El tesorero de Australia, Josh Frydenberg, aseguró que el Ejecutivo de Camberra adoptará las 76 recomendaciones dadas por la Comisión Real que investigó al sector financiero y que se hizo público hoy.
El informe final abre las puertas para que los bancos sean llevados a los tribunales penales por los cobros de servicios inexistentes a sus clientes.
“Mi mensaje para el sector financiero es que estas malas conductas deben finalizar y deben poner los intereses de los consumidores primero. Los consumidores deben ser tratados con honestidad y justicia”, dijo el tesorero federal de Australia, Josh Frydenberg, en una rueda de prensa en Camberra.
El cliente se merece un trato honesto y justo
Al anunciar que el gobierno adoptará las 76 recomendaciones dadas por el informe final de la Comisión Real, hecho público hoy, el tesorero federal, Josh Frydenberg dijo que "los consumidores y las pequeñas empresas que sufren daños como resultado de una conducta indebida ahora tendrán acceso a una reparación" y a que se sancione a los responsables de las malas conductas.
Su anuncio se dio poco después de conocerse el informe final de la Comisión Real que investigó al sector financiero y que fue liderado por ele exmagistrado Kennet Hayne, en el que se revela que se han remitido 24 casos de mala conducta a los organismos reguladores del sector para que sean investigados.
Esto abre la puerta para una potencial demanda penal de estas instituciones bancarias cuyas identidades se desconoce.
"Las evaluaciones de estos asuntos por parte de ASIC (siglas en inglés de la Comisión de Valores e Inversiones) continúan y no sería correcto que me anticipe al resultados de esas deliberaciones", indicó Haynes en el informe final de dos tomos.
Sin embargo, ya se calcula que los cuatro principales bancos, ANZ, CBA, NAB y Westpac, junto a la administradora de fondos AMP paguen unos 850 millones de dólares en compensaciones a sus clientes por estos escándalos.
El informe final propone que se elabore una revisión de los honorarios y comisiones bancarias, una aplicación más estricta de las sanciones por mala conducta y una actitud más indulgente frente a los agricultores.
A composite image of signage of Australia's 'big four' banks ANZ, Westpac, the Commonwealth Bank (CBA) and the National Australia Bank (NAB) Source: AAP
En su mordaz informe final, publicado el lunes, el comisionado Kenneth Hayne dijo que los bancos y sus altos ejecutivos deberían ser responsables por permitir que la mala conducta prospere.
"Los cambio deben hacerse ahora. Pedir disculpas y prometer no volver a hacerlo no ha evitado que se repita. Ha llegado el momento de decidir qué se hará en respuesta a lo que ha ocurrido ", dijo el Comisionado Hayne.
Entre las 76 recomendaciones más significativas se encuentra el requisito de que los acreedores de préstamos, en lugar de los prestamistas, paguen a los corredores de hipotecas por sus servicios.
Este cambio está diseñado para dar a los corredores un incentivo para actuar en favor del interés del cliente en lugar de los prestamistas que les pagan una comisión.
"En particular, los cambios inducirán a los corredores a buscar las mejores ofertas disponibles", dijo el Comisionado Hayne.
También se han propuesto medidas que obligan a los bancos a tratar a los agricultores con más compasión, con una prohibición de cobrar intereses por defecto en tierras agrícolas en épocas de sequía o desastres naturales.
También se establecería un esquema nacional de remediación de la deuda agrícola.
La comisión también recomendó que los dos reguladores cooperen juntos y hagan cumplir mejor las reglas.
En lo que se refiere al fondo de jubilación, la comisión sugirió prohibir la venta no solicitada de cualquier producto y prohibir la deducción de tarifas de asesoramiento de las cuentas de MySuper.
Otras recomendaciones claves
Plan de indemnización
Un plan de compensación para las víctimas de mala conducta bancaria es la pieza central de la respuesta del gobierno a los hallazgos de la Comisión.
El esquema estará abierto a aquellos perjudicados por la mala conducta de la industria financiera en los últimos 10 años y cubrirá a casi 300 consumidores
"Este será un plan pagado por la industria que refleja su obligación de corregir sus errores".
Cultura que promueve malas prácticas
El comisionado Hayne condenó la cultura imperante dentro del sector bancario que permitió que la mala conducta prosperara.
"Las entidades y los individuos actuaron de la forma en que lo hicieron porque pudieron", dijo el Comisionado Hayne, al recalcar que “durante demasiado tiempo, el mal ha quedado impune, dijo.
“La mala conducta, especialmente la mala conducta que produce ganancias, no se disuade al exigir que aquellos que cometen un error no hagan más que pagar una compensación.
Y las infracciones no se denuncian mediante la emisión de un comunicado de prensa ".
El comisionado Hayne sigue sin estar convencido de que los bancos estén dispuestos a cambiar su forma de ser, señalando a NAB.
