نکات کلیدی
- نرخ بهره و هزینه‌ها با توجه به وام‌دهنده، نوع وام و شرایط شما متفاوت است.
- امتیاز اعتباری شما به وام دهنده می‌گوید که آیا می‌توانید وام را مسئولانه مدیریت کنید یا خیر.
- وام دهندگان فقط به تاریخچه اعتباری شما در استرالیا اهمیت می دهند
وام شخصی به شما این امکان را می‌دهد که مبلغی را قرض بگیرید و در طول زمان با سود آن را پرداخت کنید.
معمولا وام شخصی را برای چیزی خاص مانند خودرو، تعطیلات، عروسی یا بدهی‌ها در نظر گرفته می‌شوند. اندرو دادسول از تیم Moneysmart ASIC می‌گوید: «مزیت واقعی وام شخصی این است که به شما امکان می‌دهد هزینه های خود را در یک دوره زمانی مشخص تقسیم کنید و این به شما کمک می‌کند بودجه و مدیریت پول خود را انجام دهید.»
او افزود: «مشکل آن این است که وام‌های شخصی با هزینه همراه است و بدیهی است که از شما سود می‌گیرند.»
میزانی که شما می‌توانید دریافت کنید بین ۲هزار تا ۱۰۰هزار دلار است و دوره بازپرداخت آن از دو تا هفت سال است.
آیا واجد شرایط وام شخصی هستید؟
برای درخواست، شما باید شهروند یا مقیم دائم استرالیا باشید و بالای ۱۸ سال سن داشته باشید.
آقای دادسول می‌گوید: «تحت شرایطی خاص شما با ویزای موقت هم می‌توانید وام شخصی بگیرید، اما الزامات اضافی برای این موضوع وجود دارد.»
وام‌دهندگان فقط به تاریخچه اعتبار شما در استرالیا نیاز دارند. آنها جزئیات اشتغال شما، مدارک هویت، دارایی و بدهی‌های شما از جمله کارت‌های اعتباری را می‌خواهند.
آنها همچنین به «امتیاز اعتباری» شما نگاه خواهند کرد.
Credit report form on a desk with other paperwork. There are also a pen, glasses and a calculator on the desk Credit: courtneyk/Getty Images
امتیاز اعتباری چیست؟
ایمی بردنی-جورج کارشناس امور مالی شخصی در Finder، می‌گوید امتیاز اعتباری را به عنوان یک تصویر فوری از تاریخچه اعتباری استرالیایی خود در نظر بگیرید.
او گفت: «امتیاز اعتباری شما به طور کلی بین ۰ تا هزاراست و به وام دهندگان معیاری برای توانایی شما در مدیریت مسئولانه وام می‌دهد.»
نمره اعتباری پایین به این معنی است که خطر بیشتری برای وام‌دهندگان وجود دارد، بنابراین آنها نرخ بهره را افزایش می‌دهند.ایمی بردنی-جورج
اگر در گذشته بازپرداخت‌های کارت اعتباری یا وام را از دست داده‌اید، نمره اعتباری شما کاهش یافته است.
این که هم‌زمان به چندین وام‌دهنده مراجعه کنید شاید کاری وسوسه‌برانگیر باشد، اما این اتفاق نمره اعتباری شما را کاهش می‌دهد نشان می‌دهد شما تحت فشار مالی قرار دارید.
Credit: Jacobs Stock Photography Ltd/Getty Images
چه نوع وام های شخصی وجود دارد؟
با تحقیق در مورد وام‌دهندگان، نرخ بهره، هزینه‌ها، الزامات و شرایط وام را بررسی کنید. وب سایت یک ماشین حساب وام شخصی ارائه می دهد.
موسسات مالی مانند بانک‌ها و شرکت‌های متقابل طیف وسیعی از وام‌های شخصی را با نرخ بهره رقابتی ارائه می‌دهند.
پل فارمر از وام دهنده Heritage People's Choice گفت: «بانک‌ها و شرکت‌های متقابل به مقررات وام‌دهی مسئولانه متعهد هستند تا اطمینان حاصل کنند که وام‌گیرنده می‌تواند وام را بپردازد.»
وام‌دهندگان غیر بانکی وام‌های شخصی ارائه می‌دهند و به طور کلی، الزامات ارزیابی آنها به سختگیری بانک‌ها نیست. با این حال، انتظار داشته باشید نرخ بهره یا کارمزد بالاتری را برای این وام‌ها پرداخت کنید.
دو نوع اصلی وام شخصی وجود دارد که باید در نظر بگیرید: تضمین شده و بدون وثیقه.
- وام‌های تضمین شده: این وام‌ها برای خرید دارایی‌های بزرگ مانند اتومبیل استفاده می‌شود. وام‌دهنده از دارایی شما به عنوان وثیقه یا تضمین استفاده می‌کند تا در صورت عدم انجام تعهدات، هر گونه خطری را برای آنها به حداقل برساند. اگر بازپرداخت خود را انجام ندهید، آنها می‌توانند دارایی‌های شما را دوباره تصاحب کنند. وام‌های تضمین شده معمولا دارای نرخ بهره ثابت هستند.
- وام‌های بدون وثیقه: این وام‌ها به دارایی به عنوان وثیقه نیاز ندارند، بنابراین نرخ‌های بهره آن به طور کلی بالاتر است.
آقای فارمر می گوید: «وام دهنده مبلغی را که می توانید قرض بگیرید محدود می کند.»
درخواست وام
اگر مطمئن هستید که می‌توانید بازپرداخت ها را مدیریت کنید، معمولا می‌توانید به صورت آنلاین به وام‌دهنده مورد نظر خود مراجعه کنید و اسناد خود را ضمیمه کنید.
اگرچه رد شدن درخواست افراد اتفاقی غیر معمول نیست.
خانم بردنی-جورج هشدار می‌دهد که هنگام ارزیابی درخواست شما، وام‌دهنده ممکن است تشخیص دهد که درآمد شما برای پوشش بازپرداخت کافی نیست.
او گفت: «این به درآمد شما بستگی دارد، اگر در شغلی ناپایدار هستید، یا مدت طولانی شاغل نبوده‌اید، آنها می‌توانند این عوامل را در برابر درخواست شما در نظر بگیرند.»
You can always discuss financial hardship options with your lender if times get tough. Source: iStockphoto / Atstock Productions/Getty Images/iStockphoto
اگر نتوانید بازپرداخت‌ها را مدیریت کنید چه می‌شود؟
بازپرداخت با تاخیر معمولا با هزینه‌های اضافی همراه می‌شود.
اگر شرایط مالی شما تغییر کند و خود را در وضعیت دشواری قرار دهید، این اهمیت دارد که در مورد گزینه‌های مربوط به مشکلات مالی با وام‌دهنده خود صحبت کنید.
همچنین می‌توانید برای دریافت مشاور مالی رایگان از طریق به شماره ۰۰۷ ۰۰۷ ۱۸۰۰ تماس بگیرید.
مراقب کلاهبرداری‌ها باشید
اندرو دادسول از Moneysmart می گوید: «اگر در مورد وام شخصی با شما تماس گرفته شد، اعتبار شرکت یا شخصی را که با او سروکار دارید بررسی کنید. با هیچ چیز موافقت نکنید. همیشه دقت لازم را داشته باشید و اگر شک دارید، کمک بخواهید.»
می‌تواند به شما کمک کند کلاهبرداری‌ها را شناسایی کنید و در صورت مورد هدف قرار گرفتن به شما توصیه کند.
