聯邦政府為了減低小生意人士及消費者的開支，決定給予澳洲競爭及消費者公署（ACCC）額外210萬元撥款，調查扣賬咭及信用咭收取的費用。財長查默斯（Jim Chalmers） 表示，政府準備與儲備銀行作進一步諮詢後，從 2026 年初開始，禁止扣賬咭收取附加費，此舉可能會改變現時澳洲人日常購物的付款方式。
儲備銀行（RBA）是負責監管支付系統的機構，現時正對商家接受客戶使用信用咭時，需要客戶繳付額外費用進行檢討，並於昨天（10月15日）公佈了首份諮詢文件，同時，亦會在12 月前接受各界的意見書。
根據儲備銀行的數據顯示，如果禁止商界對使用扣賬咭收取附加費，每年可為用戶節省高達 5 億元。而如果政府進一步禁止對使用信用咭的客戶徵收交易費用的話，每年用戶節省的費用可能更加會高達10億元。換句話說，每名持咭人每年是可以因此而節省約 140元。雖然看上去這個數字並不足以改善大家的生活費用，但對於經常購物的人或任何進行大量購物的人來說，這也是一個不多不少的數目。
與此同時，儲備銀行的數據亦顯示，澳洲人因為使用這些咭付款給商家被收取的費用比歐洲為高，不過卻比美國為低。而這些費用是商企接受客戶以這些咭付款要向銀行或有關的金融機構所支付的費用，而他們亦將這些費用以附加費的形式轉嫁給我們。
其實，現時在歐盟、英國和馬來西亞等地經已全面禁止對大多數的扣帳咭和信用咭的交易收取附加費。但在美國和加拿大，商企則仍然可以向客戶收取使用信用咭的附加費，但就不能對使用扣帳咭收取附加費。
雖然禁止商企收取附加費似乎是對消費者有利，但大家亦需知道，其實這個費用對商家而言都有不少的影響，因為根據儲備銀行的數據顯示，小型企業需要為客戶使用信用咭或扣帳咭支付給銀行或有關金融機構的費用，大約是大型企業的三倍。
這個差別，主要是取決於議價的能力。規模較大的商企通常可以獲得較佳的批發費用減免。但對於一些小型企業來說，接受銀行咭的成本可能會佔交易額的百分之 1 以下到百分之 2 以上，這便有可能會減低他們的利潤，特別是那些只有微薄利潤的企業而言。
所以，雖然這項禁令對消費者來說可能是個好消息，但其實政府仍然需要解決支付系統中一個更大的問題，就是以「最低成本途徑」以盡可能低的成本處理交易。如果支付成本全部轉嫁給商家，他們亦可能會想辦法透過其他方式向消費者收回這些費用。例如稍微提高整體價格以彌補附加費收入的損失、實施或提高以咭支付費用的最低購買額又或者是對所有交易引入新的「服務」或「便利」費用，或增加周末和假日的附加費等等。
其實現時商戶經已使用了大多數這些策略，而監管機構現時所面對的挑戰將會是監控和解決為應對這項新規則而出現的任何新做法。
大家或者亦問為何政府只是針對禁止使用扣帳咭的附加費而不將禁令擴展至信用咭呢？根據儲銀的檢討諮詢文件顯示，這是與信用咭交易相關的交換費(interchange fees)和商家成本的複雜收費有關。
由於信用咭的發咭機構提供一些額外的服務和獎勵計劃，所以，信用咭交易的處理成本是較高，要禁止對這些咭收取附加費，可能會導致商家提高物品的基本價格以支付這些收費，這亦可能會導致讓一些使用低成本支付方式的用戶為選擇使用較高級信用咭的客戶提供補貼的情況。
同時，取消附加費亦可以減少信用咭網絡控制費用的競爭壓力，從長遠來看可能會導致成本上升。其實，現時一些國家已經設法禁止對使用信用咭收取附加費，但他們對交換費用的規定通常比澳洲更為嚴格。當政府制定有關政策時，亦必須權衡消費者的利益以及可能增加商家和消費者開支的風險。詳情請收聽鄺美玲和梁焱剛的報道。
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