COVID-19を受け、連邦政府は消費者や企業がより簡単にクレジットを利用できるようにする融資規制の改定を提出しました。この提案が法制化されれば、融資申請プロセスが簡略化され、貸し手が借り手の返済能力を評価・確認する義務も緩和されます。
キーポイント
- 連邦政府の提案は、消費者や企業がより簡単にクレジットを利用できることを目的にしている
- この提案では、借り手がローンに適しているかどうかを評価する責任を、債権者から債務者に移すことになる
- 債権者は、無責任な融資に対する民事・刑事上の罰則を受けなくなる
オーストラリアで個人ローンを専門とする独立系金融比較サイト「Creditworld」の創設者、ローランド・ブライヤー氏は、借り手の返済能力を評価・確認するという、貸し手の責任が緩和された今、人々が責任ある借り入れをすることが、これまで以上に重要になる、と述べています。
責任ある借り入れのアドバイス
ブライヤー氏は以下をアドバイスしています。
- 自分の財務状況を徹底的に把握する
- 慎重に判断する
- 選択肢を比較して最良の条件を得る
- 金利上昇の可能性を考慮する
- 返済計画を達成するために、手元に残る金額で生活する練習をする
「Golden Eggs Mortgage Brokers」の創設者であり、2019年にニューサウスウェールズ州並びにACTの最優秀ファイナンス・ブローカーを受賞したマックス・フェルプス氏は、お金の心理学を専門とします。
フェルプス氏によると、ローン期間を最短にすることで、万が一金利が上昇して返済に時間が必要になったとき、余裕が少しできると述べています。
「現在の金利を基準にして、20年以内に返済できる金額を借りるようにしてください。これは仮に金利が4〜5％上がったとしても、30年後には完済できるということです」
Consider the potential for interest rate rises when calculating how much you can realistically borrow. Source: Getty Images/urbazon
フェルプス氏は、現実的に借りられる金額を計算する際には、将来と現在の収入、支出や期待値など、さまざまな要素を考慮することを勧めています。
実家で暮らすなど、生活費をおさえれていても、それが続くと期待するのも現実的ではありません
ブライヤー氏によると、今回の改定では、返済能力を超えた融資に対して債権者が民事および刑事上の罰則を受けることがなくなるとしています。
銀行か、ブローカーか
フェルプス氏は、2021年1月1日に施行された別の法律により、ブローカーは消費者の利益を優先することが義務づけられているため、借り手にとってはブローカーの方が安全であると指摘します。
ブローカーは消費者の利益を優先することが義務づけられている一方で、銀行は銀行の利益のために行動します
Under the proposed changes creditors who borrow money irresponsibly will no longer face civil and criminal penalties. Source: Getty Images/skynesher
融資規制が軽減されることにより、より多くの弱者がリスクにさらされることになります
現在における全国消費者信用保護法に基づく融資義務と手続きでは、家庭内暴力や家族内暴力の危険信号を確認することができます。しかし、ブライヤー氏によると、責任ある貸付義務が緩和されれば、家庭内暴力や高齢者虐待の被害者が、加害者から望まない借金を背負わされる可能性があると言います。
私たちは常に、社会的に最も弱い立場にある人々を保護する必要があります。その保護を弱めることは、間違った方向に進むことを意味します
融資規制緩和へ向けた国会での審議は、2021年5月まで延期されました。
無料で秘密厳守の金融カウンセリングをご希望の方は、National Debt Helpline（1800 007 007）にお電話ください。
If English is not your first language, financial counsellors at the National Debt Helpline can use free interpreting services Source: Getty Images/redhumv
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