澳洲的公積金制度旨在確保你在退休時有足夠的收入，但很多人在年老前不會去考慮這個問題。
你知道自己公積金的餘額，以及與其他同齡的人相比如何？
退休公積金倡議組織 Super Consumers Australia 的總監奧哈洛倫（Xavier O'Halloran）表示，關注你的公積金餘額永遠不會太早。
「這是你收入中相當大的一部分。如果明天你的收入少了 10% 或 12%，你會馬上察覺。而這個數字，就是實際上有多少錢存入了你的公積金。」
「因此你絕對應該密切關注到底發生甚麼，從而確保自己正盡一切努力為自己美好的退休生活做好準備。」
如何查看你的公積金餘額？
你可以登錄你的 myGov 賬戶，然後點擊連結服務下的澳洲稅務局，查看你截至本財政年度的餘額。透過這樣，你就可以一站查詢所有公積金的詳細資料。
然後，你可以使用以下的 SBS 新聞互動數據表，將你的總結餘與其他年齡、性別的人進行比較。
該互動圖使用 AustralianSuper 提供的數據，亦包括澳洲各地的其他基金。
你亦可透過特定的基金去查看最新餘額。
雪梨大學商學院金融學教授索普( Susan Thorp)表示，這些數據反映男女之間在所有年齡段都存在的性別差距。
她說：「對於女性、那些曾在工作生涯中有「空窗期」或者低收入的男性而言，壞消息是你擁有多少公積金是與你的收入有關。如果你從工作生涯中延長休息時間，或者你正在休假，這往往會對你的整體累積數字產生更大的影響。」
根據澳洲研究所未來工作中心 3 月發佈的研究，澳洲女性在其職業生涯中的平均收入將比男性少 100 萬澳元。這些女性退休後的公積金將比男性少 136,000 澳元，並且比澳洲退休公積金協會（ASFA）定義為可過「舒適」退休生活的151,000 澳元低 。
但索普教授表示，在使用互動數據時，你必須注意，數據僅與個人賬戶相關，退休後你可能不會孤身一人。
她說：「公積金是一種類似於個人所得稅的結構，所以我們每個人都有自己的賬戶。但當我們考慮退休時，我們當中大多數人都會以伴侶或家庭的形式生活，我們傾向集中家庭的經濟資源。」
「因此，當我們將自己視為夫妻或家庭的一部分時，個人在看待公積金方面累積的情況可能會不太相同。」
為何公積金很重要？
智庫機構格拉頓研究所(Grattan Institute)經濟政策項目高級助理莫洛尼(Joey Moloney)將僱主公積金的供款描述為澳洲退休收入體系的三大「支柱」之一。
這些支柱包括強制性僱主公積金供款（於 1992 年以公積金保障的形式引入）、老老養老金、個人儲蓄和自願性公積金供款。
大多數僱主都需要根據你收入，向你的公積金基金作出強制比例供款，然後由該基金投資這些款項，直到你退休。這一些供款並不涵蓋在你的薪金中，目前的標準供款率是收入的 10.5%，到 2025 年將增加到 12%。
同時，你亦可向個人的公積金作自願供款。
莫洛尼說：「對於大多數人而言，它將與老年養老金一起使用，以確保他們有足夠的錢在退休時過著舒適的生活水平。」
索普教授說，公積金不應與老年養老金混淆。
她說：「養老金作為一個安全網，可以保護退休人士擺脫貧困，養活自己和家人。」
「公積金制度旨在幫助人們在退休後能享受與在職時更相似的生活方式。」
你退休時需要多少錢？
政府的 Moneysmart 網站提供了一個公積金計算器，可以根據幾個假設來估算你退休時所需的餘額。
它指出，需要多少錢退休還取決於你退休後的成本，例如還清按揭貸款、旅行和醫療費用，以及你想要的生活方式。
澳洲退休公積金協會（ASFA）有一個退休標準，顯示 67 歲的普通澳洲人為要過著舒適而適中的退休生活所需的總額。它假設退休人士還將領取部分的年老養老金，完全擁有自己的房屋並且相對健康。
