Key Points
- Банкротство длится три года, но последствия могут длиться гораздо дольше.
- Банкротство не освободит вас от всех долгов.
- Всегда обращайтесь за советом к финансовому консультанту.
Банкротство — это юридический процесс, который может помочь вам восстановить финансовый контроль, освободив вас от большей части ваших долгов и позволив начать все сначала.
Вы можете добровольно подать на банкротство, либо суд может объявить вас банкротом по требованию ваших кредиторов – тех, кому вы должны деньги.
Это может быть позитивным шагом, который намного перевешивает окружающую его стигму.
Сара Меггинсон — старший финансовый эксперт Finder. Она считает, что важно выйти за рамки клейма банкротства и обратить внимание на юридическую помощь и возможность начать новую жизнь, которые оно дает людям.
«Важно, что чаще всего люди, желающие подать заявление о банкротстве, делают это не по своей вине, поскольку финансовые трудности часто вызваны внешними силами».
Это смелый шаг к новому финансовому будущему. Он происходит при поддержке профессионалов, которые понимают, что это не просто судебный иск, но и эмоциональное испытание.Сара Меггинсон, старший финансовый эксперт по вопросам банкротства
Но прежде чем подавать на банкротство, крайне важно рассмотреть другие варианты, подпадающие под действие Закона о банкротстве.
Долговое соглашение
Долговое соглашение позволяет вам погасить свои долги, обычно в течение трех-пяти лет, и избежать банкротства.
Администратор проведет переговоры с вами и вашими кредиторами, которые могут согласиться уменьшить ваш долг и разработать план платежей.
For many, bankruptcy brings feelings of financial shame and stigma, but it’s sometimes the only course of action to relieve financial distress. Credit: gahsoon/Getty Images
Мировое соглашение о несостоятельности (PIA)
PIA — это юридически обязывающее соглашение между вами и вашими кредиторами.
Вы согласовываете гибкий план погашения долга, обычно в течение трех-пяти лет. Обычно это предполагает назначение доверенного лица. Вы также платите комиссию за структурирование плана погашения долга.
Обратитесь за финансовой консультацией
Сара Меггинсон, старший финансовый эксперт Finder, предупреждает, что заявление о банкротстве влечет за собой серьезные последствия. Она призывает обратиться к финансовому консультанту, прежде чем принимать какое-либо решение.
Государственная горячая линия по вопросам долга (The ) доступна с понедельника по пятницу по телефону 1800 007 007. Эта служба предоставляет опытных финансовых консультантов, которые обсудят с вами ваши варианты.
«Это полностью независимая некоммерческая служба, всегда бесплатная и всегда конфиденциальная, и я настоятельно рекомендую их», — говорит г-жа Меггинсон.
Процесс оформления банкротства
При подаче заявления о банкротстве процессом будет управлять Австралийское управление финансовой безопасности (The , AFSA).
Заявка подается онлайн на сайте AFSA, и затем они оценивают ее.
Объясняет Клэр Корриган, зарегистрированный управляющий по делам о банкротстве.
«Если заявка одобрена, физическое лицо объявляется банкротом, и с этого момента ему предоставляется определенная защита от кредиторов, что позволяет им начать финансовое восстановление».
Затем банкроту назначается управляющий по банкротству, который обеспечивает справедливое представление интересов всех сторон, включая кредиторов.
Управляющий также оценивает финансы банкрота, продает его активы для погашения долга и расследует его финансовое поведение.
«Мы также предоставляем информацию обанкротившемуся лицу, чтобы помочь ему разобраться в связанных с этим правах и обязанностях в течение срока банкротства».
«Важно достигнуть баланса, который уважает все стороны, и предоставить беспристрастные прагматические решения в это напряженное и эмоциональное время для всех участников».
Bankruptcy lasts for three years and one day, but the consequences can last for much longer. Credit: Vladimir Vladimirov/Getty Images
Как банкротство влияет на вашу жизнь?
Банкротство длится три года и один день, но последствия могут длиться многие годы.
Ваше имя будет добавлено в Национальный индекс личной неплатежеспособности. Это повлияет на ваш кредитный рейтинг и вашу способность получать финансирование или кредиты даже после того, как ваше банкротство завершилось.
Некоторые из ваших свобод также будут затронуты.
Владелец малого бизнеса Мэтью обнаружил, что банкротство лишило его возможности свободно выезжать за границу.
«Моей главной заботой, когда меня впервые объявили банкротом, была возможность навещать свою дочь. Она живет на Филиппинах со своей матерью», — объясняет он.
Когда вас объявляют банкротом, вы больше не можете свободно выезжать за границу. Предварительно необходимо получать разрешение управляющего.Мэтью, владелец малого бизнеса
Как правило, банкротство не влияет на ваше трудоустройство. Вашему работодателю не обязательно об этом сообщать.
Но если вы работаете в сфере торговли или в такой отрасли, как бухгалтерский учет или юриспруденция, вам необходимо связаться с соответствующим государственным органом или профессиональной ассоциацией, чтобы обсудить условия лицензий и членства.
Банкрот не может управлять компанией без разрешения суда или занимать определенные государственные должности.
Как обнаружил Мэтью, вы столкнетесь с некоторыми ограничениями, если будете вести собственный бизнес.
«Я не смог получить страхование гражданской ответственности или открыть счета и кредитные линии с поставщиками. Приходилось платить за все вперед и наличными».
Агентства кредитной информации ведут учет вашего банкротства в течение пяти лет с даты, когда вы стали банкротом, или двух лет с момента его окончания. Это влияет на вашу способность получить кредит и на процентную ставку.
Bankruptcy lasts for three years and one day, but the consequences can last for much longer. Credit: courtneyk/Getty Images
Освобождает ли банкротство от всех долгов полностью?
Ответ — нет.
Вы будете освобождены от большей части своих необеспеченных долгов — любых долгов, не подкрепленных активами, таких как кредитные карты и медицинские счета.
Затем ваш доверительный управляющий может продать ваши активы, чтобы расплатиться с кредиторами. Обычно вы можете оставить себе предметы домашнего обихода, инструменты для бизнеса или автомобиль на определенную сумму.
«Но управляющий может продать практически все другие ваши активы, включая дом, в котором вы живете», — объясняет г-жа Меггинсон.
«Также важно не спешить распоряжаться имуществом. Вы должны заявить об этом, потому что если вы попытаетесь обмануть своего доверительного управляющего, это может привести к серьезным последствиям».
Бесплатная горячая линия по вопросам долга открыта с понедельника по пятницу по номеру 1800 007 007.
