٹ پر فیس ادا کر رہے ہیں تو آپ کو بہتر ڈیل کے لیے تگ ودوچاہیے۔
ن فیسوں کو ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ آپ بینک کو بہت زیادہ منافع دے رہے ہیں۔Sarah Megginson, Personal Finance Expert, Finder
آپ کچھ شرائط کو پورا کرکے زیادہ سود والے بچت کھاتوں پر فیس سے بھی بچ سکتے ہیں۔
"یہ ہو سکتا ہے کہ آپ کو بچت کی ایک خاص رقم اپنے کھاتے میں شامل کرنی پڑے، یا آپ اپنے بچت کھاتے سے یکمشت کوئی رقم نکال نہیں سکتے۔ اس لیے بس اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ جو بھی بینک اکاؤنٹ منتخب کریں، آپ کے حالات سے مطابقت رکھتا ہو۔
Subscribe to or follow the Australia Explained podcast for more valuable information and tips about settling into your new life in Australia.
Do you have any questions or topic ideas? Send us an email to [email protected]
