90%的澳大利亚老年人倾向于“在地养老”，在当前居住的社区采用居家式的看护养老服务进行养老。
近几年，澳洲政府一直加强引导退休老年人运用房屋不动产来贴补养老的额外支出。
2021年12月16日，联邦政府在财政预算年中总结中再次提到养老金贷款计划（PLS），将其改名为房屋净值获取计划（Home Equity Access Scheme），并使其收取的利息更加合理。
“房屋净值获取计划”这一名称从今年1月1日起正式启用。麦考瑞大学精算学和商业分析系讲师Colin Zhang博士表示，该计划最好被认为是一种反向抵押贷款，即房主不是每月偿还房屋贷款，而是每月以房屋为抵押借入更多资金，在最终出售房屋时偿还所借资金。
尽管反向抵押贷款的商业化运作已有一段时间，但由于大型银行面对日益严格的审查和合规成本而退出这一领域，供应商的数量已经减少。
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Zhang博士表示，政府推行的这项计划一度被误称为养老金贷款计划（PLS），但它适用于所有有房的退休人员，而不仅仅是养老金领取者。养老金贷款计划由霍克政府在1985年推出。
根据该计划和养老金的组合，可提供的最高金额是全额养老金的150%。这意味着领取养老金的退休人员可以从该计划中获得额外的每两周一次付款，使其总付款达到全额养老金的150%。
如果退休人员没有领取养老金，他们可以通过房屋净值获取计划获得150%的养老金的全部金额。
当贷款余额达到一个上限时，就停止支付，这个上限随着退休人员年龄的增长而逐年攀升，并随着房屋价值的增加而攀升。举例来说，一个70岁的人士，其房屋价值为100万澳元，其上限为30.8万澳元。
房屋净值获取计划和商业反向抵押贷款的关键区别在于，其一次性付款的规模是有限的。房屋净值获取计划下的付款对养老金领取额度没有影响，而商业反向抵押贷款可以触发经济状况调查。
更名前，尽管PLS看起来很有吸引力，但在400万左右的65岁及以上的澳大利亚人中，几乎没有人接受它，大约只有5000人，约每800人中仅有一人选择该计划。
因此，在2021年5月的预算中，政府宣布了两项改革，以使其更具吸引力。一个是“无负资产保证”。用户将永远不会被要求偿还超过参与计划的房产的价值，即使该房产的价值下降；另一个是，除了每两周一次的付款外，每年最多可以拿出两笔一次性付款，总额不超过全部养老金的50%。
该反向贷款计划的利率变化方面，2020年1月，根据其他利率的削减，该利率从5.25%降至4.5%，从2022年1月起，进一步降低到3.95%。
Zhang博士表示，该计划有吸引力，但并不是没有风险，首先，反向贷款金额可能触及上限，无法取出更多的钱，影响“收入”；其次，利率和房价都不是固定的，房产的所有价值有可能受到不利影响。请您点击收听Colin Zhang博士的详细解读。
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澳大利亚的住房反向抵押贷款计划是如何运作的?
SBS Chinese
28/04/202214:58