"Me pareció que en la misma semana en que el CEO y Presidente de NAB debían presentar pruebas ante la Comisión, uno de sus empleados debería estar enviando un correo electrónico a los banqueros instándolos a que vendan al menos cinco hipotecas antes de Navidad".
Lo que se denunció
Mil millones de cobros por servicios no brindados
El informe provisional del comisionado de esta Comisión Real, Kenneth Hayne, fue particularmente mordaz por el problema grande y endémico de las tarifas cobradas por servicios inexistentes o que no fueron brindados, lo que calificó de deshonesto e inexcusable.
El regulador corporativo espera que la compensación exceda los mil millones de dólares australianos para los clientes que pagaron por el asesoramiento que nunca recibieron.
AMP sufrió las mayores consecuencias por el escándalo, mientras que el Banco Commonwealth (CBA, siglas en inglés) ganó el dudoso título de la “medalla de oro” por cobrar a los clientes por el asesoramiento financiero que nunca recibieron.
Cobros a personas muertas
Tres de las instituciones financieras más grandes de Australia han admitido haber cobrado a los clientes muertos en medio del escándalo sobre los cobros de tarifas sin servicios a cambio.
Este escándalo implicó a algunos asesores de CBA, incluido uno que cobró el patrimonio de un cliente fallecido durante más de una década, así como a una gestora de fondos de jubilación del CBA y los fideicomisarios de NAB (siglas del National Australian Bank) que deducían los honorarios de las propiedades de los miembros fallecidos.
La gestora de fondos AMP cobró a miles de clientes de jubilación muertos por seguros de vida, a pesar de saber que ya no había una vida para asegurar.
El escándalo de la AMP
El escándalo de los cobros de tarifas sin servicios que se reveló en la comisión real en abril pasado motivaron la salida del presidente y director ejecutivo de AMP, y además provocó una caída en el precio de las acciones de la empresa y la presentación de demandas conjuntas ante la justicia australiana por parte de los accionistas.
Los abogados de la investigación recomendaron que la administradora de bienes más grande de Australia se sentara al banquillo para responder ante un tribunal penal por mentir a la Comisión Australiana de Valores e Inversiones.
El comisionado Hayne en su informe interino dijo que AMP adoptó una actitud hacia el regulador que le parecía ser deshonesto, pero dejó el asunto en manos de ASIC.
AMP has flagged a 96 per cent drop in full-year profit
Tácticas agresivas de ventas
Después de que Freedom Insurance presionara a un joven con discapacidad intelectual con síndrome de Down para que comprara un seguro por teléfono, su padre se esforzó por cancelarlo.
Finalmente, tuvo que llamar a su hijo al teléfono para decirle que deseaba terminar la póliza, con una grabación que muestra claramente la dificultad para articular las palabras y para entender lo que se le decía.
La empresa financiera ClearView admitió que cometió delitos al hacer 300,000 llamadas no solicitadas para vender seguros de vida.
La investigación también escuchó acerca de las tácticas agresivas de las entidades financieras que impulsan seguros funerarios inapropiados, préstamos con alto interés y otros productos a los aborígenes con una educación financiera deficiente.
El comisionado Hayne dijo que, en relación con el seguro funerario, las pruebas apuntaban a un comportamiento depredador por parte de aseguradores y vendedores.
Agricultores
La investigación escuchó historias emotivas sobre los problemas de los agricultores con los bancos, incluidos la de algunos ganaderos afectados por la sequía, que recibieron fuertes multas por no pagar sus préstamos.
La adquisición de Landmark por parte de ANZ en 2010 también se presentó, y el comisionado Hayne descubrió que el banco no estaba preparado para lidiar con los agricultores que enfrentaban tiempos difíciles y no entendía su conexión emocional con la tierra.
Pequeñas empresas
La comisión también examinó los problemas que enfrentan las pequeñas empresas, pero los antiguos clientes de Bankwest que se quejaron de su tratamiento por parte del Commonwealth Bank quedaron decepcionados.
El comisionado Hayne concluyó que ninguna de las varias razones diferentes adelantadas para respaldar la alegación de que el CBA deliberadamente diseñó los incumplimientos de los préstamos comerciales hechos por Bankwest era consistente.
El escándalo de CommInsure
CommInsure enfrentó hasta 8 millones de dólares en multas por anuncios engañosos sobre cobertura de traumas por ataques cardíacos, pero se llevó un "castigo" de 300,000 dólares, en forma de donación comunitaria, con el visto buno del ente regulador.
CommInsure se disculpó por negar erróneamente el reclamo por un seguro de una persona que padecía cáncer de mama porque no cumplió con su definición obsoleta de cirugía mamaria radical que implica la extracción de toda la mama.
Fraudes en los préstamos
La investigación escuchó que un sindicato de empleados del National Australia Bank aceptó sobornos de 2800 dólares por préstamos hipotecarios fraudulentos con el dinero intercambiado en sobres blancos.