澳洲退休公積金協會在 3 月下旬更新了其估計，以反映澳洲目前正在經歷的高通脹和生活成本上升的影響。
你需要多少錢才夠退休？ Source: SBS
他說：「我們鼓勵人們在考慮退休後實際需要多少錢時，看看自己的消費習慣，了解自己每個月需要多少錢。」
「你可以以此為起點去計算，以更個人化地了解你實際需要存多少錢。」
索普教授說，除了查看你的公積金餘額外，更重要的是要考慮基金的表現、僱主的供款和投資的選擇。
上周，監管機構澳洲審慎監管局(APRA)公佈新的分析報告，根據其基準，五分之一的所謂「精選」的投資選擇「明顯地表現不佳」。「精選」公積金基金產品是由員工主動決定是否加入。
如何合併你的公積金？
索普教授說，合併你的公積金也很重要，如果你有多個來自不同工作的賬戶，便要把你的資金轉移到一個賬戶中。
她說：「管理公積金是有固定費用。如果你有多個賬戶，你便需要多次支付這些費用。」
這也可以通過你的 myGov 帳戶通過幾個步驟在網上完成程序。
Moneysmart 還建議檢查你的活期賬戶，看看更換基金是否會影響你僱主的供款，以及你是否通過該基金購買了任何保險。
另外，一旦你選擇了新的基金或現有基金，把這些詳細資訊傳遞給你的僱主是很重要的。
澳洲的移民如何安排他們的公積金？
奧哈洛倫說，成年後移居澳洲的人應要留意，他們將比其他很多人遲些時候才開始儲蓄公積金。
「如果你需要趕上，你可以做出額外的供款。」
他建議研究具流動性的安排，這樣就可以將海外基金的資金轉移到澳洲。
如果你在某些情況下離開澳洲，也可以帶走公積金。
myGov 網站以各種語言提供資訊，以幫助非英語背景的人士了解公積金。
為什麼公積金最近成為新聞熱話？
當一個人退休並達到所謂的「法定最低年齡」時，即是年齡在 55 歲到 60 歲之間，具體取決於他們的出生時間，他們通常可以領取公積金。但它可以在特殊情況下提前領取，這一直是最近爭論的主題。
在新冠疫情大流行期間，當時的兩黨聯盟政府擴大了澳洲人可以提早領取資金的原因。它還提議允許首次購房者使用高達 40% 的公積金來購買房屋，反對黨領袖達頓 (Peter Dutton) 再次承諾實施這個政策。
財政部長查默斯（Jim Chalmers）在二月時，將兩黨聯盟在公積金方面的政績描述為「自相矛盾，有時適得其反，而且往往代價高昂」，承諾「斷然地結束公積金之戰」。政府還公佈了一份立法諮詢文件，該文件將定義公積金的目標。
聯邦財政部長查默斯已承諾「結束公積金之戰」。 Source: AAP / Mick Tsikas
「我希望這個目標能讓我們審視現時的公積金系統，並解決當中不公平或不可持續的問題。」
工黨政府剛剛宣佈，未來將要求僱主在支付員工薪金的同時支付公積金，而不是每季度支付一次。
工黨表示，這項將於 2026 年 7 月 1 日生效的變更將「使員工更容易追蹤到他們的款項，並使他們更難被聲名狼藉的僱主所利用。」
據澳洲稅務局 (ATO) 估計，2019-20 年有 34 億澳元的公積金仍未支付。
政府已經對公積金的稅務優惠進行改革，宣佈計劃對佔澳洲人口0.5%、餘額超過 300 萬澳元的人徵收更高的稅率，每年可節省約 20 億澳元。
格拉頓研究所上個月發表的一份報告認為，再進一步的措施是有好處的，並提出了其他改革該系統的措施。
影子財長泰勒（Angus Taylor）表示，這些措施會破壞國民對該系統的信心，不應採取這些措施。
本文是公積金的介紹性指南。 SBS 新聞並不提供財務建議。
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